Кредитные каникулы в 2020 году в России из-за коронавируса, закон
Представители отечественного парламента одобрили предоставление кредитных каникул гражданам ввиду текущей ситуации с распространением коронавируса. В тоже время, в крупных банках просят оставить за ними решение касательно оценки изменения доходов у их заемщиков, основываясь на информацию, касательно переводов по их личным банковским счетам и картам.
В Госдуме в третьем чтении были приняты поправки в закон о предоставлении кредитных каникул тем гражданам, которые оказались в тяжелом финансовом положении ввиду пандемии коронавирусной инфекции. Эту информацию подтверждают на официальном интернет-ресурсе в нижней палате парламента. Данный закон будет распространяться на начисление процентов по потребительскому и ипотечному кредитованию. Согласно новому закону, заемщики вправе просить у финансовых учреждений отсрочку на срок максимум в шесть месяцев, если их доходы за месяц существенно снизились по сравнению со средними показателями в прошлом году.
Кто из-заемщиков может рассчитывать на каникулы
Данный закон был издан еще в начале текущего месяца, а поправки к нему принимались с целью снижения нагрузки на заемщиков ввиду текущей ситуации с пандемией.
В законе указали условия предоставления в 2020 году кредитных каникул:
- Кредитные каникулы будут предоставляться физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, а также представителям малого и среднего бизнеса. При этом для ИП и МСП послабления будут действовать лишь в том случае, если они работают в тех отраслях, которые наибольшим образом пострадали от пандемии.
Данные отрасли определены отечественным правительством в постановлении №434 от третьего апреля текущего года.
Основные правила предоставления кредитных каникул:
- льготы будут предоставлены владельцам потребительских и ипотечных кредитов;
- льготы будут предоставлены не более, чем на шесть месяцев, а при предоставлении меньшего срока льготного периода, его может регулировать заемщик самостоятельно при первоначальном запросе;
- льготу предоставляют в том случае, если заемщик потерял доходы в размере тридцати процентов, по сравнению с предыдущим месяцем, когда он запросил у банка предоставление кредитных каникул. Данные показатели будут сравниваться с прошлогодним среднемесячным доходом;
- для получения кредитных каникул нужно документальное подтверждение факта сокращения доходов. Поэтому в финансовые учреждения необходимо также предоставлять некоторые документы.
Банк-кредитор может потребовать:
- справку о доходах;
- выписку из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного;
- больничный;
- иные документы, перечень которых дополнительно может утвердить Центробанк. Без подтверждающих документов кредитные каникулы не предоставят и для заемщика продолжат действовать прежние условия.
Заемщики могут просить также о приостановке выполнения обязательств касательно погашения долгов либо снижение минимальных платежей на момент льготного периода. На протяжении кредитных каникул финансовые учреждения не имеют права:
- начислять штрафы и пени;
- требовать досрочных выплат;
- обращать взыскание на предмет залога или предмет ипотеки;
- переадресовывать требование к поручителю по кредиту.
В период, когда у заемщиков действуют кредитные каникулы, срок действия залогов, гарантий и поручительства будут продлены.
Если же есть просроченные задолженности, которые не были погашены до получения кредитных каникул, то банки зафиксируют данные суммы, однако на протяжении льготного периода их не потребуют выплачивать. Тем не менее, по завершению кредитных каникул придется просрочку погашать.
Как подать заявку
Чтобы граждане, индивидуальные предприниматели или компании, претендующие на получение кредитных каникул, могли воспользоваться данным правом, им необходимо обращаться в финансовые учреждения со специальным заявлением.
Воспользоваться данными льготами возможно лишь при снижении своих доходов, срок их предоставления до тридцатого сентября текущего года. Поскольку личные контакты на сегодняшний день ограничивают, воспользоваться получением льгот можно и с помощью телефонного звонка. Однако предоставлять необходимые подтверждающие документы все же придется. Для подачи таких документов с момента обращения в банк у заемщика есть девяносто дней.
Помимо этого, есть возможность увеличить данный срок еще на тридцать дней, если у заемщика были уважительные причины и он не успевал подать документы в положенные девяносто суток.
Крупные банки хотят перепроверять заемщиков, которые просят о каникулах
Крупные финансовые учреждения хотели бы самостоятельно определять сокращение доходов своих заемщиков, основываясь на информацию, касательно переводов денежных средств по их личным счетам. По мнению банков, данный способ проверки, кроме информации Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда, поможет более точно определить решение касательно предоставления кредитных каникул для заемщиков.
Создание данных систем с доступом всех финансовых учреждений обсуждали во время Национального совета по финансовым рынкам. В совете получили данное предложение от крупнейших банков на российском рынке, о чем лично сообщал председатель данного совета Андрей Емелин.
«Эти предложения должны пройти обсуждение внутри совета, после чего мы направим консолидированную позицию в ЦБ«, — отметил Андрей Емелин.
Ранее некоторые издания сообщали, что параллельно тему проверки доходов претендентов на кредитные каникулы обсуждали в Ассоциации банков России. По словам вице-президента данной организации Алексея Войлукова, участники рынка будут обсуждать возможности транзакционного скоринга, добавляя, что данная модель может подходить для оценки граждан, которые подали заявки на получение кредитных каникул. Свое участие в данных обсуждениях подтверждают представители ВТБ, банка «Открытие», Тинькофф Банка и Совкомбанка.
