Почему падают ставки по вкладам в России в 2019 году

Возможностей выгодно разместить средства у россиян все меньше. Ставки по вкладам и сберегательным сертификатам продолжают падать. В ЦБ РФ уже заявили о том, что ряд банков, пользуясь своим статусом, демпингуют и привлекают депозиты по заниженным ставкам.

Напомним, что 22 марта 2019 года главный финансовый регулятор РФ, Банк России, сохранил ключевую ставку в 7,75%. В очередной раз регулятор успокоил банковский рынок. Ставки по вкладам стоят в районе 8%, много это или мало? Ответа нет. Одни аналитики говорят о необходимости «фиксации» доходности, другие ссылаются на сохранении стабильности на долгий срок. Госпожа Э. Набиуллина намекает на возможность снижения ключевой ставки уже в этом году, что несомненно приведет к уменьшению ставок по вкладам во втором полугодии на 0,5 процентных пункта.

ЦБ РФ продолжает срезать ставки по депозитам

Аналитики говорят о том, что главный российский регулятор ужесточает правила контроля за желающими привлечь вкладчиков чрезмерно высокими процентами. Напомним, что теперь норма превышения базового уровня доходности не должна быть выше 1,15 п.п., а ранее это было 2 п.п.. Для них грозятся ввести повышенную норму отчислений в фонд страхования.

Некоторые аналитики предлагают разместить денежные средства не на вкладах, а в ОФЗ, где можно будет играть на курсовой стоимости. Сейчас доходность составляет 7,9% по трехлетним облигациям. Однако, небольшая разница не дает видимого преимущества ОФЗ над вкладами. Тем более, что все прогнозы сопровождаются оговоркой «в случае стабильности». Но, в любом случае сохранять деньги необходимо, и для этого подойдут самые консервативные — вклад и ОФЗ, все остальные чрезмерно рискованны.

Крупнейшие банки отказываются от высоких ставок по вкладам в валюте

Крупные розничные банки один за другим снижают доходность валютных депозитов, следуя новой рыночной тенденции в России. Еще в начале 2019 года одни из самых высоких процентов по вкладам в долларах и евро предлагали госбанки. Однако, в марте ситуация изменилась.

Напомним, что 29 марта Россельхозбанк, который в последние месяцы предлагал, пожалуй, максимальные на рынке ставки долларовых вкладов в рознице, снизил их на 0,9–1,25 п. п.. Наибольшая ставка его розничного вклада упала с 4% до 3,05% годовых. Такой доход госбанк начисляет на вклад «Доходный» сроком 4 года при дистанционном размещении от 25 000 долларов США и более. Ставки в евро в этом банке уменьшились на 0,15–0,6 п. п., максимальная ставка в рознице упала с 1,1 до 0,75% годовых (при дистанционном размещении не менее 15 000 евро на срок от 3 лет).

Одновременно с Россельхозбанком банк «ФК Открытие» понизил ставки вкладов в долларах сроком не менее 1 года на 0,2–0,25 п. п. Сейчас он готов платить розничным вкладчикам максимум 3% годовых с учетом капитализации дохода по годовому вкладу на сумму от 1000 долларов США.