Два мира российских потребителей: почему одни готовятся к стабильности, а другие живут от покупки до покупки

Россияне стали по-разному смотреть на будущее экономики. Для одной части населения снижение ставок по вкладам становится сигналом к новым финансовым решениям: люди ищут способы сохранить накопления, фиксируют доходность и планируют крупные покупки. Для другой — главной задачей остается повседневная экономия: деньги уходят на обязательные расходы, а планы на ремонт, лечение или обновление техники откладываются.

Так формируются два параллельных мира, в которых граждане по-разному оценивают инфляцию, свои возможности и перспективы. Одни считают, что ситуация постепенно стабилизируется, другие продолжают ожидать роста цен и стараются тратить деньги как можно осторожнее.

Сбережения тают: всё больше россиян живут без финансовой подушки

Согласно данным исследования «инФОМ», предоставленным Банку России, в августе доля граждан, не имеющих сбережений, выросла до 58%. Месяцем ранее этот показатель составлял 56%. Одновременно уменьшилась доля россиян с накоплениями — с 41% до 37%.

На первый взгляд изменения кажутся небольшими, но за ними стоит важная тенденция: часть населения вынуждена использовать накопленные средства для покрытия текущих расходов.

Инвестиционный советник из реестра Банка России, член Совета Национальной ассоциации специалистов финансового планирования Алексей Тараповский обращает внимание на то, что даже среди вкладчиков наблюдается движение средств.

По его словам, примерно каждый десятый человек, имевший вклад ранее, перестал быть вкладчиком. Причина заключается не столько в привлекательности или непривлекательности банковских предложений, сколько в необходимости направлять деньги на повседневные расходы.

Даже при ставках по годовым депозитам на уровне около 12–14% часть граждан предпочитает получить доступ к своим деньгам сейчас, поскольку финансовая нагрузка стала выше.

Высокие ставки уже не спасают всех

Последние годы россияне активно пользовались возможностью разместить деньги на вкладах под повышенные проценты. На пике ставки достигали 20–24%, что привело к значительному притоку средств в банки.

Однако теперь наступает обратный этап: часть таких вкладов заканчивается, и перед гражданами возникает вопрос — что делать с деньгами дальше.

Эксперты считают, что массового ухода средств из банковской системы не произойдет, но структура расходов может измениться.

Одни граждане продолжат хранить деньги на депозитах, особенно если считают важным сохранить финансовую подушку безопасности. Другие направят накопления на потребление — покупку автомобилей, бытовой техники, ремонт жилья или оплату крупных услуг.

Председатель правления Ассоциации российских банков Олег Скворцов отмечает, что привычка россиян сохранять деньги через банковские инструменты остается сильной. Пока доходность вкладов остается заметной, многие вкладчики будут продолжать пользоваться этим инструментом.

Почему люди откладывают ремонт и лечение

Одним из главных показателей настроений населения стали долгосрочные инфляционные ожидания.

Если краткосрочные ожидания немного снизились — с 14,7% до 13,7%, — то пятилетние ожидания, наоборот, выросли. В августе они достигли 12,4% после 11,2% месяцем ранее.

Это означает, что многие граждане не уверены в быстром возвращении ценовой стабильности.

Для семей без накоплений такая ситуация особенно чувствительна. Когда человек ожидает дальнейшего роста цен, он вынужден выбирать, какие расходы являются обязательными, а какие можно перенести.

В результате на потом откладываются:

• капитальный ремонт квартиры;
• лечение зубов;
• покупка новой бытовой техники;
• крупные бытовые расходы.

Эксперты отмечают и другой тревожный фактор: часть людей для решения срочных задач прибегает к заемным средствам, включая микрофинансовые организации, несмотря на крайне высокую стоимость таких займов.

Получается парадоксальная ситуация: человек берет дорогой кредит не на роскошь, а на обычные жизненные потребности — подготовку ребенка к школе, ремонт или лечение.

Одни покупают заранее, другие ждут

Экономисты отмечают, что высокая инфляция действует на людей по-разному.

Для граждан с накоплениями рост цен становится стимулом покупать заранее. Если человек уверен, что техника, автомобиль или материалы для ремонта через несколько месяцев станут дороже, он может принять решение потратить деньги сейчас.

Именно поэтому часть рынка продолжает поддерживаться за счет тех, у кого есть финансовая возможность совершать крупные покупки.

Однако другая часть населения действует противоположным образом. Люди без накоплений вынуждены сокращать расходы, и это постепенно влияет на общий спрос.

Экономист «Эксперт РА» Антон Табах обращает внимание, что спрос на автомобили, технику и другие товары длительного пользования зависит не только от желания покупателей, но и от доступности кредитов.

При высоких ставках заемные покупки становятся значительно сложнее. Даже если производители предлагают скидки и акции, не каждый покупатель готов брать кредит с большой переплатой.

Две России с разными ожиданиями

Наиболее заметный разрыв проявляется в оценке будущей инфляции.

По данным исследования, россияне со сбережениями ожидают более спокойного развития событий. Их пятилетние инфляционные ожидания находятся примерно на уровне 10,2%.

У граждан без накоплений этот показатель значительно выше — около 13,9%.

Фактически речь идет о двух разных моделях поведения.

Первая группа имеет возможность планировать: выбирать финансовые инструменты, ждать выгодных условий, совершать крупные покупки в подходящий момент.

Вторая группа вынуждена реагировать на текущие обстоятельства: оплачивать обязательные расходы, искать дополнительные источники денег и переносить необязательные траты.

Эксперты называют это своеобразным социально-экономическим разделением, когда одинаковые изменения в экономике воспринимаются разными слоями населения совершенно по-разному.

Что ждать осенью

Осень традиционно становится важным периодом для потребительского рынка. Заканчивается сезон отпусков, начинается деловая активность, семьи возвращаются к привычному ритму расходов.

Главный вопрос — насколько активно россияне будут тратить деньги после окончания периода высоких ставок по вкладам.

Вероятнее всего, резкого обвала потребления не произойдет, но рынок может стать более осторожным. Люди будут внимательнее относиться к крупным покупкам, сравнивать цены и чаще откладывать решения.

Эксперты также предупреждают о влиянии непредсказуемых факторов — так называемых «черных лебедей», которые способны быстро изменить ситуацию на рынках.

Главный вывод заключается в том, что российское общество сегодня живет в условиях разной финансовой реальности. Для одних инфляция стала задачей управления капиталом, для других — ежедневной борьбой за сохранение привычного уровня жизни.

И именно этот разрыв в ощущениях может стать одним из главных экономических факторов ближайших месяцев.

Ранее журналисты сайта «Пронедра» писали, что сразу два важнейших продукта подешевели в России вопреки инфляции