Будут ли списаны долги по ипотеке в 2019 году для граждан

Уменьшение дохода, сокращение или другие форс-мажорные обстоятельства могут сильно подкосить платежеспособность семьи. Это ставит людей в крайне сложное положение, когда им приходится экономить на самом необходимом и жить за копейки. Для помощи категориям населения, оказавшимся в сложной экономической ситуации, была разработана федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.

Списание долгов по ипотеке в 2019 году

Центральный Банк России обратился к кредиторам с предложением отказаться от взыскания задолженностей по ипотеке с граждан, которые уже лишились заложенного жилья из-за неисполнения обязательств по договору.

«Интересам потребителей в гораздо большей степени отвечало бы полное прекращение долга во всех случаях, когда на предмет ипотеки обращено взыскание», — говорится в документе, опубликованном на сайте регулятора.

В ЦБ рекомендуют придерживаться такого правила даже в случае отсутствия всех обстоятельств, с которым закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» связывает полное прекращение взятых по кредиту обязательств.

Это относится и к таким ситуациям, когда после реализации заложенного жилья на торгах, долг все еще остается не погашен, поскольку стоимость квартиры или дома является недостаточной.

Какая программа введена в действие указом Президента о списании долгов

Постановление о списании долгов по ипотеке под номером 373 выпущено еще 23 июля 2015 года. Уже спустя шесть месяцев оно было редактировано и утверждено указом Президента. Результатом стала возможность списания долгов по ипотеке с помощью государства. В дальнейшем в документ внесли ряд изменений и доработок (в 2016 и 2017 годах), что расширило возможности для заемщиков.

Особенность программы:

1. Уменьшение размера долга по ипотеке на сумму до 1,5 млн. рублей (ранее — 600 000 рублей), но не больше 30%.
2. Изменение валюты кредитования.
3. Снижение процента ниже отметки в 11,5%.
4. Списание имеющейся неустойки.

Для упрощения процесса выплаты долга клиентам банковских учреждений доступно два варианта реструктуризации — изменение валюты на рубли и уменьшение ставки до 11,5%.

Как происходит списание долга по ипотеке по указу Путина — способы

Существует несколько путей списания долгов по ипотечному кредиту с учетом Указа  Президента Путина В.В.:

1. Уменьшение размера задолженности на 30% от общей суммы займа. В 2015 году по первому варианту Постановления подразумевалось уменьшение выплат на 10%. В 2016 году имело место очередное повышение, а с 2017 году заемщики получили возможность списания до 30% задолженности. К примеру, при наличии оставшейся суммы в размере трех миллионов рублей, 900 000 могут «простить» (государство компенсирует разницу).
2. Списание долга на сумму до 1,5 миллионов рублей. В законе указывается максимальная сумма с учетом оговоренных выше 30%. Главное условие — соответствие требованиям действующей программы в отношении жилья.
3. При появлении ребенка. Молодая семья при рождении малыша вправе рассчитывать на компенсацию стоимости до 18 «квадрат» недвижимости. Для получения такой опции нужно уточнить возможность участия в программе, обратиться в ПФ РФ и предоставить необходимый пакет бумаг. В частности, потребуется сертификат о маткапитале, свидетельства о браке и рождении ребенка, а также другие бумаги по требованию пенсионного фонда.

Указанные возможности актуальны при соблюдении требований, указанных на сайте дом.рф/mortgage/assistance.

Требования к недвижимости для списания ипотеки

Чтобы претендовать на получение государственной помощи необходимо также учитывать особенности взятой в ипотеку недвижимости. А именно:

• взятое в ипотеку жилье является единственным зарегистрированным на данного гражданина;
• не допускается в добавок к кредитному жилью иметь более 50% другой недвижимой собственности;
• стоимость квадратного метра не должна быть на 60 и более процентов выше, чем средняя по региону;
• все документы на ипотеку должны быть оформлены юридически безупречно;
• площадь квартиры не должна превышать 45м² – для однокомнатной квартиры, 65м2 — для 2-ух комнатной и 85м2 — для 3-ех.

Владельцы квартир класса люкс или приобретающие недвижимость для сдачи в аренду или перепродажи, не могут воспользоваться государственной поддержкой.

Исключением являются семьи, воспитывающие 3 и более несовершеннолетних детей, они могут претендовать на списание долга по ипотеке при любой стоимости и классе недвижимости.

Обратиться за помощью можно только, если между подачей заявления на реструктуризацию и оформлением кредита прошло не менее года.