Досрочное погашение кредита: новые риски на фоне изменения ключевой ставки
Кредит – это серьезная финансовая ответственность, и в условиях текущей экономической ситуации многие заёмщики задумываются о досрочном погашении своих долгов. Однако экономисты предупреждают о новых рисках, связанных с этой практикой, особенно на фоне снижения ключевой ставки Центробанка, которая уже была снижена на трёх заседаниях подряд. Как правильно подходить к вопросу досрочного погашения кредита, чтобы избежать лишних затрат и не попасть в финансовую ловушку?
Следует ли гасить кредит досрочно на фоне снижения ключевой ставки
На первый взгляд, досрочное погашение кредита кажется очевидным вариантом для экономии. Однако, как отмечают эксперты, такая стратегия может иметь свои подводные камни. В условиях снижения ключевой ставки важно понимать, что рефинансирование кредита может оказаться более выгодным решением. Если заём был оформлен под высокий процент, а текущая ставка ниже, то рефинансирование в том же или другом банке может существенно снизить ежемесячные платежи, сохраняя при этом ликвидность средств.
Эксперт по финансовым рынкам из Банки.ру Эряния Бочкина акцентирует внимание на важности уточнения условий пересчета графика платежей при досрочном погашении кредита. Банк может предложить два подхода: либо уменьшить срок кредита, либо снизить размер ежемесячного платежа. Обычно первый вариант оказывается более выгодным, так как позволяет существенно снизить общую сумму переплаты.
Как грамотно погасить кредит досрочно
Для предотвращения нежелательных последствий стоит тщательно подготовить заявление о досрочном погашении, указав в нем дату и сумму. Также важно сохранять все квитанции о произведенных платежах. Однако прежде чем принимать решение о досрочном погашении, следует взвесить возможные альтернативы. К примеру, может оказаться более целесообразным оставить часть средств в резерве или инвестировать их в более прибыльные финансовые инструменты.
Иван Ефанов, аналитик ООО «Цифра брокер», советует при наличии нескольких кредитов сначала гасить те, которые имеют наибольшую процентную ставку. Это может быть сложно психологически, особенно если маленькие кредиты легче закрыть. Однако, с точки зрения финансовой выгоды, такая стратегия оправдана.
Рефинансирование как альтернатива
Рефинансирование кредита требует тщательного анализа. Эльман Мехтиев, руководитель Ассоциации развития финансовой грамотности, подчеркивает, что оформление нового кредита для рефинансирования связано с дополнительными затратами. К ним могут относиться комиссии, оценка имущества, страхование и другие сопутствующие расходы, которые следует учитывать при сравнении различных кредитных предложений. Это особенно актуально для крупных займов, таких как ипотечные кредиты.
Таким образом, прежде чем принимать решение о рефинансировании, стоит провести детальный анализ всех затрат и выгод, связанных с этой процедурой. Возможно, в некоторых случаях рефинансирование не приведет к значительной экономии, и лучше оставить прежний кредитный договор.
