Блокировка банковских счетов: кто в зоне риска и как действовать?
В последнее время все больше россиян сталкиваются с неожиданной блокировкой банковских счетов. Это связано как с усилением контроля за финансовыми операциями, так и с ужесточением законодательства. О том, кому грозят такие меры и как правильно действовать в случае блокировки, рассказал член комитета по бюджету и налогам Госдумы РФ Никита Чаплин.
Кто в зоне риска?
Источник фото: finexpert24.ru
По словам депутата, особое внимание банки обращают на следующие категории граждан и предпринимателей:
- Лица, совершающие частые переводы небольших сумм. Такие операции могут восприниматься банком как попытка уклонения от налогов или проведение подозрительных операций.
- Пользователи криптовалют. Работа с цифровыми активами вызывает повышенное внимание со стороны регуляторов. В условиях, когда рынок криптовалют находится в серой зоне, транзакции могут считаться подозрительными.
- Предприниматели, осуществляющие международные расчеты. Такие операции нередко ассоциируются с отмыванием денег или обходом санкционных ограничений.
- Граждане, переводящие крупные суммы. Даже если переводы связаны с личными целями, их неоднократное повторение может привлечь внимание банка.
Читайте по теме: Проблемы с банковскими переводами: почему могут заблокировать операцию в 2024 году
Почему блокируют счета?
Основные причины блокировки счетов связаны с требованиями законодательства и внутренними регламентами банков. С 25 июля 2024 года вступил в силу новый закон, обязывающий банки приостанавливать переводы на два дня, если возникают подозрения в том, что человек действует под влиянием третьих лиц. За этот период банк обязан провести проверку операции. Если подозрения подтвердятся, счет может быть заморожен, а клиент внесен в черный список Центробанка.
Кроме того, банки активно следуют рекомендациям Центрального банка РФ, направленным на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. Эти меры часто затрагивают даже добросовестных клиентов.
Как действовать в случае блокировки?
Источник фото: bankstoday.net
Если ваш банковский счет был заблокирован, Никита Чаплин советует следовать следующему алгоритму:
- Обратитесь в банк. Узнайте причину блокировки и запросите разъяснения. Нередко блокировка может быть вызвана технической ошибкой или подозрением, которое легко снять.
- Предоставьте дополнительные документы. Если причина блокировки связана с подозрительными операциями, банк может запросить подтверждение легальности транзакций, такие как договора, квитанции или налоговые декларации.
- Проконсультируйтесь с финансовым юристом. Если самостоятельно решить проблему не удалось, юрист поможет защитить ваши права и подготовить необходимые документы.
- Следите за изменениями в законодательстве. Регулярное изучение новых норм и рекомендаций позволит избежать ситуаций, которые могут быть расценены как подозрительные.
Как избежать блокировки?
Чтобы минимизировать риск блокировки счета, эксперты рекомендуют:
- указывать в назначении платежей точные и понятные формулировки;
- сохранять документы, подтверждающие законность операций;
- избегать чрезмерной активности с переводами, особенно в ночное время;
- заблаговременно консультироваться с банком, если планируются крупные операции.
Блокировка счета — серьезная проблема, которая может нарушить финансовую стабильность граждан и бизнеса. Важно помнить, что банки действуют в рамках закона, стремясь предотвратить мошенничество. Однако в некоторых случаях блокировка может быть необоснованной. Знание своих прав, соблюдение финансовой дисциплины и своевременное обращение за помощью помогут эффективно справиться с ситуацией.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, что карточки заблокируют и перевод запретят: банки получили указание по переводам с карты на карту
