«Я даже не брала кредит»: как мошенники оформили на пермячку микрозаймы почти на 150 тысяч рублей — и почему система дала сбой

Еще недавно главным страхом для многих россиян были звонки «из службы безопасности банка» и просьбы назвать код из СМС. Но мошеннические схемы становятся сложнее: теперь человеку могут даже не звонить, не просить пароль и не выманивать данные — а кредит все равно появится.

Жительница Перми Валентина Кожевникова обнаружила, что на ее имя оформили два микрозайма почти на 150 тысяч рублей. При этом она не подавала заявки, не общалась с сотрудниками микрофинансовых организаций и не подтверждала операции по телефону.

О случившемся женщина узнала случайно — когда решила проверить свою кредитную историю.

Два займа, которых она не оформляла

23 сентября Валентина открыла приложение банка и увидела информацию, которая ее ошеломила: в кредитной истории появились два новых обязательства.

Первый заем — на 100 тысяч рублей, второй — на 49 тысяч.

Женщина сразу поняла: никаких денег она не брала.

Я никому не передавала паспортные данные, не называла коды, не подтверждала никакие заявки, —

рассказывает Валентина.

Однако в системе уже существовали договоры займа. Более того, мошенники успели создать личные кабинеты в микрофинансовых организациях, открыть банковский счет и получить деньги.

Позже женщина вспомнила: в августе ей действительно приходили письма на электронную почту от неизвестных отправителей. Тогда она решила, что это очередная рассылка мошенников, и не стала их открывать.

Когда ситуация стала серьезной, Валентина изучила эти сообщения и обнаружила, что письма были связаны именно с оформленными займами.

Как работала схема мошенников

Самое тревожное в этой истории — отсутствие привычных признаков обмана.

Не было звонков.

Не было просьб назвать код из СМС.

Не было разговора с «банковским специалистом».

По данным Валентины, неизвестные использовали ее паспортные данные. На их основании они зарегистрировали аккаунты в микрофинансовых организациях и оформили займы.

При этом часть информации в личном кабинете оказалась изменена.

Регистрация была указана старая, а номер телефона принадлежал совершенно другому человеку.

Деньги также ушли не на счет Валентины. Их перевели на счет в банке, который был открыт с использованием ее персональных данных.

Почему система позволила это сделать

Один из главных вопросов в этой истории: как финансовые организации могли выдать деньги человеку, который фактически им не являлся?

В микрофинансовой компании объяснили: оформление займов происходит автоматически.

Сотрудники не участвуют в выдаче займа. Регистрация и оформление проходят через систему, —

сообщили в службе поддержки.

Представитель компании признал, что мошенники могли найти уязвимости в процессе идентификации.

При этом в организации подчеркнули: они также считают себя пострадавшей стороной, поскольку деньги получили не реальные заемщики, а неизвестные лица.

Деньги сняли с одного займа, но второй продолжили требовать

После обнаружения проблемы Валентина начала действовать.

Она обратилась:

• в микрофинансовые организации;
• к юристам;
• в полицию.

В заявлении женщина указала, что договоры она не заключала и денег не получала.

Один из займов компания после проверки признала мошенническим и аннулировала.

В ответе организации было указано, что неизвестное лицо оформило заем, используя паспортные данные Валентины.

Но второй кредит некоторое время продолжал числиться за женщиной.

Более того, ей начали поступать звонки и сообщения с требованиями оплатить задолженность.

Мне говорили, что договор передан на досудебное взыскание, что портится кредитная история, —

рассказывает Валентина.

Женщина опасалась, что из-за чужого долга в будущем она не сможет взять ипотеку или обычный банковский кредит.

Юрист: платить чужой долг опасно

Адвокат Иван Хозяйкин объясняет: первое, что должен сделать человек в такой ситуации, — не признавать задолженность.

По словам специалиста, нельзя сразу оплачивать такой заем или подписывать соглашения о реструктуризации.

Причина проста: такие действия могут быть расценены как признание долга.

Правильный алгоритм, по словам юриста:

1. Зафиксировать, что договор человек не заключал.
2. Направить заявление в микрофинансовую организацию.
3. Обратиться в полицию.
4. Собрать доказательства непричастности.
5. При необходимости обращаться в суд.

При этом даже наличие подтверждения через СМС не всегда означает, что кредит оформил именно владелец документов.

Финансовая организация должна доказать, что договор заключал конкретный человек.

Что делать, если на вас оформили чужой кредит

Специалисты Банка России рекомендуют действовать сразу.

Получить информацию о займе

Нужно запросить у организации:

• номер договора;
• дату оформления;
• сумму;
• способ получения денег;
• реквизиты счета, куда были перечислены средства.

Также стоит проверить кредитную историю через Госуслуги или бюро кредитных историй.

Написать официальное заявление в МФО

В заявлении необходимо указать:

• кредит вы не оформляли;
• согласия на получение займа не давали;
• деньги не получали.

Также нужно потребовать провести внутреннюю проверку и предоставить документы, на основании которых был выдан заем.

Обратиться в полицию

Это один из самых важных шагов.

Без заявления о мошенничестве доказать свою непричастность бывает значительно сложнее.

К заявлению стоит приложить:

• ответы МФО;
• кредитную историю;
• документы, подтверждающие отсутствие получения денег.

Собрать доказательства

Помочь могут:

• банковские выписки;
• сведения о принадлежности номера телефона;
• данные об IP-адресах;
• информация о входах в аккаунты;
• данные о местонахождении устройства во время оформления займа.

Новый механизм защиты: самозапрет на кредиты

Эксперты также напоминают россиянам о возможности установить самозапрет на оформление кредитов.

Если человек не планирует пользоваться кредитными продуктами, он может ограничить возможность выдачи новых займов на свое имя.

В случае действующего самозапрета ситуация для пострадавшего значительно упрощается: кредитная организация не должна была выдавать деньги.

Почему такие истории становятся возможны

История Валентины показывает проблему, с которой сталкивается вся финансовая система: цифровое оформление кредитов делает услуги быстрее, но одновременно создает новые возможности для мошенников.

Раньше злоумышленнику нужно было лично прийти в банк с поддельными документами.

Сегодня достаточно получить доступ к персональным данным и найти слабое место в системе проверки.

При этом последствия часто ложатся на человека, который вообще не участвовал в сделке: ему приходится доказывать, что он не брал деньги.

Чем закончилась история Валентины

После публикации обращения и дополнительных проверок компания подтвердила факт мошенничества и сообщила, что обязательства будут сняты.

Однако женщина узнала об этом не сразу — официального уведомления ей некоторое время не поступало.

Теперь ей предстоит убедиться, что информация о займах исчезла из кредитной истории.

Главный вывод, который она делает после случившегося:

Нужно регулярно проверять свою кредитную историю. Я никогда не думала, что такое может произойти со мной. Оказывается, кредит можно получить, даже если ты его не просил.

Эксперты советуют: если вы обнаружили неизвестный кредит — не ждите звонков от коллекторов. Чем раньше начать действовать, тем выше шанс быстро убрать чужой долг из своей истории и избежать долгих судебных разбирательств.

Ранее журналисты сайта «Пронедра» писали, как мошенники в 2026 году охотятся на водителей и как защититься