Досрочное погашение кредита по инициативе банка и заемщика, при каких условиях допускается
Банки не приветствуют нарушения исполнения кредитного договора как в связи с образованием просроченной задолженности, так и при досрочном погашении кредита. Как правильно выплатить кредит раньше срока, а когда это может потребовать банк, рассказывают эксперты.
Досрочное погашение кредита по инициативе заемщика
Клиент банка, у которого появилась возможность погасить кредит раньше срока, снижает расходы по его обслуживанию: безусловно, это выгодно для заемщика. Однако законодательство, соблюдая интересы и банковских организаций, обязывает заемщиков в таких случаях заранее извещать банк о своих намерениях. Гражданский кодекс устанавливает для таких ситуаций срок в 30 дней, впрочем, кредитная организация может уменьшить этот срок.
Клиенты, сообщив банку о предстоящей досрочной выплате, могут быть спокойны: никакие санкции к ним применяться не должны. За обслуживание кредита с них должны взять только за тот период, в течение которого они фактически пользовались заемными деньгами. Если раньше срока была погашена только часть займа, банк должен составить новый график платежей. Эксперты советуют при досрочной выплате займа взять в банке документ о закрытии кредитного договора, чтобы избежать проблем в будущем.
Досрочное погашение кредита по инициативе банка
Кредитно-финансовое учреждение также может настоять на досрочном прекращении договора займа и потребовать выплатить всю сумму оставшегося долга. Однако случаи, когда это допускается, обязаны быть заранее прописаны и не должны противоречить действующему законодательству. Требование досрочного погашения кредита правомерно, если клиент:
- не соблюдает график выплат;
- нарушает другие обязательства по кредитному договору;
- использует кредит не на те цели, что предусматривались по договору;
- создает условия, препятствующие банку осуществлять контроль целевого использования кредита.
Закон не позволяет банку заставлять клиента-физическое лицо досрочно погасить кредит, если у него ухудшилось финансовое положение, но при этом он соблюдал требования договора и график платежей. Закон говорит, что банк как коммерческая организация, выдавая кредиты, несет определенные предпринимательские риски, поэтому не вправе требовать досрочного погашения кредита по данным основаниям, даже если они были указаны в договоре. Отметим, что в отношении заемщиков-организаций и предпринимателей это правило не действует.
