Как улучшить кредитную историю в России: подробный гайд для граждан

Источник фото: RG.ru

Если вы когда-то задерживали выплату по кредиту, эта ошибка рано или поздно может создать проблемы. Например, при устройстве на новую работу или получении страховки. О том, как исправить свою кредитную историю, сообщает портал «Лиза», ссылаясь на экспертов.

Что такое кредитная история

Это полное финансовое досье, которое может существовать даже если ты никогда не брал кредит. Обычно она формируется при оформлении первого займа в жизни, но также может быть создана, когда твой потенциальный работодатель или страховая компания запрашивают информацию о твоей надежности, ответственности и платежеспособности. Они имеют законное право на это, — сообщают журналисты pronedra.ru.

Кредитная история (КИ) представляет собой документ, содержащий информацию о всех твоих кредитных заявках и решениях, принятых по ним.

Она также отражает твою историю погашения кредитов, включая информацию о возможных задержках. Иногда в ней могут присутствовать дополнительные сведения, например, о штрафных платежах или оплате коммунальных услуг.

В закрытой части КИ хранятся данные о том, кто и когда запрашивал информацию из твоей кредитной истории. Важным показателем, содержащимся в КИ, является скоринговый балл или платежный рейтинг. Это оценка твоей финансовой дисциплины на основе информации, содержащейся в документе. Она помогает банкам принимать решение о выдаче кредита или отказе от него.

Как исправить или улучшить кредитную историю, если она испорчена

Современная жизнь становится все более прозрачной благодаря гаджетам и другим техническим новинкам. «Большой Брат» знает о нас все: наши покупки, поисковые запросы в Интернете, просмотренные фильмы, наши контакты и многое другое. Но ты знал, что даже если ты никогда не брал кредиты, в одном из Бюро Кредитных Историй (БКИ) хранится полная финансовая информация о тебе, включая задержки платежей по коммунальным услугам.

А если ты брал кредит и не своевременно погасил долг или допустил вмешательство коллекторов, твоя кредитная история будет испорчена. Это может помешать не только получить новый кредит, но даже найти хорошую работу. Возможно ли улучшить кредитную историю, если она испорчена?

Существует несколько способов исправить испорченную кредитную историю в зависимости от причины её ухудшения.

1. Ошибка банка: Если кредитная история пострадала из-за ошибки со стороны банка, необходимо обратиться в банк или в Бюро Кредитных Историй (БКИ) с подробным заявлением и предоставить доказательства. Если ошибка будет подтверждена, исправления внесут в течение месяца, и твоя репутация в качестве надежного заемщика будет восстановлена.
2. Мошенничество с микрозаймом: Если кредитная история пострадала из-за просрочки микрозайма, оформленного мошенниками, потребуется обратиться в полицию и доказывать свою невиновность через Министерство Внутренних Дел (МВД). Они должны подтвердить факт кражи личных данных, например, утери паспорта, на момент оформления кредита.
3. Самостоятельное исправление: Если рейтинг снизился из-за реальной просрочки, можно быстро улучшить кредитную историю следующим способом — получить кредит и своевременно его погасить. Это позволит набрать дополнительные баллы. Например, можно оформить кредитную карту и использовать её для покупок в течение месяца, а затем полностью погасить задолженность до окончания льготного периода. При этом банк будет регистрировать каждый платеж и своевременное погашение кредита, что поможет улучшить кредитную историю.
4. Рефинансирование или реструктуризация кредита: Рефинансирование и реструктуризация — это два разных процесса, но оба могут быть полезны для улучшения кредитной истории. Рефинансирование предполагает переход к другому кредитору с более низкой процентной ставкой. Также возможно объединение нескольких кредитов в один, что поможет улучшить кредитную историю.
5. Восстановить свою кредитную репутацию можно при помощи микрокредита, оформленного на короткий срок, не превышающий 30 дней. Этот вариант следует рассмотреть, когда другие методы не дали результатов. Микрокредитные организации, так же как и банки, предоставляют отчёты в Бюро Кредитных Историй (БКИ) о своевременном погашении задолженности. Важно знать, что этот способ можно использовать только один-два раза в крайне непростой ситуации, поскольку большое количество записей о микрозаймах неблагоприятно сказывается на кредитной истории и кредитном рейтинге. Как правило, банки требуют отсутствия микрозаймов в течение последних 6-12 месяцев или чтобы их количество за всё время не превышало пяти. Также важным фактором является размер микрозайма. Если это небольшая сумма, до 30 тысяч рублей, это может вызвать настороженность со стороны банка, так как это может свидетельствовать о недостатке дохода. Поэтому рекомендуется брать большую сумму и своевременно возвращать её.