Новые правила выдачи кредитов: как изменятся условия выдачи с 1 сентября 2023 года
С 1 сентября 2023 года Центральный банк России принял решение о повышении надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам. Эти нововведения оказывают влияние на заёмщиков, предоставляя им новые условия и вызывая вопросы о будущем кредитных ставок и доступности финансирования. Подробности сообщает Life.ru.
Зачем меняют правила выдачи кредитов с 1 сентября
Главная цель этой инициативы Центробанка – обеспечить надёжность банковской системы и снизить риски, связанные с потерями по потребительским кредитам. За последнее время уровень задолженности граждан значительно увеличился, что вызывает тревогу у регулятора.
Эти изменения затронут всех, кто претендует на кредиты с полной стоимостью свыше 25% годовых, а также всех заёмщиков с предельной долговой нагрузкой (ПДН) свыше 50%. Анастасия Сапегина, арбитражный управляющий и специалист по банкротству, считает, что эти новые условия окажут положительное воздействие на общую финансовую стабильность. В её мнении, это приведёт к увеличению числа обеспеченных залогом или поручительством кредитов, что упростит процедуры взыскания долгов для банков. Кроме того, сократится число выдаваемых кредитов тем, кто находится в кризисной ситуации, потратив более половины доходов на погашение долгов.
Требования при выдаче кредитов ужесточаются
Банк России продолжает ужесточать требования к выдаче кредитов с высокой полной стоимостью. По всей видимости, реакция рынка на последние изменения будет несколько сдержанной. Банки будут стремиться найти баланс между повышением процентных ставок и риском снижения достаточности капитала.
Значительное внимание при этом уделяется решению, принятому ЦБ, которое с 16 августа по 31 декабря 2023 года разрешает банкам не ограничивать полную стоимость кредита при условии, что максимальная процентная ставка составляет не более 0,8% в день. Однако, по данным журналистов prondra.ru, повышение стоимости кредитов может способствовать увеличению риска дефолта. Банки не планируют активно расширять выдачу средств ненадежным заемщикам, но они продолжат внедрять модели оценки заемщиков на основе поведенческих данных, что позволит использовать широкий спектр информации о клиентах, — подчеркнула эксперт Светлана Зубкова.
Новые меры Центробанка повлекут за собой усложнение процесса получения потребительских кредитов, особенно для лиц с нижними доходами. Это также сократит доступность кредитных предложений сроком на 3-5 лет. Для заемщиков полная стоимость кредитов возрастет. В ее структуру включены основной долг, проценты по кредиту и комиссии за оформление и обслуживание кредитной карты. Такой прогноз был дан Татьяной Епифановой, профессором кафедры гражданского права Ростовского государственного экономического университета (РИНХ) и финансовой консультанткой. Она также подчеркнула, что, если заемщик досрочно погасит свой кредит, получение нового кредита станет сложнее и он будет обходиться гораздо дороже.
