Зависимость процента по ипотеке от ключевой ставки, ипотечная ставка с 1 декабря 2018 года

В этой статье мы разберемся, как процент по ипотеке зависит от ключевой ставки, кроме того, нам предстоит узнать, какие изменения предстоят ипотечной ставке начиная с 1 декабря 2018 года.

Российский Центробанк 14 сентября 2018 года вынужден был прибегнуть к переменам  ключевой ставки. Подобный шаг последний раз фиксировался в 2014 году. Факт изменения ключевой ставки до 7,5%, непременно отразится на ценах на потребительскую корзину, состояние курса российской валюты и развитие структуры бизнеса.

За текущий год ключевая ставка была снижена регулятором два раза. Первый раз это произошло 9 февраля, тогда ЦБ снизил ее на 0,25%, следующий раз произошел уже в марте, 23 числа, произошло снижение до 7,25%. После чего ключевая ставка не менялась.

Влияние ключевой ставки на экономическое состояние страны

Стоит учитывать то, что ЦБ изменяет процент, по ключевой ставке, основываясь на ситуации с экономикой в государстве, а уже после этого сама ставка оказывает влияние на порог по инфляции, курс национальной валюты и, как следствие, от нее напрямую зависят все существующие банковские продукты. Насколько ниже уровень ставки, настолько доступнее в стране становится кредитование, к которому подключены структуры российского бизнеса. После того, как рубль становится дешевле, следует ожидать повышения экономического подъема, ведь у предприятий открывается доступ к подешевевшим деньгам, и, соответственно, они могут использовать займы для расширения бизнеса. Снижение ставки отразится и на простых обывателях, им будет предоставлена возможность приобретения товаров, которые раньше были в ограниченном доступе, речь идет о мебели, автомобилях и даже о квартирах. Повышение спроса способствует развитию российского бизнеса. Выгода есть и для тех, кто имеет непосредственное отношение к масштабному бизнесу, дешевый рубль выгоден для поставок разного рода продукции за границу.

Не выгодно это лишь тем предприятиям, которые производят сырьевые закупки за валюту иностранных государств. Те, кто продают на отечественном рынке товары импортного производства, вынуждены увеличивать на них стоимость. После того, как рубль станет дешевле, возникает риск поднятия порога инфляции в стране.

Зависимость ключевой ставки и процента по ипотеке

То, что первоначальные взносы снизятся, может стать фактором, способствующим ужесточению условий для ипотечного кредитования. Именно такой позиции придерживается Елизавета Данилова, являющаяся руководителем отдела по финансовой стабильности ЦБ.

Исходя из заявления чиновницы следует — жилищный рынок РФ за минувшие годы имеет устойчиво высокое развитие, большинство россиян отдает предпочтение жилищным займам, относящимся к категории высокого риска, но с относительно низким первоначальным взносом. Данилова в качестве представителя ЦБ добавила, насколько важно сохранение стандартных схем кредитования на уровне высокого доступа, но при этом без допуска к существенным рискам.

Следует отметить, что на протяжении всего нынешнего года в РФ для жилищных займов  применим повышенный коэффициент, равный 150%. Руководство ЦБ отметило, что если высокое применение низких первичных взносов будет таким же востребованным, то коэффициент повысится вплоть до 200%. Подобное может случиться уже в начале будущего года.

Практически половина предоставленных кредитов выдавалась из расчета первоначального взноса на уровне 20%. С подобными кредитами российским гражданам справляться намного проще, однако в случае прихода кризиса экономике грозят массовые неплатежи. В этом случае самый высокий риск относится к категориям первичного взноса максимум 10%.