Насколько выгодно рефинансирование кредитов в сравнении с ипотечным кредитованием

Согласно исследованиям, проведенным бюро, специализирующемся на кредитных историях «Эквифакс», за первое полугодие нынешнего года российские граждане оформили рекордное количество кредитов потребительского направления на сумму порядка 68,3 млрд рублей. Эти действия предприняты только для того, чтобы у них появилась возможность погашения уже имеющихся кредитных задолженностей перед банками. И это при том, что размер средней суммы, выделяемой для таких нужд, увеличился на 17% в сравнении с минувшим годом.

На сегодняшний день речь идет о 520 тысячах рублей. Одновременно с этим растет и количество соглашений по рефинансированию, их число достигло 131 тысячи, в то время как в первом полугодии минувшего года оно соответствовало 92 тысячам. Сложившуюся ситуация прокомментировал руководитель Банковского института ВШЭ Василий Солодков.

Комментарии специалиста

Подобная тенденция означает только одну закономерность: в первом полугодии большинство банков снижают размеры кредитной ставки, открывая тем самым окна для рефинансирования. Но ко второму полугодию такая возможность исчезает, а ставки снова увеличиваются, возможности перекредитования на более выгодных условиях пропадают.

В первом полугодии люди пытаются снизить долговые нагрузки, причем это очень правильное решение. Допустим, вы брали кредит из расчета 20%, для его погашения вы можете воспользоваться новым кредитом, взятым уже под 15%, таким образом, выплачиваете долговые обязательства, воспользовавшись новыми условиями.

Многих россиян смущает следующее обстоятельство: граждане вынуждены брать новые займы, чтобы погасить уже существующие долги, вероятнее всего, россияне попросту взяли на себя обязательств по кредиту, с которым не в состоянии справиться, поэтому вынуждены влезать в новые долги, чтобы покрыть имеющуюся задолженность.

Ранее подобный подход практиковался в системе микрофинансирования, когда граждане попадали в зависимость по долгам и уже не могли рассчитаться по кредитному обязательству. Порой доходило до абсурда, люди брали 10 кредитов с единственной целью перекрытия нового займа. В настоящее время такая практика постепенно сводится на нет. То, что произошло в первом полугодии – несколько иная ситуация. Сейчас дело обстоит иначе, в условиях, когда процентные ставки снижаются, у людей появляется возможность сократить существующие издержки на кредитное обслуживание.

Процент кредитов, выданных для рефинансирования, на фоне остальных видов займа составляет около 2,28%  – это мизер. В действительности на эти цели можно было направлять куда больше средств. Таким образом, напрашивается вывод, что далеко не все россияне стали грамотно подходить к этому делу. Когда кто-нибудь из влиятельных чиновников заявляет о том, что рубль тверд, словно скала, то умные люди спешат избавиться от накоплений в иностранной валюте и зачастую оказываются правы.

Иная потребительская группа не прекращает игры, участвуя в разнообразных финансовых пирамидах, способы отучить их от этого бессмысленного занятия не придуманы. Они в очередной раз закопают свои деньги в надежде, что те смогут возродиться, но так не бывает. Таким  образом, мы имеем два кардинальных подхода, которые не совместимы друг с другом.

Насколько это может быть выгодным рефинансирование для заемщика?

Когда у вас появляется возможность снижения величины процентных выплат, по логике вещей – это не может быть не выгодным. Иное дело возникшие нюансы, с которыми следует считаться, например, могут быть назначены комиссионные сборы в случае досрочного погашения или подобных действий. Тем не менее, если процентные ставки снижаются, то в этом заинтересованы все клиенты банков.