Стоимость онлайн займов в России снижается вдвое

Высокий уровень процентных ставок по микрозаймам, в том числе и выдаваемых онлайн – через интернет, всем известный факт. Исправлением ситуации занялись не только контролирующие, но законодательные органы. Так, согласно поправкам в профильные Федеральные законы, стоимость займов до зарплаты в России станет гораздо меньше. В 2019 году она снизится как минимум вдвое.

На текущий момент микрофинансовые организации (МФО) предлагают оформить микрозайм под разные процентные ставки. Начиная от бесплатных, если клиент обратился впервые, заканчивая более чем 2-х процентным уровнем в сутки.

Если опираться на фактические показатели, то проанализировав действующие онлайн займы российских МФО на финансовом агрегаторе bancrf.ru, а это более 70-ти профильных программ финансирования, почти половина (более 30 компаний) устанавливают ставку на уровне 2% в день. Схожей является и официальная статистика. Так по последним данным ЦБ РФ среднерыночная полная стоимость займов до зарплаты – 637,822% в год. Или 1,75% в день.

Снижение ежедневной процентной ставки

В конце 2018 года были приняты поправки в профильные для микрофинансирвоания Федеральные законы. Важно отметить, что впервые было внедрено ограничение на ежедневный процент, который может начисляться МФО. С 28 января 2019 года он устанавливается на уровне – не более 1,5% в день. То есть в любом случае онлайн займы станут дешевле. Хоть относительно официальных данных, хоть фактических. Причем спустя полгода (с 1 июля 2019 года) ограничение станет еще более жестким – не более 1% в день. Соответственно, буквально за полгода микрозаймы подешевеют минимум в два раза. Если сопоставить их с текущими фактическими ставками.

Ограничение суммы переплаты и взыскания долга

Отдельно стоит выделить еще два нюанса, внедряемых новым законом о микрозаймах, который поэтапно вступает в силу в 2019 году. Первый – сокращается общая максимальная итоговая переплата по долговым обязательствам до года. Если сейчас МФО могут начислять не более 3-х кратного, если долг возвращается вовремя, или 2-х кратного, при наличии просрочек, объема изначально взятой суммы, то уже с 28 января этот коэффициент будет единым для всех – 2,5. То есть взыскать с клиента, например, если по займу в 5000 рублей не возвращено даже ни одной копейки, не смогут более 17 500 рублей. Причем дальнейшее начисление неустойки будет запрещено.

Как и в варианте со ставкой, поэтапно будет ужесточаться данное ограничение. С 1 июля 2019 года коэффициент сократиться до 2-х, а с 1 января 2020 года – до 1,5. Поэтому в будущем году максимальная переплата по микрозайму до зарплаты, например, при его сумме в 10 000 рублей, не сможет превысить 15 000 рублей. Причем ставка здесь уже не играет роли. Это направлено было на защиту заемщиков, попавших в сложное материальное положение, у которых нет возможности своевременно вернуть долг. В то же время важно понимать – поправки обратной силы не имеют. То есть будут применяться только к вновь заключенным договорам.

Второй не менее важный нюанс – невозможность взыскания долга по займу до зарплаты компаниями, которые не включены в соответствующий государственный реестр МФО на момент заключения договора. Если рассматривать в целом все внедряемые в 2019 году ограничения для микрофинансирования, то они достаточно жесткие. Безусловно спровоцируют закрытие ряда компаний. Чтобы они не просто прекратили свое официальное существование, перейдя в теневой сегмент, и нарушая требования по максимальной ставке с переплатой, их лишили права через суд взыскивать долг. Этот шаг, естественно, позволит обезопасить граждан России, и сделать рынок микрозаймов максимально доступным и цивилизованным.