«Деньги заморожены»: почему банки начали массово блокировать переводы и что теперь делать клиентам

Иллюстрация: pronedra.ru

Осень 2025 года принесла россиянам неприятный сюрприз — даже привычные переводы между собственными счетами теперь могут закончиться блокировкой. С 1 сентября в силу вступили обновлённые внутренние регламенты банков, вытекающие из изменений в федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путём».

Если раньше контроль касался в основном крупных и анонимных переводов, то теперь алгоритмы проверяют почти каждое движение средств. В результате тысячи клиентов столкнулись с неожиданными «заморозками» собственных денег.

Почему это происходит

Как поясняет юрист Александр Хаминский, банки обязаны следить за финансовыми потоками и приостанавливать все подозрительные операции:

«Если система видит, что клиент разбивает крупную сумму на десятки мелких платежей или внезапно выводит все средства со счёта, она обязана отреагировать. Пока банк не убедится, что происхождение денег легально, операции блокируются».

В таких случаях деньги не исчезают — они остаются на счёте клиента, но временно «замораживаются» до выяснения обстоятельств.

Что изменилось с 1 сентября 2025 года

Кандидат экономических наук Андрей Бархота отмечает, что именно осенью 2025-го финансовые организации получили расширенные полномочия для борьбы с сомнительными операциями.

«Теперь блокировки применяются не только к переводу “самому себе” в другой банк, но и ко всем операциям через Систему быстрых платежей. Проверяется не только сумма, но и поведение клиента: частота, время, новые реквизиты», —

говорит эксперт.

Алгоритмы реагируют даже на такие ситуации, как:

• перевод ночью;
• несколько подряд операций;
• резкое изменение привычных сумм;
• длительное отсутствие активности, за которым следует крупный перевод.

Даже если вы просто перевели накопления со счёта в одном банке на карту в другом — система может заподозрить неладное.

Как работает система блокировок

По словам аналитика Эрянии Бочкиной, причины блокировок напрямую связаны с требованиями 115-ФЗ и деятельностью Росфинмониторинга.

Подозрительными признаются:

• частые переводы между своими счетами;
• дробление крупных сумм;
• непонятное назначение платежа («перевод», «подарок» и т. п.);
• внезапные поступления от незнакомых лиц;
• мгновенное снятие всех средств.

Если операция приостановлена, клиенту нужно оперативно предоставить документы — справки, чеки, подтверждение покупки или договор. При наличии доказательств блокировка может быть снята в течение часа.

Новые критерии Центробанка

В июле 2024 года Банк России расширил перечень признаков мошеннических операций. Теперь банки обязаны блокировать переводы:

1. На счета, фигурировавшие в мошеннических схемах — даже если клиент не подавал жалобу.
2. Если получатель переводов находится под следствием — данные могут поступить от правоохранительных органов или других клиентов.
3. При получении сведений от сторонних компаний — например, если оператор связи сообщает о подозрительной активности телефона клиента.
4. ЦБ объясняет: эти меры направлены на снижение числа кибермошенничеств и схем с использованием «дропперов» — подставных лиц, через которых прогоняются чужие деньги.

Что делать, если перевод заблокировали

Главное — сохранять спокойствие.

Эксперт Андрей Бархота советует действовать по алгоритму:

1. Свяжитесь с банком — уточните причину блокировки и порядок действий.
2. Подготовьте документы, подтверждающие источник средств (выписки, договор купли-продажи, переписку, чек).
3. Отправьте пояснение через онлайн-банк или на электронную почту.
4. Ожидайте разблокировки — обычно она занимает от одного часа до трёх дней.

Пока банк проверяет операцию, деньги считаются замороженными — ими нельзя пользоваться.

Как избежать блокировки

Банки и Центробанк рекомендуют соблюдать несколько простых правил финансовой гигиены:

1. Не переводите деньги по просьбе незнакомцев.
2. Не возвращайте ошибочные поступления — обратитесь в банк.
3. Не передавайте карту, ПИН-код и данные онлайн-банка третьим лицам.
4. Указывайте понятное назначение платежа.
5. Заранее уведомляйте банк о крупных переводах.

Законодательные нововведения 2025 года

С 1 июня 2025 года вступили в силу поправки к 115-ФЗ, по которым Росфинмониторинг получил право приостанавливать операции до 10 дней без суда.

Кроме того, Центробанк обязал кредитные организации сообщать клиенту причины блокировки и порядок разблокировки.

Теперь у банка есть:

• 5 рабочих дней на уведомление клиента;
• 7 дней — на рассмотрение его пояснений.

Юрист Таисия Вепренцева отмечает, что это повышает прозрачность:

«Раньше клиент мог неделями не понимать, почему заблокировали счёт. Теперь банк обязан объяснить, на каком основании ограничен доступ к деньгам».

Также ЦБ запретил банкам накладывать двойные ограничения без необходимости — например, блокировать онлайн-банк параллельно с приостановкой операций по 115-ФЗ.

С мая 2025 года действует ещё одно ограничение — переводы без открытия счёта теперь возможны только в пределах 100 000 рублей.

Контроль ужесточился, но защита тоже выросла

Новые правила стали испытанием для пользователей, привыкших к мгновенным и бесконтрольным переводам. Но эксперты уверены: система самоконтроля, хотя и вызывает неудобства, в долгосрочной перспективе повышает безопасность финансового сектора.

Чтобы ваши деньги не оказались «замороженными», достаточно помнить главное: прозрачность операций — лучшая защита от блокировки.

Если ваш перевод приостановлен, не паникуйте. Все операции фиксируются, а средства находятся под защитой. Главное — действовать быстро, честно и в диалоге с банком.

Ранее журналисты сайта «Пронедра» писали, что банки на свое усмотрение блокируют переводы: когда они попадают в подозрительные операции – новые правила по СБП