Госпрограмма «Первый автомобиль» разработана для продвижения отечественного автопрома

Автомобиль уже давно не является роскошью для граждан РФ. В России с 2014 года разработана госпрограмма «Первый автомобиль», согласно которой каждый гражданин имеет право льготного кредитования на приобретение своего первого авто на выгодных условиях.

С дальневосточной пропиской жители получают скидку 25%, в то время как на остальной территории доступно только 10%. В 2019 году были внесены некоторые изменения в программу, а также добавлена акция «семейный автомобиль» для тех, кто покупает транспорт не первый раз.

Цель программы «первый/семейный» автомобиль

Основная задача правительства поднять значимость отечественного автопрома, увеличить продажи российского авто, а также развитие сети СТО, специализирующихся на их ремонте. Таким образом будут созданы новые рабочие места, а граждане будут иметь возможность приобрести свой первый автомобиль по доступной цене.

Данная программа была запущена еще в 2014 году, с 2017 года были внесены изменения — условия кредитования продлили до 2020 года, но когда кредитный лимит будет исчерпан, государство «возьмет паузу», а продолжении программы будет только при ее рентабельности. Реализованная программа, в целом, смогла оживить рынок в России, но она еще несовершенна, о чем свидетельствуют отзывы потребителей. Наряду с выгодными условиями, существует ряд недоработок, которые должны быть приняты во внимание в будущем времени.

Участники госпрограммы «Первый автомобиль»

Льготная программа кредитования регулируется не только банками, но и государством, поэтому принять участие может не каждый. Минпромторг также устанавливает ограничения на использование программы. Стать счастливым обладателем авто по льготному кредиту может только тот гражданин, который никогда ранее не покупал автомобиль. Возраст покупателя и его семейное положение не имеют значения при рассмотрении обращения.

По данным ГИБДД, начинающих автомобилистов, которые покупают новые автомобили, не более 30%, в то время как семейные пары пользуются кредитами на авто в 50% случаях.

Существует еще целый ряд условий, которые необходимо соблюдать для получения кредита на свое первое авто. Основное требование – автомобиль должен быть российского производства или собран на территории России. Далее будет приведен список автомобилей, которые возможно приобрести по льготному кредитованию.

Перед тем, как решиться на участие в государственной программе, необходимо изучить все виды кредитования. В банках-партнерах каждый, кто обращается за кредитом, проходит тщательную проверку на платежеспособность. 

Какие существуют программы льготного автокредитования

В поддержку российского автопрома государство запустило несколько программ льготного кредитования, а также другие мероприятия для поддержки отечественных производителей и создания новых рабочих мест.

1. «Первый автомобиль” – рассчитана на людей, которые ранее не являлись владельцами транспортного средства. В рамках программы можно получить дополнительно 10%-ную скидку, при условии оформления кредита в банке. Таким образом, автовладельцы могут себе позволить вместо подержанной иномарки, за которую приходится сразу платить немалую сумму, покупку новое авто.
2. «Семейный автомобиль” – рассчитана для тех, кто уже является владельцем автотранспортного средства или являлся таковым. Автокредит могут получить граждане России с государственной помощью, получив субсидию и льготные условия кредитования. Для этого нужно:

• наличие водительских прав, стаж вождения не имеет значения;
• обязательно иметь детей не старше 18 лет;
• российское гражданство и постоянная прописка;
• справка с места работы. Срок нахождения на службе должен составлять более 4 мес. на последнем месте, где бралась справка. 

Планы о продлении льготного автокредитования на 2020 год 

Несколько лет в России успешно работает программа льготного кредитования на покупку первого и семейного автомобиля. Банки совместно с государством ввели новые условия получения кредита. Общая сумма, что выделило государство в текущем 2019 году, составила 21 млрд. рублей. Всего в России зарегистрировано более 50 млн автомобилей, приобретенных по льготным программам кредитования.

Госпрограммы, которые существовали в 2019 году, подошли к концу. На будущий год правительство планирует возобновление государственной помощи первовладельцам и покупателям семейного автомобиля, однако условия будут немного изменены.

Минпромторг в скором времени предоставит информацию о новом проекте и условиях приобретения отечественных автомобилей. Официальной информации банки-партнеры пока еще не получили, однако предполагается введение на новый период конкурсных условий участия в госпрограммах, а также увеличение максимальной стоимости автомобиля.

Где можно оформить покупку авто в кредит по госпрограмме

Обратиться за льготным кредитом можно в банках со следующего списка:

• УРАЛСИБ банк;
• ЮниКредит банк;
• Банк РУС;
• Банк Фольксваген;
• Энергобанк;
• Газбанк;
• ТатСоцБанк;
• Банк Верхневолжский;
• Совкомбанк;
• САРОВБИЗНЕСБАНК;
• РН Банк;
• Банк ВТБ 24;
• Банк Сетелем;
• Сбербанк России;
• Финанс Рус;
• Русфинанс банк;
• Банк Плюс;
• РАДИОТЕХБАНК.

Программа автокредита работает во многих городах России, а также в Дальневосточном регионе. После первого обращения менеджер банка расскажет все требования и условия, а также произведет предварительный расчет стоимости выбранного автомобиля.

Документы, требуемые банками для участия в программе

В постановлении Кабинета министров нет списка документов, которые

необходимо предъявлять при обращении в банк за кредитом. Требования регулирует действующее законодательство РФ. От участников программы «первый автомобиль» просят предоставить следующие документы:

• заявление установленного образца (бланк в банке);
• справка о том, что ранее гражданин не был владельцем автотранспортного средства (берется в ГИБДД);
• гражданский паспорт;
• копию водительских прав.

Кредитную историю и платежеспособность клиента банки проверяют самостоятельно. В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы, зачастую им нужно согласие супруги или супруга, наличие военного билета, справка с места работы с указанием ежемесячного дохода.

В том случае, когда есть кредитная история и документы, подтверждающие платежеспособность, банк выносит положительное решение. В случае, если доказательств не достаточно, вам могут отказать или повысить процентную ставку.

Проверка документов обычно занимает не более 10-14 дней. Практически все банки, участвующие в программе, заявки проверяют автоматически, учитывают кредитную историю по общим базам. В банках, где нет автоматической программы, каждую заявку рассматривает комиссия в течение 1-3 рабочих дней. Рассмотрение может затянуться, если есть вопросы к заемщику или при большой загруженности.

При подозрении на фальсификацию данных или мошенничество, в работу включается служба безопасности. Это может занять еще 10-12 рабочих дней.

Основная оценка банка – проверка платежеспособности, поэтому если совокупный доход по документам составляет менее 35 тыс. рублей, рассчитывать на получение льготного кредита нет оснований, скорее всего, вам откажут.

Положительно сказывается на принятии решения наличие кредитной истории в данном банке, активное пользование кредитными картами и другими продуктами. Не следует также подавать заявки в несколько банков одновременно, так как вся информация поступает в единую базу, и может повлиять на процесс проверки и выдачи кредита.

Список автомобилей, участвующих в льготной программе кредитования

В 2020 году планируется продолжение акции по кредитам, но список автомобилей и ограничение на стоимость остались неизменными. Как и ранее, существует некий список доступных авто, предоставляемых только в базовой комплектации. Первый автомобиль не может стоить больше одного миллиона рублей. Получить скидку и возможность льготного кредитования возможно лишь на новые автомобили отечественного производства или те, чтобы ли собраны на территории РФ. Стоимость семейного

авто может быть не более 1 млн 500 тыс. рублей, а максимальный вес автомобиля — до 3,5 тонн. Ниже приведен список машин, которые участники могут приобрести по программе “первый автомобиль”:

• все марки Лада;
• все марки УАЗ;
• Шкода Combi;
• Шкода Yeti;
• Шкода Rapid;
• Datsun Mi-do;
• Datsun On-do;
• Ниссан Almera;
• Ниссан Terrano;
• Ниссан Sentra;
• Ford Focus;
• Ford EcoSport;
• Ford Fiesta;
• Хюндай Creta;
• Хюндай Solaris;
• Хюндай Elantra;
• Kia Rio;
• Kia Ceed;
• Kia Ceed_SW;
• Kia Cerato;
• Kia Soul;
• Mitsubishi Lancer;
• Peugeot 408;
• Рено Duster;
• Рено Kaptur;
• Рено Logan;
• Рено Sandero;
• Рено Stepway;
• Фольксваген Polo.

Как пошагово оформить авто на льготных условиях

Первый шаг, который необходимо произвести – выбрать понравившийся автомобиль из вышеуказанного списка. В салоне менеджер производит предварительный расчет стоимости выбранной марки авто и комплектации.

Второй шаг: когда решение принято, необходимо пойти в банк с документами, которые предусматривает действующее

законодательство, чтобы оформить заявку на участие в программе льготного кредитования. После вынесения положительного решения банком оформляется договор купли-продажи.

Третий шаг зависит от банка, в который вы обратились, это поступление средств на счет автосалона. Обычно они поступают на следующий день.

Четвертый шаг – забрать автомобиль в салоне.

Достоинства и недостатки программы

Неоспоримый “+” программы в том, что государственный кредит имеет проценты значительно ниже, чем регулярные условия кредитования. Для многих людей, у кого нет средств на первый взнос, государство оказывает помощь в виде субсидии, а также полное юридическое сопровождение сделки. При участии в программе льготного кредита, субсидия, к которой приравнивают помощь государства, не попадает под налогообложение, таким образом можно обойти уплату 13% НДФЛ.

Следует знать, что машина, приобретенная в кредит, в обязательном порядке подлежит страхованию по КАСКО. Очень часто стоимость страховки в компаниях, которые предлагают банки, выше рыночной, но изменить страховую компанию нет возможности, так как она должна быть аккредитована в данном банке. Таким образом, наряду с положительными сторонами льготного кредитования, есть и свои подводные камни.

Для кого-то программа стала спасением при покупке первого авто, другие пользователи утверждают, что скидка в 10% “съедается” банками и страховыми компаниями. Банки несут определенный риск при выдаче кредитов, поэтому всегда перестраховываются на случай несвоевременного погашения кредита заемщиком или отказа от договорных обязательств.

Положительная сторона программы — это работа только с официальными дилерами и абсолютно прозрачные расчеты стоимости автомобиля. Естественно, стоимость будет заведомо выше, чем покупка за наличные, но не у каждого человека есть эта сумма на руках для оплаты.