Рефинансирование ипотеки, как снизить ставку по кредиту

Россияне могут улучшить условия по ипотечному кредиту. Что такое рефинансирование ипотеки, как снизить ставку по жилищному займу, рассказывают эксперты.

Ипотека – достаточно дорогое удовольствие для граждан, особенно тяжело приходится заемщикам, кто брал кредиты несколько лет назад, когда они выдавались под высокие проценты. Однако долговую нагрузку можно попытаться снизить, воспользовавшись такой банковской услугой как рефинансирование.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование подразумевает собой изменение условий кредитного договора с тем, чтобы облегчить возврат долга. По сути рефинансирование – это выдача нового кредита, с помощью которого заемщик гасит первоначальную ипотеку. При этом могут быть изменены срок договора, ежемесячные платежи и ставка ипотеки в лучшую для заемщика сторону.

Эксперты, однако, предупреждают, перед тем как принять решение о рефинансировании, следует тщательно изучить условия нового договора: вряд ли банки будут работать себе в ущерб. Так, продление срока кредитного договора приведет к уменьшению ежемесячных платежей, но в итоге переплата по ипотеке вырастет. В любом случае нужно проанализировать все последствия и выбрать для себя лучший вариант: иногда бывает лучше переплатить, но остаться с жильем.

Кто может рассчитывать на рефинансирование ипотеки?

Банки соглашаются на рефинансирование далеко не всех жилищных займов. У каждой кредитной организации свои требования, однако существуют и общие для всех. Обратиться за рефинансированием ипотеки могут только граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, кроме того они должны иметь:

1. постоянное (официальное) место работы;
2. стаж – не менее 1 года (на последнем месте работы – не менее 3 месяцев);
3. доход, при котором платежи по ипотеки не будут превышать 50-60%;
4. чистую кредитную историю.

Первоначальная ипотека также должна отвечать некоторым критериям, а именно:

1. срок действия ипотеки заканчивается более, чем через 3-6 месяцев;
2. заемщик совершил как минимум 6-12 платежей;
3. отсутствует задолженность по платежам;
4. кредит до этого не продлевался и не подвергался реструктуризации.

Процедура рефинансирования ипотеки

Заемщик собирает необходимые документы и приносит их в новый банк. Ему нужно будет принести договор по ипотеке с графиком платежей, а также справку, в которой будут указаны сведения о допущенных просрочках и их размере.

Банк в случае положительного решения выдает новый ипотечный кредит, при этом все бумаги переоформляются, в том числе залоговые документы: права на квартиру передаются новому кредитору. После этого новый банк перечисляет деньги старому (наличными деньги не выдаются), а у заемщика начинается другая история.