Клиенты банков получат цифровой профиль – что меняется для каждого с 1 марта
С 1 марта для россиян начинает действовать цифровой профиль клиента в банке, и важно знать, что меняется для каждого. Механизм появляется в рамках запуска системы, представляющей собой комплекс цифровых решений, призванных заменить привычные бумажные справки, автоматизировать оценку платежеспособности заемщика и создать новую инфраструктуру анализа доходов и расходов населения, напрямую интегрированную с государственными информационными системами. О проекте сообщает tsargrad.tv.
Суть преобразований заключается в том, что банки и микрофинансовые организации будут получать сведения о финансовом статусе граждан напрямую через «Цифровой профиль гражданина» — уникальный цифровой портрет пользователя, формируемый на основе данных Федеральной налоговой службы, Социального фонда и других государственных реестров, доступ к которому должен осуществляться с согласия клиента через его личный кабинет на портале «Госуслуги».
Цифровой профиль клиента – что меняется с 1 марта
Новая система ликвидирует практику предоставления справок о доходах с места работы и прочих официальных документов в бумажной форме. Банки уже с начала марта смогут автоматически анализировать налоговые поступления, сведения о пенсиях, социальных выплатах, пособиях и иных поступлениях, что позволит упростить и ускорить процесс принятия решений о выдаче кредитов. В ряде случаев принятие решения банком может занимать считанные минуты, тогда как ранее этот процесс требовал участия клиента и предоставления множества подтверждающих документов. Такое упрощение, по мнению экспертов, может значительно повысить прозрачность финансовых потоков в стране.
Читайте по теме: автоматизация и ИИ в ювелирной отрасли: как цифровые инструменты меняют рынок и помогают бизнесу расти
В основе работы системы лежит интеграция с ФНС и Социальным фондом, что означает, что официальные доходы граждан становятся ключевым фактором при оценке кредитоспособности. Источники «серых» доходов, наличные переводы и денежные поступления, не зарегистрированные в государственных базах, формально перестают учитываться при анализе платежеспособности. Это создает серьезный стимул для перехода на официальную занятость и легализацию всех видов доходов, включая фриланс и самозанятость, через официальные механизмы.
Что меняется для каждого – как цифровой профиль повлияет на доступ к услугам банков
Однако эксперты предупреждают, что изменения не обойдут стороной миллионы россиян с неофициальными доходами, у которых доступ к кредитам будет серьезно затруднен или вовсе закрыт. К этой категории относятся фрилансеры без официального статуса самозанятого, рабочие с минимальной «белой» зарплатой и лица, чьи доходы формально не отражены в единой базе ФНС. Аналитики банковского сектора предупреждают о возможном увеличении числа отказов по ипотечным и потребительским кредитам, поскольку официальные данные о доходах не всегда способны отразить реальную финансовую картину потенциального заемщика.
В российских финансовых кругах также обсуждаются технологические и операционные риски, связанные с переходом банков на новые каналы доступа к «Цифровому профилю». Министерство цифрового развития РФ планирует отказаться от прямого подключения банков к сервису через API в пользу взаимодействия через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). По мнению представителей банковского сообщества, переход на СМЭВ может привести к задержкам в доступе к данным, что затормозит процессы кредитования и дистанционного обслуживания клиентов. Банкам потребуется значительное время для технической адаптации, что вызывает опасения в профессиональном сообществе.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, что бумажное удостоверение уходит в прошлое: как работает новое цифровое подтверждение льгот в приложении Max
