Ипотека опустошает кошельки, а государство видит «достаток»: в Госдуме предложили учитывать кредит при назначении пособий

Ипотеку будут учитывать при назначении пособий — депутат Валерий Селезнёв предложил вычитать платежи за единственное жильё из дохода семьи. Как это изменит расчёт нуждаемости для единого пособия и семейной налоговой выплаты, кому поможет и когда инициатива станет законом.

Сегодня семья, ежемесячно отдающая банку половину заработка за единственную квартиру, формально считается «обеспеченной», если начисленный доход превышает региональный прожиточный минимум. Реальная картина при этом диаметрально противоположная: после ипотечного платежа на продукты, лекарства и детскую одежду остаются крохи. Селезнёв предложил оценивать не бумажный доход, а то, что фактически остаётся в кошельке. Разбираемся, как работает нынешняя система, почему инициатива назрела именно сейчас и кого она коснётся.

Как сегодня назначают пособия без ипотеки

Система при назначении единого пособия требует одно условие — доход не должен быть выше прожиточного минимума могла нормам региона проживания. Социальный фонд берёт все официальные поступления за двенадцать месяцев, предшествующих обращению, делит на количество членов семьи — и сравнивает с порогом. Никакие обязательные расходы при этом из расчёта не вычитаются.

Также читайте: Покупателям жилья в РФ грозит смена правил: ЦБ анонсировал реформу рассрочек и ипотеки

С 1 января 2026 года требования к получателям ужесточились: каждый трудоспособный взрослый должен подтвердить годовой доход не менее восьми МРОТ — это 216 744 рубля при текущем размере минимальной оплаты труда. Раньше хватало четырёх. С 1 октября в трёх пилотных регионах — Московской области, ХМАО и ЯНАО — заработает ещё один фильтр: все поступления на банковские счета будут сравниваться с двойным размером официального дохода. Превысили порог — возможен отказ.

Получается парадокс. Государство подсчитывает каждый рубль, пришедший на карту, но игнорирует куда более крупную статью — ежемесячный платёж по ипотеке. Для семьи, где муж зарабатывает 70 тысяч рублей, а жена — 50 тысяч, формальный доход составляет 120 тысяч. Прожиточный минимум в Москве — около 25 тысяч на человека, для семьи из трёх человек — 75 тысяч. Семья не проходит по нуждаемости. Но, если высчитать 60 тысяч, которые входят на кредит, то остаётся ровно только же, а эта сумма уже за пределами нижних границ прожиточного минимума.

Предложение депутата Селезнёва: учитывать ипотеку при назначении пособий

Ипотеку будут учитывать при назначении пособий как обязательный расход, вычитаемый из начисленного дохода. Селезнёв, выступая 16 сентября перед журналистами ТАСС, сформулировал идею предельно чётко: платёж за единственное жильё — это не вопрос выбора, а жёсткое обязательство. Средства, уходящие банку, фактически исключены из семейного оборота. На них ничего нельзя купить или оплатить счета. Оценивать нужно не строку в справке о доходах, а ту сумму, которая действительно остаётся в распоряжении семьи после всех обязательных выплат.

Депутат подчеркнул: речь идёт исключительно о единственном жильё. Если у семьи три квартиры и ипотека оформлена на вторую — это инвестиция, а не обязательный расход. Вычитать из дохода следует только то, что связано с крышей над головой.

Ключевой принцип нуждаемости, который обсуждает Селезнёв, сегодня реализуется в двух важных направлениях поддержки: во-первых, через установление единого пособия на детей и по беременности, во-вторых — через введение семейной налоговой льготы для родителей с двумя и более детьми. Эта льгота стартовала с 1 января 2026 года: семьи с среднедушевым доходом не выше полуторакратного прожиточного минимума вправе на возврат части НДФЛ — ставку налога понижают с 13% до 6%.

Почему инициатива назрела именно сейчас

Средний ежемесячный платёж по ипотеке в России по состоянию на июнь 2026 года составляет 136 200 рублей. В Москве цифра достигает 262 500 рублей — это 67% от совокупной зарплаты двух работающих взрослых. Ещё год назад показатель был на уровне 80%. Снижение произошло за счёт падения рыночных ставок: с июня прошлого года ключевая ставка Центробанка опустилась с 21 до 15%, а средние ставки по рыночной ипотеке — с 24% до 18,7%.

Однако для миллионов семей, взявших кредит в 2023–2025 годах на пике ставок, ежемесячный платёж остаётся неподъёмным. Средний размер ипотечного кредита в России к концу 2025 года достиг 4,9 млн рублей, в сегменте новостроек — 5,7 млн. При ставке 20% и сроке 20 лет платёж за однушку в регионах составляет 80–110 тысяч рублей. Для сравнения: средняя зарплата по стране — около 100 тысяч рублей. Ипотека съедает больше половины.

При этом льготные программы, которые сдерживали платёж на уровне 35 тысяч рублей, сворачиваются. Доля льготной ипотеки в общем объёме выдач снизилась с 80% в 2025 году до 50% к концу 2026-го. Семейная ипотека для родителей с одним ребёнком может подорожать с 6% до 10–12%, что увеличит ежемесячный платёж на 44–68%.

Кому поможет и когда инициатива станет законом

Ипотеку будут учитывать при назначении пособий, если инициатива пройдёт все стадии законодательного процесса. Пока речь идёт о предложении депутата — законопроект ещё не внесён в Госдуму. Эксперты отмечают, что реализация идеи потребует серьёзной переработки методологии расчёта нуждаемости: Социальному фонду придётся не только собирать данные о доходах, но и получать информацию о кредитных обязательствах граждан. Это потребует взаимодействия с банками и, возможно, согласия самих заёмщиков на обработку данных.

Если идея будет реализована, выигрыш получат семьи, которые сегодня формально не проходят по доходу, но фактически живут за чертой бедности из-за ипотечной нагрузки. По предварительным оценкам, в эту категорию могут попасть сотни тысяч домохозяйств, особенно в крупных городах, где стоимость жилья и, соответственно, кредитная нагрузка максимальны.

Параллельно в Госдуме рассматриваются и другие инициативы: компенсация аренды жилья для молодых семей, списание части ипотечной задолженности при рождении детей, строительство социального жилья. Все они направлены на то, чтобы снизить давление на семейный бюджет. Предложение Селезнёва — ещё один шаг в том же направлении: признать, что человек, отдающий половину зарплаты банку за единственную квартиру, не «достаточный», а нуждающийся.

Ранее на сайте писали: ЦБ остановил снижение ключевой ставки, что теперь будет с кредитами, ипотекой и вкладами