Рейтинг банков по рефинансированию кредитов России в 2020 году

Более половины отечественных заемщиков ввиду наличия множественных займов являются экономически уязвимой категорией населения. Фактически все их доходы уходят на обеспечение минимальных потребностей для существования и оплаты кредитов. В итоге они часто живут в долгах, и выбраться из долговых ям возможно лишь при помощи рефинансирования.

Рефинансирование является кредитом, получение которого направляется на погашение прочих долговых обязательств. Данный вариант подходит для той категории населения, у которых много долгов в разных организациях, и они банально не успевают за всеми ими уследить. Действительно, гораздо легче контролировать задолженность, если выплаты будут происходить лишь по одному кредиту, а процентная ставка будет немного ниже, чем при погашении разных кредитов.

При этом важно понимать, что разные банки могут предоставлять абсолютно разные условия по рефинансированию кредитных задолженностей. Более того, у многих организаций есть отдельные требования не только в отношении будущих заемщиков, а и к организациям, долговые обязательства в которых заемщик хотел бы перекредитовать.

Рефинансирование кредитов в РФ в 2020 году, рейтинг банков

Согласно исследованиям Всемирного банка, в прошлом году среди заемщиков около девяти процентов имеют регулярную просрочку по платежам, еще десять процентов прибегали к реструктуризации или продлению кредитов, либо обращались за новыми кредитами, но получали отказы от банков. Помимо этого, еще четырнадцать процентов заемщиков хоть и погашают проценты, но при этом, им крайне тяжело выплачивать данные суммы.

Для справки: Около 42,3% заемщиков в России по состоянию на май 2019 года имели два кредита и более, а практически 20% клиентов банков одновременно обслуживали как минимум три ссуды, говорится в исследовании бюро кредитных историй «Эквифакс».

Рейтинг банков по рефинансированию кредитов в 2020-м

• Росбанк — рефинансирование потребительского кредита

Данный банк презентовал одно из наиболее выгодных предложений касательно рефинансирования кредитов по ставке в 10,99% годовых. Столь низкие процентные ставки предлагаются клиентам, которые получают через этот банк заработную плату, и сотрудникам партнерских компаний. При этом, суммы кредита выдаются от пятидесяти тысяч до трех миллионов в национальной валюте на срок от года до семи лет.

• МТС Банк — рефинансирование кредитов других банков

Банк сотрудничает по рефинансированию кредитов от других финансовых учреждений на суммы от пятидесяти тысяч до пяти миллионов рублей. Договора заключаются на срок от года до пяти лет, а минимально возможная ставка – 8,9% годовых. Также в МТС Банке возможно рефинансировать потребительские кредиты, задолженности по кредитным картам и автокредитам.

• Уралсиб — рефинансирование кредитов

В этом банке предлагают оформить кредиты для рефинансирования прочих займов. Преимуществом их программы является возможность перекредитования неограниченного количества займов, что поможет в улучшении финансового состояния заемщика и сделать его жизнь гораздо стабильнее.

Обратите внимание!!! Есть ссуды, которые не подлежат рефинансированию. В список входят ссуды с просроченной задолженностью, микрозаймы, кредиты на развитие бизнеса, займы в иностранной валюте, кредиты, ранее выданные в банке Уралсиб, и кредиты созаёмщика.

• Альфа-Банк — средства на погашение кредитов

В Альфа-Банке предлагают рефинансирование кредитов других банков вместе с займами в их финучреждении. Максимально возможно объединение пять кредитов, а наиболее благоприятные условия предлагаются для тех клиентов, которые обслуживаются по зарплатным проектам. Минимально возможная ставка 9,9% годовых, срок договора – до семи лет, а суммы кредитов стандартные, а именно – от пятидесяти тысяч до трех миллионов в национальной валюте.

• УБРиР — рефинансирование срочных потребительских кредитов

Для добросовестных заемщиков, у которых хорошая репутация и есть зарплатная карточка в таком банке, можно получить кредиты со ставкой в восемь с половиной процентов годовых. Оформлять такие займы можно на два, три пять или семь лет, а диапазон сумм варьируется от ста тысяч до полутора миллиона с возможностью досрочного погашения без выплаты штрафных комиссий.

Как расплатиться с долгами, советы экспертов

По мнению экспертов, выплаты кредитов в диапазоне от 39-50% – это высокие ставки, поэтому заемщики должны сделать все возможное, чтобы снизить свой долг.

Приемлемым уровнем считаются показатели в 24-38%, однако такие суммы также не всегда возможно погашать. Если показатель на уровне 16-23%, то такие задолженности считаются безопасными, а ниже шестнадцати – низким уровнем долга, однако не стоит забывать, что при выплате кредитов человек в любом случае отказывает себе от каких-либо благ.

Для того, чтобы справиться со своими долгами, нужно совершить несколько важных шагов.

• Шаг первый — подготовка.

Напишите данные по всем долгам, можно в виде таблицы:

1. вид кредита (ипотека, автокредит, кредит наличными, кредит на товар, кредитная карта, микрозаем и т. д.);
2. сумма задолженности;
3. процентная ставка (в годовом выражении), ее проще всего посмотреть в договоре или в личном кабинете финансовой организации;
4. срок погашения;
5. размер ежемесячного платежа;
6. дата платежа.

• Шаг второй — поиск источников для погашения долга.

Их немного: либо повышать доходы, либо снижать расходы. И то, и другое направления не выглядят особо перспективными. Если подушевой доход в домохозяйстве, как у многих в РФ, находится в пределах 15—20 тыс. рублей в месяц, то много не наэкономишь. Поэтому, скорее всего, необходимые средства придется искать, изменяя своим привычкам и выискивая непродуктивные расходы. При этом, конечно, главное — не переборщить.

• Шаг третий— расстановка приоритетов.

Непопулярные, но действенные меры

• Не отказывайтесь от автоплатежей за услуги. Если уж расход попал в список несокращаемых, согласитесь на автоплатеж. Однако пересматривайте этот список каждые три месяца.
• Оцените свое время. Это поможет вам оценивать потенциальные доходы и расходы в днях и часах вашей жизни, вашей работы.
• Экономия не должна делать жизнь хуже, она должна решать проблемы.
• Ищите, где можно достичь наибольшего эффекта путем минимальных изменений. Начинайте с самых больших блоков расходов.
• Не бывает слишком маленькой экономии. Бывают правила, которых перестают придерживаться.