Не жилец: названы банки, которые попали в черный список ЦБ РФ
В текущем году Центробанк России планирует ликвидировать от 6 до 15 банков. Процесс уже запущен, лицензии уже были аннулированы у банков Qiwi, «Гефест» и «Стрела». Эксперты рассказали о признаках, которые могут указывать на то, что ваш банк может быть закрыт в ближайшее время, сообщает издание Аргументы и Факты.
На грани закрытия: какие банки в черном списке ЦБ РФ — комментарии специалистов
Центробанк России планирует убрать с рынка от 6 до 15 банков до конца текущего года. Уже начат процесс лишения лицензий банков Qiwi, «Гефест» и «Стрела». Эксперты рассказали о признаках, которые могут указывать на то, что банк скоро закроется.
Источник фото: bloknot.ru
С 2013 по 2020 год в России закрылись десятки банков, что сократило их общее количество с полутора тысяч до нескольких сотен. В последние годы случаи закрытия банков были единичными, а в прошлом году их вообще не было. Сегодня эксперты отмечают, что Центробанк готовится к отзыву лицензий у «слабых кредитно-финансовых учреждений с непонятной бизнес-моделью».
Критерии, по которым ЦБ определяет слабых игроков финансового рынка, не всегда понятны широкой аудитории. Практика показывает, что неприятности могут произойти не только с небольшими региональными банками, так как ЦБ принимает меры и в отношении других банков по различным причинам.
Многие специалисты согласны в том, что одним из явных признаков будущих проблем является негативный информационный поток о конкретном банке. Если в СМИ появляются новости о задержках выплат или трудностях с выдачей наличных, а на интернет-форумах пользователи оставляют отзывы о скрытых комиссиях по кредитам или переводам, стоит более внимательно изучить положение дел в этом банке. Скорее всего, негативные отзывы появились не просто так.
«Следует обращать внимание не только на рекламу, поддаваясь пиару, а также не лениться и искать отзывы реальных клиентов о ситуации в банке, что может быть полезным, — считает директор Высшей школы финансов РЭУ им. Плеханова Константин Ордов. — Когда клиент осведомлен заранее, у него больше шансов избежать финансовых затруднений и низкого уровня обслуживания».
Если Центробанк уже привлекал коммерческую организацию к административной ответственности или выдавал предупреждения о нарушениях в работе, это считается плохим знаком, согласно мнению экспертов. Это не всегда является критичным и иногда служит для исправления ситуации, но такие случаи необходимо внимательно контролировать. Если банк не устранит ошибки в работе, следующего предупреждения может и не последовать.
Финансовый аналитик «Ассоциации развития финансовой грамотности» к. э. н. Михаил Беляев напоминает, что именно по этим причинам недавно была остановлена работа Qiwi-банка. В течение года до закрытия Центробанк пять раз применял к нему меры административного наказания, в том числе дважды вводил ограничения на осуществление отдельных операций. Регулятор комментировал при отзыве лицензии, что Qiwi «систематически допускал нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
«Основанием для закрытия Qiwi стало нарушения ФЗ-115, — поясняет Михаил Беляев. — То есть банк проводил операции по легализации теневых доходов и финансированию терроризма, делал переводы в пользу криптообменников, нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор. Вот такие специфические схемы оказания финтехуслуг как раз и должны настораживать клиентов. Это самый очевидный признак того, что скоро у банка будут проблемы. Другой вопрос в том, что многие клиенты именно за этими услугами и обращались в Qiwi-банк, прекрасно осознавая риски».
С этим мнением солидарен и независимый финансовый аналитик, экономист Виталий Калугин.
«Транзитные схемы для отмывания средств были „секретом Полишинеля“ для клиентов Qiwi-банка, ведь именно за этим они туда и обращались чаще всего. С другой стороны, их риски не были запредельными, потому что все работающие банки состоят в системе страхования вкладов, ЦБ настаивает на механизмах защиты, и у клиентов есть большие шансы вернуть застрявшие при отзыве лицензии средства», — резюмирует он.
Крайне высокие ставки по вкладам и депозитам тоже повод задуматься, — эксперт
По словам эксперта, нужно внимательно читать условия договоров не только по вкладам, но и по кредитам, чтобы увидеть все уловки по скрытым комиссиям за платежи, переводы и снятие наличных. Если есть понимание, что банк недоговаривает условия по многим параметрам, не спешите иметь с ним дело.
«Еще один тревожный сигнал — когда реклама банка становится агрессивной и назойливой, преследует вас всюду, — добавляет Михаил Беляев. — Когда банки чувствуют, что у них проблемы и намечается отзыв лицензии, они начинают усиленно привлекать деньги на любых условиях, чтобы укрепить свою ресурсную базу. Даже при том, что они не в состоянии эти программы выполнить».
