Пять главных причин, по которым банк может отказать в кредите 

Российские банковские учреждения стали демонстрировать в текущем году намного более лояльное отношение к своим потенциальным заемщикам. Объединенное кредитное бюро (ОКБ) обнародовало информацию за первый квартал 2018-го: выдачу кредитов одобрили в наших банках по 48 процентам заявлений физических лиц.

За аналогичный период прошлого года в России одобрили на 10 процентов меньшее количество заявок. Увеличения зафиксированы по каждому из сегментов кредитования в розницу, за исключением автомобильных кредитов. Между тем, из официальных данных четко следует, что в российских банках по-прежнему предпочитают отклонять сегодня свыше половины заявок наших соотечественников. Рассмотрим причины, по которым банки отказывают нам в выдаче кредитов.

Пустая или плохая кредитная история клиента

Под кредитной историей следует понимать полную информацию о том, как именно потенциальный клиент банка исполнял ранее свои обязательства в рамках всевозможных долгов. Сведения эти хранит бюро кредитных историй, у которого банки и запрашивают их для принятия решения по одобрению кредита.

Так называемая «испорченность» кредитной истории может иметь разную степень. К примеру, на просрочки по выплатам, допущенные клиентом ранее до пяти дней, в банке могут «закрыть глаза», в особенности, если таковых было не очень много. А вот просрочки от месяца и более (особенно свыше трех месяцев) кредитные истории портят, что называется, по-настоящему. Если банк и решит в такой ситуации выдать кредит, то он совершенно точно застрахует себя от возможных потерь посредством повышения процентов по ссуде.

Непогашенные ранее обязательства, и тем более судебные взыскания, а также продажа залога фактически вообще отрезают заемщика от получения банковского кредита. Одной из причин отказа может стать также полное отсутствие у потенциального клиента кредитной истории – банку ведь неизвестно, как именно заемщик будет выполнять впоследствии свои обязательства. Более справедливо это в отношении кредита на солидную сумму, однако, здесь специалисты будут анализировать и ряд иных факторов, в особенности, доход своего заемщика.

Невысокие доходы

Низкий уровень дохода следует поставить, пожалуй, на первую позицию списка причин для отказа банка в выдаче кредита. Ваша потенциальная долговая нагрузка, а точнее, ее уровень, будет оценен непременно. Если заемщик планирует отдавать в рамках кредита свыше 40-60 процентов от ежемесячного дохода, он не получит кредит почти со 100-процентной вероятностью.

Любопытно, но чересчур высокий размер вашей заработной платы тоже способен выступить в качестве преграды – не каждому банку интересно очень быстрое погашение задолженности со стороны клиента.

Восстание скоринг-машин

Важно понимать, что процессы одобрения кредитов в банках являются автоматизированными: огромное множество параметров надежности тщательно проверяет специальная компьютерная программа. Это называется скорингом. Данная система проверяет, в частности, и общий трудовой стаж, и наличие либо отсутствие у клиента высшего образования, и даже был ли он судим.

«Скоринг-машина» подвергает анализу и все документы, предоставляемые клиентами. В крупных российских банковских структурах скоринг могут проводить также и по профилям потенциального заемщика в популярных соцсетях. Решение относительно выдачи кредита остается все же за сотрудником, однако, от «мнения» компьютера зависит многое.

Внешние признаки

Эта методика оценки компьютерным системам пока не подвластна – ее полностью контролируют сегодня менеджеры банков. Все предельно просто: плохо одет, чересчур «помятая» внешность, алкогольное амбре или невнятные ответы на вполне конкретные вопросы однозначно не будут способствовать положительному решению банковского специалиста.

Цель кредита

Отказ в кредитовании может прозвучать также в случае, когда у заемщика отсутствует полное понимание цели получения займа в банке. Обращения за деньгами для покупки авто, жилья либо на стартап – идеи не самые лучшие. Применение целевой программы (ипотека, автокредитование) дает возможность сделать правильным хотя бы первый шаг потенциального заемщика.

Читайте также: Льготные кредиты для пенсионеров предоставляют несколько банков