Что такое и где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет
Прежде чем говорить о том, где лучше всего открыть индивидуальный инвестиционный счет, следует разобраться, что же это такое. ИИС — специальный счет для инвестиций, который привлекает клиентов своими нюансами, в первую очередь, это касается налоговых льгот. Но не стоит забывать, что везде есть свои нюансы, на которые поначалу мало кто обращает внимание.
Что такое индивидуальный инвестиционный счет?
Если разобраться в терминах, то индивидуальный инвестиционный счет практически полностью похож на обычный брокерский счет. Однако есть одно большое исключение, в первом случае клиент может получить налоговый вычет. Кроме этого, ИИС может открыть как гражданин Российской Федерации, так и иностранный резидент.
Сейчас выделяется 2 вида индивидуального инвестиционного счета:
- Тип А. В данном ИИС вкладчик может получить налоговый вычет. Чтобы не вдаваться в запутанную терминологию, проще рассмотреть все это на определенном примере. Размер налогового вычета составляет 13% от суммы уплаченных налогов. Однако стоит помнить, что максимум, на который распространяется налоговая льгота — это 400 тыс. руб. в год. Вот и выходит, что государство вернет вкладчику 52 тыс. руб. Но в общем на ИИС можно положить за год не более 1 млн. руб.;
- Тип Б. В данном случае инвестору не предоставляется возможность использовать налоговый вычет. Но и здесь есть свои нюансы — при закрытии ИИС с прибыли никто не вычтет налоги. Данный вид счета будет выгоден тем, кто постоянно будет реинвестировать средства. Но в момент закрытия счета необходимо будет предоставить документы о том, что инвестор не пользовался налоговым вычетом.
Где лучше всего открыть индивидуальный инвестиционный счет?
Открыть индивидуальный инвестиционный счет можно у брокера или же в банке, у которого есть лицензия на брокерскую деятельность. Также такими услугами можно воспользоваться в управляющей компании. Стоит отметить важный момент — при открытии ИИС у брокера можно будет инвестировать средства не сразу, в отличие от управляющей компании.
Кроме этого, все брокерские компании разделяются на 3 основные группы:
- Наивысшая категория. Сюда включены компании, у которых имеется огромное количество открытых индивидуальных инвестиционных счетов. В данный перечень можно включить финансовые группы БКС, Альфа-Капитал, Открытие, Финам;
- Вторая категория. В этот список также включены известные компании, но их оборот немного меньше, нежели у компаний, которые перечислены выше. Сюда могут быть включены известные в России банки;
- Третья категория. Здесь можно увидеть мало кому известные компании. Естественно, через определенное время они могут войти и в первый список, но сейчас о них практически никто не знает, и, соответственно, мало кто имеет с ними дело.
Если говорить о ситуации на московской бирже, то по статистике видно настоящего лидера по открытым ИИС — это Сбербанк. Его отрыв от АО “Финам” составляет практически двукратную цифру.
Как работает ИИС в Сбербанке?
Если говорить о ИИС в Сбербанке, то главное преимущество — это налоговый вычет в размере 13%. Чтобы разобраться более подробно, следует обратить внимание на следующие пункты:
- при открытии ИИС вкладчик доверяет свои деньги самому крупному банку в России. Счет оформляется на 3 года. При оформлении необходимо внести от 50 тыс. руб. до 1 млн. руб. Ежегодно можно вносить сумму от 10 тыс. руб. до 1 млн. руб.;
- гарантированный налоговый вычет в 13%. Для этого необходимо лично обратиться в ФНС или оформить все через сайт налоговой;
- все деньги инвестируются в гособлигации и облигации самых крупных компаний в России.
Пример дохода:
- К примеру, если открыть ИИС в Сбербанке на сумму 400 тыс. руб., то через 3 года вкладчик получит 400 тыс. руб. внесенных средств, 52 тыс. руб. налогового вычета и 49 тыс. руб. инвестиционного дохода;
- Если же на счет сразу положить 400 тыс. руб., а на протяжении двух лет еще по 400 тыс. руб., то через 3 года инвестор получит 1, 2 млн. руб. собственных средств, 156 тыс. руб. налогового вычета и 101 тыс. руб. дохода от инвестирования.
