Выдачу ипотеки ограничат с 1 апреля – что произойдет с ценами на квартиры
С 1 апреля в России ограничат выдачу ипотеки, и эксперты оценили, что в результате произойдет с ценами на квартиры. Центробанк получит возможность устанавливать макропруденциальные лимиты, ограничивая долю определенных типов займов в портфелях банков. В первую очередь нововведения затронут заемщиков с высокой долговой нагрузкой и небольшим первоначальным взносом. Мера сделает получение ипотеки сложнее для этой категории граждан, сообщает Life.ru.
Ограничения на выдачу ипотеки
На начальном этапе меры будут направлены на снижение рисков банковского сектора. Ограничения коснутся заемщиков, у которых более 80% дохода уходит на обслуживание кредитов, а размер первого взноса составляет менее 20%. В результате кредитные организации начнут жестче отбирать клиентов, что снизит вероятность выдачи займов лицам с высокой закредитованностью. Решения о введении, изменении или отмене лимитов будет принимать совет директоров регулятора на основании ситуации в экономике и на рынке недвижимости.
Читайте по теме: опасная схема: мошенники манипулируют самозапретами на кредиты через Госуслуги
Эксперты считают, что ужесточение регулирования заставит банки внимательнее анализировать платежеспособность клиентов. Уровень долговой нагрузки заемщиков станет ключевым показателем при рассмотрении заявок. Значительная его часть приходится на ипотеку, оформленную по рыночным ставкам, которые в отдельных случаях превышают 30%. Именно такие заемщики находятся в зоне риска, поскольку их платежи по кредитам могут становиться непосильными.
Дополнительные ограничения также могут повлиять на девелоперов, использующих кредитные схемы с завышенными процентными ставками. Ужесточение условий выдачи ипотеки должно снизить риски массовых просрочек и предотвратить банкротства среди заемщиков, приобретавших жилье в период активного распространения льготных программ. Введение лимитов направлено на поддержание устойчивости финансовой системы и снижение числа проблемных кредитов.
Что будет теперь с ценами на квартиры
Банковский сектор уже на протяжении нескольких месяцев проводит политику осторожного кредитования, особенно в отношении клиентов с высокой долговой нагрузкой. Снижение процента одобрения заявок на ипотеку наблюдается с конца прошлого года, а в первом квартале 2025 г. число положительных решений уменьшилось на 30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это свидетельствует о том, что влияние новых ограничений Центробанка не приведет к резкому ухудшению ситуации на рынке жилищного кредитования.
Для заемщиков с повышенными рисками доступ к ипотеке станет сложнее, однако банки и ранее принимали меры для минимизации доли проблемных кредитов. Использование внутренней статистики дефолтов и корректировка скоринговых моделей позволяют кредитным организациям заранее оценивать платежеспособность клиентов, что уже привело к отказу значительной части потенциальных заемщиков. По прогнозам, ужесточение требований коснется примерно 5% рынка.
В целом же сильного снижения спроса на жилье ожидать не приходится, поскольку 84% сделок финансируется за счет льготной ипотеки. Доступ к этим программам уже сейчас ограничен из-за регулярного исчерпания лимитов, а высокорискованным заемщикам кредиты практически не одобряются. Коррекция цен на недвижимость, вызванная решением Центробанка, затронет незначительную часть рынка. Уменьшение стоимости возможно лишь в пределах 5% у девелоперов, заинтересованных в ускоренной реализации мало востребованных объектов. В остальном стоимость жилья останется стабильной, так как затраты на строительные материалы и оплату труда рабочих остаются неизменными.
Ранее на «Пронедра» писали, что кредитная амнистия поможет повысить уровень жизни – Миронов за освобождение от долгов
