Банкам предложили экзаменовать клиентов для проверки финансовой грамотности

В будущем, перед попыткой заработать на инвестициях, россиянам может потребоваться сдать экзамен. Такое предложение Эльвире Набиуллиной, главе Центробанка, направили представители Международной конфедерации обществ потребителей. Нововведение призвано защитить граждан от неправильных вложений из-за низкой финансовой грамотности.

Банковский депозит – сравнительно простой и безопасный способ приумножить капитал. Но из-за низких ставок россияне часто ищут альтернативные решения. Банки активно продвигают различные инвестиционные продукты, не всегда объясняя клиентам нюансы программы. В КонфОП надеются, что новые тесты помогут избежать неприятных сюрпризов после подписания договора.

Категоризация инвесторов

В июле 2020-го правительство подписало закон, вводящий обязательное тестирование перед началом операций с ценными бумагами. Соответствующий опросник разрабатывается саморегулирующимися организациями. Экзамен призван защитить неквалифицированных инвесторов от финансовых потерь.

В КонфОП считают, что подобная категоризация необходима и для программ, предлагаемых как альтернатива депозитам. Менеджеры банков активно продвигают:

• страхование жизни;
• индивидуальные инвестиционные счета;
• гибридные вклады.

Называя продукты более доходными, специалисты нередко скрывают часть информации. ИИС и другие подобные программы делают подписавшихся на них клиентов жертвами мисселинга. Человек узнает о невозможности досрочного закрытия счета, отсутствии государственных гарантий и других нюансах уже после или в процессе заключения договора.

«Люди сталкиваются и с низкой прибылью. В 2019-м более половины полисов ИСЖ показали доходность до 1%», — отметил Дмитрий Янин, глава правления КонфОП.

Экзамены покажут, насколько человек осведомлен об особенностях программы. Предполагается, что тесты будут не сложными, построенными по принципу пирамиды. После вопросов с ответами да/нет пойдет углубленная проверка. Клиенту, провалившему экзамен, позволят инвестировать в программу до 100 000 руб.

Реакция специалистов

Предложение КонфОП вызвало неоднозначные отзывы. По мнению Андрея Моисеева, сотрудника РЭУ им. Плеханова, подобные нововведения подтолкнут население развивать финансовую грамотность.

«Конечно, дополнительные ограничения – это плохо. Но экзамены заставят граждан изучать инвестиционные продукты и связанные с ними риски до подписания документов», — добавил специалист.

В банке «Открытие» считают введение экзаменов чрезмерной мерой. По мнению специалистов, организации и так делают достаточно для повышения финансовой грамотности клиентов. В страховых компаниях опасаются, что нововведения увеличат расходы, что отразится на привлекательности программ.