Как россиянам увеличить накопления на пенсию – советы финансиста Ермиловой
В России продолжает набирать обороты программа долгосрочных сбережений (ПДС). Финансовые регуляторы и эксперты называют ее одним из ключевых инструментов формирования «длинных денег» для населения. Финансист РЭУ им. Плеханова Мария Ермилова рассказала об увеличении накоплений на пенсию за счет ПДС. Ее объяснения приводит iz.ru.
На фоне обсуждения пенсионной системы и роста интереса к накопительным стратегиям специалисты вновь акцентируют внимание на возможностях от участия в программе с государственной поддержкой. Ермилова назвала главной ошибкой многих граждан то, что они рассматривают накопления как простое откладывание фиксированной суммы. Однако в современных условиях ключевым фактором становится учет инфляции и реальной покупательной способности денег. Без этого долгосрочные накопления теряют часть своей ценности.
Способ увеличения накоплений на пенсию за счет ПДС
Программа начала действовать с 2024 г. Она предполагает участие через негосударственные пенсионные фонды и сочетает личные взносы граждан с государственным софинансированием. По данным отраслевых операторов, государство добавляет до 36 000 рублей в год в течение 10 лет, а также предоставляет налоговый вычет, который может достигать до 52 000 – 88 000 рублей в год в зависимости от ставки НДФЛ и размера взносов.
Читайте по теме: пенсионные баллы можно прибавить – россиянам напомнили о способах повысить сумму
Суммарная государственная поддержка за весь период может достигать около 360 000 рублей. Это делает инструмент одним из наиболее субсидируемых в сегменте долгосрочных накоплений.
Отдельным преимуществом программы является повышенный уровень страховой защиты. Средства участников защищены государством на сумму до 2,8 млн рублей через систему гарантирования, администрируемую Агентством по страхованию вкладов. Этот лимит вдвое превышает стандартную страховку банковских депозитов, что повышает доверие к инструменту со стороны населения.
Накопление средств с помощью ПДС – оценки финансистов
Эксперты отмечают, что структура ПДС фактически объединяет элементы пенсионного накопления и инвестиционного инструмента. Гражданин самостоятельно определяет регулярность взносов, при этом государство стимулирует участие через софинансирование и налоговые льготы. По данным Банка России, к началу 2026 г. в программу уже привлечены сотни миллиардов рублей, а число договоров измеряется миллионами, что говорит о постепенной институционализации механизма.
Финансовые аналитики подчеркивают, что ключевым фактором эффективности программы является длительный горизонт инвестирования — не менее 15 лет. Именно этот срок позволяет использовать эффект сложного процента и сглаживать рыночные колебания. При этом участник может выбрать форму получения средств: единовременную выплату, срочные платежи или пожизненную ренту, что делает инструмент гибким с точки зрения планирования доходов в будущем.
Увеличение пенсионных накоплений в контексте финансовой дисциплины
Экономисты также отмечают, что развитие ПДС связано с более широкой задачей — формированием финансовой дисциплины населения. В отличие от краткосрочных инструментов, программа стимулирует регулярные накопления и долгосрочное планирование, что в перспективе может снизить зависимость граждан от бюджетных пенсионных выплат.
При этом эксперты предупреждают, что эффективность участия напрямую зависит от доходности фондов и макроэкономической ситуации. Несмотря на государственные гарантии сохранности части средств, инвестиционная составляющая остается подверженной рыночным рискам, что требует внимательного подхода к выбору управляющего фонда.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, где выгоднее хранить деньги – накопительный счет или вклад
