Ипотека для молодой семьи в Сбербанке: преимущества и условия получения

Очень часто вновь созданные пары задумываются о покупке жилья, но в процессе приобретения квартиры испытывают проблемы с наличием полной необходимой суммы денег. Стоимость таких вариантов достаточно высокая даже на вторичном рынке, а молодые люди в возрасте 20-30 лет еще не имеют достаточно сбережений для приобретения «семейного гнезда». Выбор стоит между арендой жилья или покупкой собственного «угла» в кредит. Имея свою недвижимость, больше не нужно искать самый дешевый вариант для съема, а вкладывать деньги в обустройство своей квартиры и покупку необходимой техники.

На помощь приходит ипотека для молодой семьи – социальный вид кредитования с выгодными условиями предоставления жилья. На сегодня получить ипотеку по лояльным критериям можно достаточно просто. Программы, разработанные для молодых пар, позволяют получить низкую ставку процента с более длительным сроком выплат.

Такая ипотека может быть двух видов:

• в рамках госпрограммы (государство может покрыть часть стоимости);
• предложения различных банков (с выгодными условиями по ставкам процента).

Условия предоставления субсидии по государственной программе содержат целый ряд требований. Такой метод является самым лучшим и выгодным вариантом, но имеет более длительный процесс реализации и предусматривает дополнительные факторы кредитования.

Многие банки в Москве предлагают своим клиентам ипотеку по специальной программе поддержки молодых семей. В их числе и Сбербанк России, который разработал госпрограмму со скидкой (при условии приобретения квартиры, помеченной специальным значком на DomClick.ru) на ставку по кредитованию – 0,3 процента.

Преимущества получения ипотеки в Сбербанке

ПАО Сбербанк – один из крупнейших и ведущих международных финансовых институтов России, Центральной и Восточной Европы. На сегодня насчитывает больше 14 тыс. отделений и 77 тысяч банкоматов в России, выступает лучшим партнером для бизнеса и населения. Банк финансирует и оказывает поддержку инициатив в благотворительных, культурных и образовательных сферах. Также предлагает выгодные условия ипотеки по программе поддержки молодых семей.

При получении жилищного займа в Сбербанке молодые пары имеют такие преимущества:

• консультацию банковских экспертов в режиме 24/7;
• одобрение ипотеки дистанционно, не выходя из дома;
• помощь в выборе подходящей квартиры;
• консультацию по оформлению и подбору документов;
• дополнительные возможности (подача документов без посещения Росреестра, подписание договора дистанционно).

Процентные ставки по программам ипотеки в разных банках отличаются между собой и зависят от типа и вида жилья, которое желает молодая семья приобрести. Для получения детальной информации со всеми условиями и нюансами сделки паре следует обратиться за помощью к специалисту в любое отделение Сбербанка на территории России. На сайте также можно получить все необходимые данные, и при помощи простого онлайн-калькулятора рассчитать ориентировочный размер обязательного ежемесячного платежа.

Получение ипотечного кредита для молодой семьи возможно при использовании госпрограммы с льготными условиями кредитования. Такая программа поддерживает пары, у которых родился второй или третий по счету ребенок в необходимый временной промежуток.

Как получить ипотеку новой паре?

В самом начале молодой семье следует попробовать получить кредит с госпрограммой поддержки молодоженов. Потребуется стать в очередь, собрать все документы, выполнить условия финансовой сделки и в итоге обрести такую долгожданную недвижимость.

Полученная социальная помощь по госпрограмме может быть использована для:

• приобретения жилья на вторичке;
• строительства отдельного нового дома;
• покупки новой квартиры на этапе строительства.

Также следует собрать и подготовить требующиеся документы и обратиться в кредитное отделение за оформлением ипотечного займа.

К сожалению, не все банки охотно соглашаются на отношения с молодыми семьями. Есть определенные нюансы, и не все организации готовы брать на себя возможные будущие риски, связанные с непогашением ипотечных долгов. Поэтому парам есть смысл рассматривать специальные готовые варианты кредитования молодых семей в Сбербанке. В основном окончательное решение по выбору банка принимается семьей, исходя из условий по займу и с невысокими процентными ставками.

Главным фактором выбора кредитного учреждения выступают надежность банка и условия, которые он может предложить. Молодые семьи ищут наиболее выгодные, так как имеют ограниченные финансовые возможности и располагают определенной суммой денег.

Чтобы получить ипотеку, молодым парам необходимо:

• быть гражданами России в возрасте от 21 года до 35 лет;
• наличие капитала – 15 процентов от первоначальной суммы взноса;
• иметь подтвержденный ежемесячный доход не менее необходимого уровня (документы по требованию банка);
• иметь постоянную или временную регистрацию;
• работать шесть месяцев на последнем рабочем месте.

Получить ипотеку в Сбербанке на период до 30 лет можно с выплатой суммы от 300 тыс. рублей и ставкой процента от 9,1 (ставка по условиям акции DomClick от 8,8 процента) годовых. Те или иные условия выдачи рассматриваются банком в индивидуальном порядке. Решение принимается в относительно быстрый период с взаимовыгодными условиями для обеих сторон.

Для экономии времени на походы в банковские отделения можно осуществить электронную регистрацию кредитной сделки с персональным менеджером. Сюда входит и оплата государственной пошлины, и отправка необходимых документов в Росреестр с последующим их контролем со стороны банка.

Необходимые документы для получения ипотеки молодоженами

В таком партнерстве клиент должен подтвердить соблюдение всех правил договора, иначе ему будет отказано в получении кредитной помощи. Сегодня получить ипотеку совсем несложно, достаточно определиться с видами кредитования и выполнить все условия сделки. Чтобы точно обзавестись ипотекой, следует заранее подготовить все необходимые документы для ипотеки.

Гарантированное получение ипотеки в Сбербанке подразумевает предоставление следующего пакета необходимых документов:

• подписанное заявление с заполнением анкеты;
• оригиналы и копии всех указанных документов;
• сертификат о выдаче государственной субсидии;
• документы, подтверждающие родственные связи с созаемщиками (если такие имеются).

Для приобретения недвижимости необходимы такие данные:

• договор-основание покупки;
• свидетельство о регистрации права собственности;
• кадастровый паспорт;
• выписка из ЕГРП;
• отчет об оценке имущества.

Также Сбербанк может уведомить и потребовать дополнительные документы, необходимые для гарантированного получения займа. Чтобы подать заявление на оформление кредита молодой семье по госпрограмме, требуется основательно подумать и подготовиться заранее.

Нужно сразу определиться с типом и местом расположения недвижимости. Жилье в центральных и благополучных районах города выступает как залоговое с высокой степенью надежности и, в случае аннулирования сделки, оценивается с большим коэффициентом ликвидности.

Требования по ипотечному займу «Молодая семья» от Сбербанка

Клиент сможет стать владельцем новой квартиры или части дома, если будет полностью подходить всем условиям и требованиям банка.

Участвовать в программе могут такие лица:

• родители несовершеннолетних;
• инвалиды или их родители;
• участники боевых действий;
• содержащие школьников, студентов или аспирантов до 24 лет (на очной форме обучения).

Также дополнительным требованием (но не обязательным) к финансовому состоянию клиента является получение подтверждения дохода семьи за последние три месяца не выше прожиточного минимума соответствующего географического региона.

Ограничения для получения жилой квартиры по площади:

• однокомнатной – 45 кв. м;
• двухкомнатной – 65 кв. м;
• трехкомнатной – 85 кв. м.

Среди других обязательных условий: будущая недвижимость должна быть единственной и выступать как залог. Если по документам уже есть квартира, то в таком варианте будет однозначный отказ по программе.

Стаж должен быть не меньше шести месяцев на последнем месте работы, а общий стаж должен равняться 5 годам. Оформляются документы даже при условии наличия только одного взрослого члена семьи. Супружеская пара должна иметь больше двух детей.

Как оформить ипотеку супругам

Сразу после принятия окончательного решения взять ипотеку в банке, согласовав все организационные вопросы и сделав выбор подходящей недвижимости, следует обратиться к кредитному эксперту в ближайший филиал Сбербанка. Уточнить адрес и узнать координаты можно на сайте банка или в банковской службе поддержки клиентов (позвонив по телефону).

Важно получить необходимую консультацию у сотрудника кредитного отдела, который сориентирует по всем необходимым документам. А в случае сомнений в выборе недвижимости, специалист подскажет, какой вариант взять лучше, исходя из финансовых возможностей и требований клиента. Также эксперт поможет в решении других вопросов, которые могут касаться программы кредитования с льготными условиями.

Подавайте собранные документы, дожидайтесь ответа по ипотеке и, при положительном кредитном решении, не раздумывая, покупайте необходимое жилье.

Пошаговые действия семьи при получении ипотеки выглядят следующим образом:

1. Посещение отделения Сбербанка и заполнение анкеты.
2. Сбор и предоставление всех необходимых данных, о которых вам сообщит специалист банка.
3. Подача заявления.
4. Ожидание решения (в среднем 4-6 дней).
5. Сбор информации о недвижимости.
6. Заключение кредитного договора с подписанием соглашения и оформлением страхового полиса.
7. Получение денег.

Сразу, после того, как клиент получил денежные средства по ипотеке, можно заниматься оформлением договора с застройщиком. В итоге заемщик становится полноправным владельцем кредитной недвижимости.

Положительные и отрицательные нюансы программы «Молодая семья» в Сбербанке

Любая банковская система по кредитному обслуживанию населения имеет слабые и сильные стороны. Не является исключением и ипотечная программа Сбербанка, которая разработана для молодых семей.

Главными ее достоинствами выступают:

• возможность получить такую долгожданную недвижимость (не нужно копить средства долгие годы);
• получение поддержки госпрограммы и помощи новоиспеченным семьям (можно сэкономить семейные деньги);
• выгодные условия получения кредитных денег (с возможностью раньше погасить проценты по займу).

Однако среди большого количества положительных моментов, можно выделить и недостатки такой программы. Чтобы воспользоваться данной финансовой услугой, у молодой семьи должна уже быть необходимая «денежная подушка» для оплаты первоначального взноса.

Также необходимо правильно рассчитывать свои силы и помнить, что ежемесячно нужно будет выделять определенное количество денег. Для многих современных пар такой требуемый обязательный платеж по процентам оказывается достаточно весомым, а иногда и неподъемным. В итоге приходится очень сильно экономить и отказывать себе во многих благах и удобствах.

Решение о покупке жилья и взятии ипотеки должно быть хорошо взвешенным и обдуманным. Это очень решительный шаг, который требует серьезного подхода к выполнению последующих обязательств перед банком. Но в любом случае, покупка своей недвижимости – важная задача в жизни молодой семьи. Сбербанк помогает многим парам обрести стабильную и независимую жизнь.

Льготные условия госпрограммы

Госпрограмма распространяется на такие семьи, у которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года родился второй или третий по счету ребенок. Процентная ставка в таком случае будет равна 5%. А первый денежный взнос составит 20% с суммой кредита до 12 млн рублей. Выплата займов на льготных условиях будет происходить не позже конца 2022 года.

Лица, имеющие право на получение займа в рамках госпрограммы:

• граждане России с временной и постоянной пропиской;
• пары, у которых родился второй и последующий ребенок в промежутке 2018-2022 гг.

Программа предусматривает приобретение уже готового, а также строящегося жилья. Банк может предоставить отсрочку (не распространяется на ипотечные виды) платежа при рождении ребенка (до достижения трехлетнего возраста). При заключении договора за досрочное погашение долга отсутствует плата, а в случае просрочки платежа потребуется оплатить штраф – 0,5% от суммы.

По госпрограмме кредитуются такие объекты недвижимости:

• квартира или любая часть жилого дома;
• объект с земельным участком.

Сумма кредита до 12 млн рублей выделяется на покупку жилья в городах и областях Москвы и Санкт-Петербурга. В других городах России предусмотрено кредитование до 6 млн рублей. В рамках данной программы можно приобрести у юрлица жилье как на стадии строительства, так и уже готовый вариант от застройщика.

Такие льготные условия по кредитной ставке 5% действуют на весь период выплат с условием оформления страхования жизни и здоровья (в случае отказа ставка будет составлять 6 процентов годовых).

Дополнительные условия получения кредита по госпрограмме

Также могут быть предложены дополнительные льготы, если хотя бы один из родителей получает заработную плату по программе Сбербанка России. В качестве бонуса рассматривается сокращение суммы выплат по ставке и процентам. Субсидирование касается только кредитов без нарушения всех условий договора (по тем договорам, где совершены все оплаты в срок).

Государство в таком случае компенсирует банку прибыль, которую он недополучил. Соответственно, льготный период будет действовать на второго и третьего по счету ребенка. На четвертого и каждого следующего условия уже не распространяются. Также это правило относится к детям, которые родились раньше 2018 года. 

Условия госпрограммы распространяются на:

• граждан Российской Федерации с временной и постоянной пропиской;
• супругов, возраст которых больше 21 года, но не превышает 75 лет по состоянию на момент погашения займа;
• работников, если стаж работы составляет не менее 6 месяцев на последнем месте службы, а общий стаж – не менее 1 года за последние 5 лет;
• супруг или супруга, которые всегда являются созаемщиками, в случае, если недвижимость по брачному контракту не была разделена;
• лиц, которые владеют 20% от общей суммы для первоначального взноса;
• неполные семьи с возрастом кормильца не больше 35 лет;
• семьи, которые состоят на учете на жилплощадь;
• тех, кому требуются лучшие условия проживания.

Подать онлайн заявку на получение кредита можно, не выходя из дома, воспользовавшись формой на сайте банка. Расчет параметров займа не является публичной офертой и носит предварительный характер.

Оформление льготной ипотеки по госпрограмме на сайте происходит поэтапно:

• расчет суммы ипотечного кредита с помощью онлайн калькулятора;
• отправка электронной заявки;
• выбор квартиры;
• оформление сделки.

Также можно создать личный кабинет на портале ДомКлик – это сервис для поиска, покупки/продажи жилья с электронным оформлением кредита. За безопасность данных можно не переживать – они защищены шифрованием. Для уточнения более точных моментов по всем условиям и документам лучше обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.

Сбербанк России с помощью кредитования дает людям надежность и уверенность в завтрашнем дне, помогая реализовать устремления и мечты.