Получить кредит с 1 октября 2023 года станет сложнее: почему возникнут трудности
Осень приносит россиянам изменения в различных сферах, включая банковскую. Так, с 1 октября 2023 года будет сложно получить кредит. О причинах возможных проблем у заемщиков сообщает «Коммерсантъ».
Почему получить кредит с 1 октября будет сложно
Центральный банк вновь ужесточает макропруденциальные лимиты (МПЛ) для банков и микрофинансовых организаций (МФО), которые регулируют максимальную долю кредитования высокозагруженных заемщиков. Это уже второй раз.Теперь ужесточение более резкое — на 15 п.п. Лимит достиг 5% от объема предоставленных за квартал кредитов для банков и до 15% для МФО. Эти новые ограничения начнут действовать с октября. Стоит отметить, что изменения не затрагивают выдачу долгосрочных потребительских кредитов на срок свыше 5 лет, для которых установлен лимит на уровне 5%.
Также вводится новый лимит, связанный с долговой нагрузкой заемщика, который направляет 50-80% своего дохода на погашение долгов. В следующем квартале он составит 30% для потребительских и 20% для кредитов с лимитом.
Доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой, тратящих более половины своего дохода на погашение долгов, остается значительной. Это говорит о том, что они, вероятно, не имеют финансовых сбережений и ограничивают свои расходы. Подход делает их платежную дисциплину чувствительной к инфляции и изменениям на рынке труда.
Ужесточение МПЛ стало необходимым из-за высоких темпов роста потребительского кредитования. Объем таких займов в июле увеличился на 2%, что является наибольшим ростом за последний год, сообщают журналисты pronedra.ru со ссылкой на статистику Банка России. Годовой темп роста достиг 13,3% к началу августа.
Оценка вступающих в силу с 1 октября изменений
Центральный банк ожидает, что с ужесточением МПЛ доля кредитов, выданных заемщикам с высокой долговой нагрузкой, начнет снижаться. Это уменьшит темпы роста портфеля кредитов на 6 п.п. Сейчас банки достигают соответствия лимитам путем уменьшения размера выдаваемых кредитов.
Последнее повышение ключевой ставки до 12% означает увеличение затрат на финансирование, что, в свою очередь, поднимает кредитные ставки. Это может привести к дополнительной финансовой нагрузке на домохозяйства, учитывая уже высокую долю граждан с кредитами, говорит Ольга Ульянова, банковский эксперт. Она отмечает, что шаг был ожидаемым, направленным на удержание банков от полного переложения повышения ставок на плечи заемщиков.
МПЛ, введенные в России в начале года, хорошо зарекомендовали себя в мировой практике управления финансовыми рисками, считает Геннадий Шинин, партнер компании «Б1». На данный момент риски распределены неравномерно, и МПЛ помогут уравновесить ситуацию.
Шинин добавляет, что МПЛ могут привести к потере доходов для банков в краткосрочной перспективе. Однако в долгосрочной перспективе все выиграют. МПЛ помогут уменьшить угрозы, связанные с ростом рискованных кредитов.
