Откуда деньги: жителям России придется объяснять происхождение наличных

Банк России готовит обновленные рекомендации для кредитных организаций по проверке происхождения наличных, вносимых клиентами на банковские счета. О документе 23 сентября сообщил глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля. По его словам, рекомендации будут комплексными и охватят операции как физических, так и юридических лиц, внесение наличных на счета и конверсионные операции. При этом речь идет не о введении нового запрета на внесение крупных сумм, а о более детальной настройке уже действующего риск-ориентированного контроля, сообщает rbc.ru.

Регулятор планирует выпустить документ в ближайшее время. Шабля пояснил, что банки уже занимаются проверкой источников происхождения денег. Однако, накопленная практика требует более подробных методических рекомендаций по отдельным видам операций и типологиям подозрительного поведения. Одновременно Банк России готовит изменения в федеральный закон №115-ФЗ о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

Придется объяснять, откуда наличные – инициатива ЦБ

Для клиентов это означает усиление внимания прежде всего к операциям, которые заметно отличаются от привычного финансового поведения. В мае Банк России уже рекомендовал банкам тщательнее анализировать операции по внесению крупных сумм наличных. Регулятор отдельно указывал, что предложенные критерии не должны применяться к гражданам, по которым у банка уже есть документированная информация о финансовом положении, деловой репутации и происхождении денежных средств.

Читайте по теме: новые правила внесения наличных через банкоматы в РФ с 1 октября: лимиты и СБП

Таким образом, сама по себе крупная сумма еще не означает автоматического отказа в зачислении денег. Банк оценивает совокупность обстоятельств: размер операции, ее характер, регулярность, соответствие обычному поведению клиента и имеющуюся информацию о его финансовом положении. Именно такой риск-ориентированный принцип закреплен и в действующем законодательстве: характер и объем мер по установлению источника средств должны зависеть от уровня риска совершения подозрительных операций.

Проверят происхождение наличных – затронет ли инициатива каждого

На практике подтверждение может понадобиться, например, при внесении наличных, полученных от продажи автомобиля или недвижимости. В такой ситуации логичным подтверждением происхождения денег могут выступать договор купли-продажи и связанные с ним документы. Аналогичный принцип применяется и к другим законным источникам дохода: банк может запросить сведения, позволяющие сопоставить поступившую сумму с финансовыми возможностями клиента.

При этом у банков уже есть право запрашивать подобную информацию. Банк России прямо указывает, что при подозрениях в отношении операций финансовая организация может запросить сведения об источниках происхождения зачисленных средств и документы о доходах. Если клиент не согласен с решением банка, существует процедура его пересмотра, а при необходимости можно обратиться в Межведомственную комиссию Банка России.

Отдельное внимание регулятор намерен уделять операциям, связанным с конвертацией денежных средств и цепочками транзакций. По словам Шабли, в новых рекомендациях будут собраны различные типологии подозрительных операций с наличными. Среди рисков, на которые обращает внимание ЦБ, — использование банковской системы для легализации денег неустановленного происхождения.

Объем наличных у жителей России растет – регуляторы усиливают контроль

Причиной повышенного внимания остается и заметный рост объема наличных в российской экономике. По данным, приведенным в публикациях со ссылкой на ЦБ, с февраля по июль 2026 года объем наличных денег увеличился почти на 2,5 трлн рублей. Наиболее значительный спрос на банкноты фиксировался в апреле и июле — 678,7 млрд и 618,4 млрд рублей соответственно.

При этом новая методика не означает, что гражданам придется подтверждать происхождение каждой внесенной на счет суммы. Повседневные пополнения, соответствующие обычной финансовой активности клиента, принципиально отличаются от крупных разовых операций, необычных цепочек переводов или внесения наличных, происхождение которых невозможно объяснить имеющимися у банка сведениями.

Для граждан, которые планируют внести на счет значительную сумму наличных, практическое значение будет иметь наличие документов, подтверждающих источник денег. Это особенно актуально после продажи имущества, получения крупных выплат или иных сделок, в результате которых наличные оказались на руках. Хранение договора и других документов по такой операции позволит при необходимости быстрее объяснить банку происхождение средств.

Ранее на сайте «Пронедра» писали — ограничьте снятие наличных и не переводите деньги по ночам – советы МВД россиянам