Чем долгосрочные займы отличаются от кредитов

Обычно заемщики вспоминают о микрофинансовых организациях, когда им требуются небольшие суммы до зарплаты. О том, что такие компании могут предоставлять долгосрочные займы, они часто не подозревают. На этой странице собраны все предложения микрофинансовых организаций о долгосрочных займах. Проанализировав их, мы сравнили все условия кредитов и долгосрочных займов и ниже расскажем об основных отличиях.

Сумма

МФО предлагают от 3 000 до 100 000 рублей. Банки — от 30 000 до 3-5 млн рублей. Здесь все будет зависеть от потребностей заемщика. Получить в микрофинансовой организации сумму свыше 100 000 рублей достаточно сложно. В основном это доступно только постоянным клиентам. Также максимальная сумма в таких организациях ограничена, чтобы не превышать установленные Центробанком лимиты переплат.

Сроки

МФО выдают займы на срок от 2 месяцев до 1 года . Банки — от 6 месяцев до 5 лет.

По сравнению с банком.ю у МФО не такой большой срок кредитования. Но учитывая процентные ставки, оформление займ на более длительный срок чревато слишком высокими переплатами.

Процентные ставки

МФО выдают займы по ставке от 2,5% до 7% в неделю. Банки — от 18% до 30% годовых. При пересчете в проценты годовых ставки в МФО превышают банковские в несколько раз. Это связано с небольшими суммами, короткими сроками и минимальными требованиями. МФО рискуют больше, чем банки, и из-за этого завышают проценты.

Периодичность платежей

МФО требуют вносить платежи один раз в 2 недели или один раз в месяц. Банки — один раз в месяц. Здесь условия не слишком отличаются. Если заемщик получает зарплату раз в месяц, то вносить два платежа за этот период будет неудобно. И наоборот, при получении дохода несколько раз в месяц, 2 платежа будут быстрее сокращать размер задолженности.

Способы получения денег

МФО выдают деньги на банковский счет или карту, на электронные кошельки, наличными денежным переводом или в офисе. Банки — наличными или на счет. Как видно, у микрофинансовых организаций предусмотрено больше способов получения денег даже для тех клиентов, у которых нет банковской карты.

Способы погашения

МФО позволяют вернуть долг платежом с банковского счета или карты, электронного кошелька, в платежных терминалах, салонах сотовой связи и отделениях. Банки — переводом с банковского счета или карты, в терминалах и банкоматах, в почтовых отделениях и салонах сотовой связи. В любом случае, среди предлагаемых способов должны быть не предусматривающие комиссии.

Документы

МФО запрашивают паспорт, редко — ИНН или СНИЛС. Банки — паспорт, второй документ, справки о доходе и подтверждение занятости. Тем заемщикам, которые могут предоставить небольшой пакет документов или хотят обойтись одним паспортом, проще будет сотрудничать с МФО.

Рассмотрение заявки и зачисление денег

МФО рассматривают заявки от 1 до 15 минут и моментально перечисляют деньги. Банки — от 1 часа до 2-3 рабочих дней, с зачислением в течение рабочего дня. Здесь банки проигрывают, так как микрофинансовые организации рассматривают анкету гораздо оперативнее и готовы моментально перечислить одобренную сумму.

График работы

МФО обычно работают круглосуточно. Банк — с понедельника по пятницу в рабочее время Тем клиентам, которые предпочитают оформить заявку в любое свободное время, удобнее будет обратиться к микрофинансовым организациям. Однако, при этом нужно учитывать местное время работы МФО — иначе ожидание может затянуться.

Прочие условия

МФО относятся к клиентам с плохой кредитной историей гораздо лояльнее банков. Кроме того, специально для таких заемщиков у МФО есть программы по ее исправлению.

Банковский кредит берется на определенное время, в течение которого заемщик должен его полностью погасить. Микрофинансовые организации иногда предлагают клиентам услугу пролонгации. Если заемщик не может закрыть займ полностью, то можно оплатить только проценты или проценты плюс часть долга, чтобы продлить срок основной выплаты.

Во всех кредитных организациях, и в банках и в МФО, решение принимает скоринговая система. Но в МФО она более лояльна к заемщикам и может относиться мягче к отсутствию большого пакета документов, подтверждения дохода и кредитной истории.

Покупку дополнительных услуг предлагают как в банках, так и в МФО. Однако, в банках чаще всего все ограничивается страхованием жизни или здоровья или рисками потери работы. Причем, если заемщик отказывается от оформления полисов, процентная ставка по кредиту может вырасти на несколько процентных пунктов. В МФО от любых дополнительных услуг можно отказаться, при этом ставка по займу останется стандартной.

Как уже говорилось выше, МФО гораздо лояльнее относятся к заемщикам и предъявляют немного требований. Обычно это гражданство РФ, наличие паспорта и возраст от 18 лет. Банк же готов кредитовать клиента, который не только является гражданином РФ, но и имеет постоянную регистрацию в зоне присутствия кредитной организации. Кроме того, доход клиента должен быть регулярным и достаточным для погашения платежа, а кредитная история положительной.

Если хорошо разобраться, то длительный микрозайм станет вполне удобным вариантом. Переплата по нему будет ниже, чем по краткосрочному займу, но выше, чем в банке. Поэтому, выводы стоит делать, опираясь на личные обстоятельства и конкретные факторы, которые важны для потенциального заемщика.