Ловушка при оплате по QR-коду – финансист рассказал о тонкостях

Оплата покупок по QR-коду за последние годы превратилась из необычного способа расчета в повседневный сценарий для миллионов россиян. Человек открывает банковское приложение, наводит камеру на код, проверяет сумму и подтверждает платеж. На первый взгляд такой расчет ничем не хуже банковской карты, а в некоторых ситуациях даже удобнее. Однако финансовые последствия зависят не столько от самого QR-кода, сколько от того, какой именно платежный сервис за ним стоит. О тонкостях и ловушках сообщает tsargrad.tv.

В большинстве случаев речь идет о Системе быстрых платежей. И здесь распространенное представление о том, что после достижения лимита в 100 000 рублей за QR-покупки обязательно придется платить комиссию, является ошибочным. Банк России прямо указывает: при оплате товаров и услуг через СБП с граждан комиссия не взимается, причем такие покупки не уменьшают бесплатный лимит переводов между физическими лицами.

Тонкости оплаты по QR-коду – финансист указал на ловушки

Именно на этом месте возникает важная разница между двумя операциями. Если человек переводит деньги другому гражданину через СБП, то бесплатно в месяц можно отправить до 100 000 рублей. С суммы превышения банк вправе взять 0,5%, причем максимальная комиссия ограничена 1 500 рублями за один перевод. Лимит считается отдельно в каждом банке.

Читайте по теме: бензин снова по QR-кодам, севастопольцам оставили семь часов на заправку

Однако, покупка продуктов в магазине или оплата услуги по QR-коду — это уже другой тип операции. Поэтому россиянин может совершить покупки через СБП на сумму значительно выше 100 000 рублей и не исчерпать этим лимит бесплатных переводов физическим лицам. Финансовая ловушка здесь находится в другом месте.

Один из главных вопросов — кэшбэк. Еще недавно у банковских карт были очевидные преимущества в виде бонусных программ, тогда как при оплате через СБП конкретный банк мог не начислять привычный возврат. Однако ситуация меняется. Банк России указывает, что при оплате покупок через СБП можно получать кэшбэк от организаций, если пользователь зарегистрирован в программе лояльности НСПК.

Изменения в условиях оплаты по QR-коду

Кроме того, с 1 сентября платежная инфраструктура получила важное изменение: банки должны использовать универсальный платежный код при считывании QR-кода. Его задача как раз состоит в том, чтобы один код мог открывать разные варианты оплаты — СБП, банковские платежные сервисы, а в дальнейшем и цифровой рубль. Это должно уменьшить ситуацию, когда на одной кассе покупатель видит несколько QR-кодов и вынужден угадывать, какой из них выгоднее.

Для покупателей это означает, что сам внешний вид QR-кода уже не позволяет понять, какой способ списания денег будет использован. Перед подтверждением операции важно посмотреть название получателя, сумму и информацию о выбранном способе оплаты. Особенно это актуально при крупных покупках, когда даже небольшой процент потенциального кэшбэка превращается в сотни или тысячи рублей.

Популярность оплаты по QR-кодам растет

Выгода QR-расчетов для бизнеса вполне объяснима. Комиссия торговой точки при работе с СБП в целом не превышает 0,7%, а для отдельных социально значимых категорий она ниже. Для самого покупателя платеж остается бесплатным.

Популярность технологии при этом продолжает расти. В I квартале россияне совершили около миллиарда покупок с использованием QR-кодов и биометрии. Их количество оказалось в 1,7 раза выше показателя годом ранее, а общий объем таких операций достиг 1,5 трлн рублей. Доля альтернативных картам способов оплаты выросла до 14,9% всех безналичных платежей.

Есть и еще одна практическая особенность. Возврат покупки, оплаченной через СБП, также проводится через СБП. Для этого магазину необходимы реквизиты операции из чека, после чего деньги могут поступить покупателю на счет практически сразу.

Ранее на сайте «Пронедра» писали про один QR-код вместо нескольких: как изменится оплата с 1 сентября 2026 года и как не попасться мошенникам