Могут ли заблокировать счета миллионам русских – Бархота объяснил новую идею Росфинмониторинга
Банковские счета россиян могут начать временно блокировать не только при полном совпадении данных с информацией из перечней Росфинмониторинга, но и при частичном совпадении. Соответствующий законопроект ведомство разместило для общественного обсуждения, завершающегося 24 сентября. Пока речь идет именно о предложении, а не о действующем правиле. Все об инициативе ведомства объяснил кандидат экономических наук Андрей Бархота, сообщает iz.ru.
Суть инициативы заключается в том, чтобы перекрыть возможность обхода ограничений за счет изменения написания персональных данных. Как пояснил Росфинмониторинг, конкретные критерии частичного совпадения еще предстоит установить отдельным приказом после принятия закона.
Заблокируют ли счета миллионов русских – суть идеи Росфинмониторинга
Ведомство отдельно подчеркнуло, что предполагаемые критерии должны давать достаточные основания полагать, что клиент действительно является человеком из соответствующего перечня. В качестве одного из примеров названы разные варианты написания ФИО, возникающие из-за особенностей транслитерации. Росфинмониторинг при этом заявил, что не ожидает массовой приостановки операций у обычных граждан.
Читайте по теме: «активы на жену»: брачный контракт не помешал суду арестовать 4,1 млрд рублей на счетах экс-супруги основателя «Русагро»
Если поправки будут приняты, при выявлении установленного совпадения операции смогут временно приостановить на 5 рабочих дней. Если за этот период решение о дальнейшем ограничении не будет принято, операции должны возобновиться. Таким образом, предлагаемая мера предполагает именно временную остановку доступа к операциям, а не окончательное списание или изъятие денег со счета.
Новая идея Росфинмониторинга – Барзота все объяснил
Бархота рассматривает инициативу в более широком контексте ужесточения банковского контроля. По его словам, после 1 сентября 2025 г. банки стали активнее использовать признаки подозрительного поведения клиента: внимание привлекают нетипичные операции, снятие денег в необычное время, крупные переводы незнакомым получателям, быстрые поступления средств с последующим списанием. Теперь, считает эксперт, все большее значение получают непосредственно реквизиты участников операции — фамилия, имя, отчество и паспортные данные.
Бархота обращает внимание на другую проблему: единая устоявшаяся практика, четко определяющая границу между обоснованной и ошибочной блокировкой, еще не сформировалась. По оценке эксперта, при расширении оснований для автоматической остановки операций возрастает вероятность ситуации, когда добропорядочный клиент столкнется с ограничением, несмотря на отсутствие противоправных действий. Он считает, что такая неопределенность способна повлиять не только на отдельных граждан, но и на их финансовое поведение.
Риски блокировки счетов миллионов русских – реакция граждан
По мнению Бархоты, люди, стремясь избежать возможной заморозки средств, могут чаще обращаться к наличным расчетам, бартеру и операциям с наличной валютой. Эксперт считает такой побочный эффект негативным для экономики: чем меньше доверия к безналичным платежам, тем сильнее спрос на альтернативные способы расчетов. Он также называет предлагаемую систему недостаточно проработанной и считает, что ее целесообразно сначала протестировать на ограниченном числе случаев, выявить ошибки и только после этого расширять механизм.
Другие специалисты оценивают риск массовых проблем осторожнее. Старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин считает, что инициатива прежде всего может быть направлена на случаи различного написания ФИО, позволяющие обходить ограничения. По его мнению, банки не станут автоматически блокировать всех людей с одинаковой фамилией или датой рождения: вероятнее, будет использоваться совокупность признаков, а добросовестным клиентам могут предложить предоставить дополнительные сведения.
Масштаб потенциальной проблемы связан и с размером соответствующего перечня. По данным Росфинмониторинга, на 2026 г. в нем насчитывается более 15 000 человек, а более 800 записей имеют несколько вариантов указания персональных данных. Именно такие расхождения ведомство называет одной из причин необходимости изменения механизма.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, что счета клиентов банков могут блокировать – какие операции грозят проблемами из-за ужесточения контроля
