Центробанк проведет очередное заседание 11 сентября – закрывать вклады или открывать

Перед заседанием Центробанка 11 сентября у владельцев вкладов возникает вопрос, что с ними делать – открывать или закрывать. Однако, по мнению экспертов, не стоит пытаться угадать решение регулятора и досрочно перестраивать весь портфель сбережений. Основной вопрос сейчас заключается в другом: как зафиксировать привлекательную доходность и одновременно сохранить возможность воспользоваться более высокими ставками, если денежно-кредитная политика неожиданно изменится, сообщает life.ru.

На мероприятии ЦБ должен определить дальнейшую траекторию ключевой ставки. Сейчас она составляет 14% годовых после снижения на 25 базисных пунктов в июле. При этом регулятор заметно ухудшил прежние ожидания по инфляции. Прогноз на 2026 г. повышен до 6–7%, а средняя ключевая ставка ожидается на уровне 14,5–14,6%. Банк России отдельно указывает, что рост цен ускорился в июне–июле, в том числе из-за подорожания топлива.

Закрывать ли вклад перед заседанием Центробанка

Пространство для быстрого снижения ставок по депозитам оказалось ограниченным. По мнению аналитиков, базовым сценарием перед сентябрьским заседанием остается сохранение ставки либо ее очень небольшое снижение. Для вкладчиков это означает, что рассчитывать на новый заметный виток роста доходности банковских депозитов сейчас не приходится. Более того, если ЦБ продолжит осторожно смягчать политику, банки постепенно начнут корректировать предложения вслед за регулятором.

Читайте по теме: ставки по банковским вкладам будут аномальными – как и куда вложить сбережения

Статистика самого Банка России показывает, что максимальная доходность депозитов уже снижалась. В июне средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках опустилась с 12,97% в первой декаде до 12,76% в третьей. При этом внутри банковских линеек условия существенно различаются в зависимости от срока и дополнительных требований.

На этом фоне специалисты не советуют закрывать действующий вклад только ради попытки заработать дополнительные несколько десятых процента. При досрочном расторжении банк обычно пересчитывает доход по ставке до востребования, и уже полученная прибыль может практически исчезнуть. Если старый депозит открыт по действительно высокой ставке, сохранение договора зачастую оказывается выгоднее нового размещения.

Что делать со свободными деньгами перед 11 сентября – открывать ли вклад

Иная ситуация складывается со свободными деньгами, которые пока находятся на обычном счете. Их имеет смысл разместить уже сейчас, но необязательно на максимально длительный срок. При неопределенности разумным вариантом становится распределение средств между коротким и среднесрочным депозитами. Часть капитала можно оставить на накопительном счете, чтобы сохранить доступ к деньгам.

Такая стратегия позволяет не зависеть от одного решения ЦБ. Если ставка останется на 14%, уже открытый депозит продолжит приносить зафиксированный доход. Если регулятор неожиданно снизит ставку, долгосрочная фиксация окажется особенно выгодной: новые предложения банков могут начать ухудшаться. Если же снижение будет отложено, свободная часть капитала останется мобильной и ее можно будет переложить на более привлекательные условия.

Выбор срока вклада перед заседанием Центробанка

Особенно важным становится срок вклада. Длинный депозит сейчас имеет смысл открывать преимущественно тем, кто уверен, что деньги не понадобятся в ближайшие год-два. Тем, кому важна ликвидность, предпочтительнее сроки в несколько месяцев. Это снижает риск оказаться запертым в старом договоре в случае изменения личных финансовых обстоятельств.

При этом ожидание самого заседания в надежде, что банки сразу после объявления решения предложат существенно более выгодные условия, также выглядит рискованно. Ставки по депозитам реагируют на изменение денежно-кредитной политики не механически и не одновременно. Сам Банк России отмечает, что воздействие ключевой ставки на спрос и инфляцию происходит постепенно, в течение нескольких кварталов.

Ранее на сайте «Пронедра» писали про накопительный счёт вместо вклада: удобная свобода или финансовая ловушка для россиян