Банк России будет контролировать денежные переводы между гражданами

Главный финансовый регулятор страны – Банк России планирует ожесточить контроль за переводами физических лиц. Об этом сообщила пресс-служба организации на официальном ресурсе. В ЦБ объясняют, какую именно информацию они будут проверять, и для чего нужен такой контроль. Эксперты уверяют, что такие меры со стороны регулятора вполне обоснованы и отвечают действующему законодательству.

Сайт РБК сообщает, ЦБ уже готовится к сбору информации о денежных переводах между гражданами.

Банк России контролирует денежные переводы граждан

Регулятор объясняет ожесточенный контроль со своей стороны необходимостью борьбы с нелегальными организациями. В их число входят онлайн-казино, криптообменники и другие виды организаций, которые предпочитают принимать оплату на личные карты. Эксперты уверяют, что такая практика в современных условиях вполне обоснована.

Банк России будет запрашивать в банках и других финансовых организаций данные по денежным операциям, в частности о переводах. Регулятор уже разослал им новую форму отчетности, согласно которой он имеет право запрашивать информацию о p2p-транзакциях, а также персональные данные отправителей и получателей средств. Представитель компании QIWI – одной из наиболее популярной денежной системы в России, данную информацию подтвердил.

РБК удалось побеседовать с рядом экспертов. Так председатель правления Совкомбанка Олег Машталяр сообщил, что Банк России будет проводить ориентировочный мониторинг уже с января 2022 года. При этом регулятор не называет точной даты, когда именно ему понадобятся данные о переводах физических лиц. Они будут «периодически запрашивать» информацию о переводах между гражданами.

Основная цель новых мер контроля со стороны ЦБ – оптимизация предоставления данных банками и получение актуальной информации об услугах в сфере переводов. Множество операций остаются в тени и задание Банка России вывести их на свет. Полученные данные будут использоваться для анализа рынка в целом, а также для определения региональных показателей.

Что именно интересует Банк России

Регулятор дал четкую инструкцию относительно новой формы отчетности, которую уже получили банки. Исходя из документа, банки должны предоставить всю информацию о переведении средств одного физического лица другому всеми доступными способами. Речь идет о картах, счетах, электронных кошельках, счетов абонентов связи, через систему быстрых платежей, через платежные терминалы без открытия счета. Также регулятор имеет право анализировать данные о переводах граждан между собственными счетами в рамках единой кредитной организации.

К информации, которую не нужно предоставлять регулятору относиться: перечисление денег на депозит, погашение кредита, инвестиции, комиссии по кредиту за обслуживание, а также перевод юридическому лицу или на счет индивидуального предпринимателя.

Предоставленная информация должна иметь ряд обязательных показателей: номер карты участников перевода, данные финансовой организации, ID-клиента, назначение платежа, точная сумма, дата, время перевода, код страны участников сделки.

В число тех, кто должны предоставлять такой отчет попадают банки-эмитенты, банки-эквайеры, учреждения, которые обеспечивают интернет-сервисы для p2p-переводов, а также интернет-магазины и торговые точки, предоставляющие услуги переводов.

Почему ЦБ решил усилить контроль

Банк России наводит статистические данные за девять месяцев текущего года, согласно которым физические лица перевели около 42,5 трлн руб. и это только через банковские карты. Всего было проведено более 8,5 млрд подобных операций. Большинство этих переводов проходят через Сбербанк, однако часть теряется без контроля.

Изначально регулятор разработал методические рекомендации, в которых призывал банки отслеживать карты и кошельки подозрительных организаций. В случае подтверждения нелегального функционирования — блокировать их. В инструкциях было указано, по каким признакам определять подозрительные карты. В их число входят большое количество контрагентов и операций по зачислению и списанию денежных средств. Ряд банков России, начиная с сентября 2021 года начали блокировки, однако, как уверяют эксперты, сильного всплеска не наблюдается.

Председатель Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов уверяет, что такая информация должна усилить контроль регулятора за деятельность серого предпринимательства. Однако это может отразиться на малом бизнесе, ведь большинство субъектов предпочитают собирать платежи именно на карты.