Почему банки отказывают в кредитных каникулах клиентам

Клиенты крупных банков России сообщили о проблемах в получении кредитных каникул, предусмотренных новым законом. Как выяснилось, банковские организации отказываются в предоставлении кредитных каникул в связи с коронавирусом и подключают клиентов к программам с собственными тарифами выплат.

Отказ в кредитных каникулах из-за коронавируса

Вскоре после начала эпидемии коронавируса правительство России издало закон о кредитных каникулах, которые должны быть предоставлены для должников, чьи доходы сократились на более чем 30% из-за эпидемии в стране. Также банки заявили, что готовы предоставить такие льготы и для граждан, пострадавших от карантинных мероприятий в государстве.

Однако на практике выяснилось, что оформить кредитные каникулы не так-то просто. Клиенты банков, желающие получить такую льготу, даже при соблюдении всех указанных законодателем условий, все равно сталкиваются с отказами как со стороны крупных банков России, так и более мелких кредитных организаций. По словам должников, сотрудники банков включают их в программы реструктуризации кредита по тарифам банка. Если же клиент высказывал свое нежелание участвовать в такой программе, то банкиры угрожали им проблемами с кредитной историей, а также назначением пени и штрафов.

При этом банк часто оставлял клиента в неведении по поводу изменений в условиях кредитования: конечного размера переплаты, срока кредитного договора и возможных изменениях в режиме выплат.

Закон о кредитных каникулах

Вскоре после введения режима карантина в стране в связи с коронавирусной эпидемией правительство создало закон о предоставлении кредитных каникул для пострадавших граждан. Клиенты банков, среднемесячный доход которых снизился на 30% и более, могли получить отсрочку по выплате потребительских и ипотечных кредитов. Уточняется, что кредит должен быть заключен на срок до шести месяцев и не более. Для оформления такой отсрочки должнику нужно всего лишь позвонить в банк и подтвердить ухудшение своей платежеспособности.

В период кредитных каникул банки не имеют право начислять штрафы и пени, требовать досрочного погашения долга. Однако за должником остается право досрочно погасить задолженность.

Возможность оформить кредитные каникулы предоставлена государством не только физлицам, но и индивидуальным предпринимателям, субъектам малого бизнеса. Соответствующее заявление на кредитную льготу можно подать в свой банк до 30 сентября. Важно помнить, что возможность участия в программах реструктуризации долга вместо кредитных каникул действительно существует. Однако согласие должно быть добровольным. Все утверждения банка о начислении штрафов и пени во время кредитных каникул не имеют никаких юридических оснований.

Банковские проверки

Вскоре после вступления закона о кредитных каникулах в юридическую силу банки предупредили о том, что планируют проводить проверку информации о снижении платежеспособности клиентов, претендующий на такую льготу. Как уточнили сотрудники кредитных организаций, оценка уровня снижения доходов будет основываться на данных об операциях клиента по счетам и картам банка. Законом же прямо разрешено получение информации о клиентах и их доходах из баз Пенсионного фонда России и Федеральной налоговой службы.

Пока предложение о таком углубленном анализе операций клиента находится на этапе обсуждения в Ассоциации банков России.