Банкомат не даст снять крупную сумму наличных – операция блокируется
Российские банки с конца 2025 г. начали внедрять новую практику контроля при снятии крупных сумм наличными через банкоматы. Это вызывает растущую обеспокоенность среди клиентов финансовых организаций и специалистов рынка. При попытке снять значительную сумму денег через банкомат операция временно блокируется, после чего клиенту поступает звонок от банка с просьбой подтвердить свое намерение выполнить такую операцию. После подтверждения банк рекомендует подождать несколько минут, и при повторной попытке снятие наличных уже осуществляется в обычном режиме, сообщает РИА Новости.
Нововведение рассматривается как часть усилий банков по усилению борьбы с мошенничеством и защитой средств клиентов. В официальных и отраслевых комментариях указывается, что подобные меры направлены на предотвращение хищений с использованием похищенных карт или компрометированных данных: частые случаи, когда злоумышленники получают доступ к банковской карте и снимают наличные без ведома владельца, побудили кредитные организации усилить контроль. При этом звонок и запрос подтверждения от клиента становятся дополнительным барьером для злоумышленников, которые не могут подтвердить операцию по телефону.
Оценка блокировки снятия крупной суммы через банкомат
Эксперты отмечают, что новые процедуры связаны с расширением регуляторных требований к банковскому контролю операций. В декабре Банк России расширил перечень признаков подозрительных операций, включив в него, среди прочего, необычные схемы перевода средств через систему быстрых платежей, попытки внесения наличных с помощью цифровых карт и другие нетипичные действия, которые могут свидетельствовать о мошенничестве. Такие признаки служат сигналом для автоматизированных систем мониторинга, после чего банки принимают меры по дополнительной верификации клиента.
Читайте по теме: наличные под запретом? Почему узбекский опыт безналичных расчетов вряд ли подойдет России
Практика двойного подтверждения при снятии крупных сумм не возникла на пустом месте. Начиная с 2025 г. финансовые организации адаптируют свои системы безопасности к более строгим требованиям регулятора и растущему числу случаев хищений и мошеннических схем. Ранее банки уже вводили проверку подозрительных переводов между картами, в том числе блокировали переводы клиенту самому себе, если это сопровождалось дальнейшими переводами третьим лицам, а также уточняли информацию о контрагентах. Эти меры были направлены на противодействие отмыванию денег и сокрытию следов преступной деятельности.
Ужесточение контроля за операциями с наличными
Стоит отметить, что еще в августе Банки.ру публиковали материал, согласно которому с 1 сентября банки должны были пристально следить за снятием наличных и выявлять, не находится ли клиент под воздействием мошенников, а также не совершает ли операцию за него злоумышленник. В перечень подозрительных признаков входили нетипичные суммы снятия, операции в необычное время суток и другие отклонения от привычного поведения клиента. В случае совпадения операции с определенными критериями банк мог ввести временные лимиты и требовать дополнительных подтверждений.
Усиление контроля при снятии наличных отражает и более широкую тенденцию: российские банки на фоне усиленного финансового мониторинга и высокого уровня цифровизации услуг вынуждены балансировать между удобством для клиентов и необходимостью предотвращать мошенничество. Это уже приводило к тому, что операции с крупными суммами, как безналичными, так и наличными, подвергаются более строгой проверке, иногда даже в ущерб скорости обслуживания. Клиенты отмечают, что банки могут создавать дополнительные вопросы и препятствия даже при законных операциях, что связано с автоматизированными системами оценки рисков.
Банковские аналитики подчеркивают, что для граждан важно понимать логику таких изменений. Существенные суммы наличных в любой финансовой системе традиционно считаются повышенным риском — как с точки зрения безопасности клиента, так и с точки зрения соблюдения законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем. В этой связи дополнительные меры контроля, такие как подтверждение по телефону, становятся не столько ограничением, сколько элементом многоуровневой защиты активов клиентов.
Вместе с тем представители банковской отрасли стремятся разъяснять населению новые правила и рекомендуют клиентам заранее уведомлять банк о планируемых крупных операциях, чтобы избежать временной блокировки. Такой подход позволяет снизить количество ложных срабатываний систем безопасности и облегчает процесс снятия наличных для добросовестных клиентов.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, как легально снять больше с банковской карты: лайфхаки от эксперта по новым лимитам на наличные в России
