Крадут деньги обратным переводом — РИА Новости сообщает о схеме мошенников
В России фиксируется распространение новой мошеннической схемы, связанной с так называемым «обратным переводом». Злоумышленники целенаправленно переводят деньги на банковские карты граждан, а затем требуют вернуть их через мессенджеры. По оценкам специалистов, речь идет о более сложной модели вовлечения жертв в незаконные финансовые операции, чем классические телефонные аферы, сообщает РИА Новости со ссылкой на представителя платформы «Мошеловка» Народного фронта Галактиона Кучаву.
По словам эксперта, злоумышленники отправляют средства на случайные счета, после чего просят вернуть деньги на другие реквизиты. Выполнение такой просьбы несет серьезные риски — вплоть до блокировки банковских счетов и попадания в базы подозрительных операций Банка России.
Как мошенники используют схему обратного перевода денег
Суть схемы заключается в создании так называемого «дропа» — человека, через счета которого проходят украденные деньги. При этом сам получатель средств может не подозревать о противоправном характере действий. Однако возврат перевода по указанию неизвестного фактически делает его участником цепочки по обналичиванию средств. Эксперты подчеркивают, что такие деньги почти всегда ранее были похищены у третьих лиц.
Читайте по теме: мошенники в Telegram разыгрывают Premium-подписку: вместо подарка — кража аккаунта и денег
Механизм широко известен в криминальной практике: «дроп» используется для транзита средств между участниками схемы, чтобы усложнить их отслеживание. Иногда граждан вовлекают в такие операции «втемную», убеждая, что перевод был ошибочным и его необходимо вернуть, зачастую обещая оставить часть суммы себе.
Чем опасна схема обратного перевода
Дополнительные риски связаны с автоматическим попаданием данных в базы регулятора. Если реальный владелец похищенных средств обращается в полицию, реквизиты всех участников цепочки фиксируются. После этого банки могут ограничить операции, а в ряде случаев обязаны полностью блокировать карты и доступ к дистанционным сервисам. Восстановление доступа требует личного визита в банк и может занять значительное время.
Сама проблема носит системный характер. По данным Банка России, объем похищенных средств с банковских счетов в 2024 г. достиг 27,5 млрд рублей, увеличившись на 74,4% по сравнению с предыдущим годом. Основная часть — 26,9 млрд рублей — пришлась на счета физических лиц. МВД, в свою очередь, оценивало общий ущерб от мошенничества за десять месяцев 2024 г. уже в 158 млрд рублей, что превышает показатели всего 2023 г.
Усиление мер защиты от мошенников
Росту подобных схем способствует развитие цифровых платежей. В частности, через Систему быстрых платежей объем мошеннических операций в первом квартале 2024 г. достиг 1,13 млрд рублей, увеличившись вдвое год к году. Расширение онлайн-банкинга и мгновенных переводов упрощает злоумышленникам проведение операций и снижает время на их выявление.
На этом фоне государство и банки усиливают меры защиты. С 1 сентября 2025 г. в России внедрен механизм «второй руки», позволяющий подключать доверенное лицо для подтверждения операций. К началу 2026 г. им воспользовались около 3 млн человек, прежде всего из уязвимых категорий населения. Также банки получили расширенные полномочия по приостановке подозрительных транзакций.
Эксперты подчеркивают, что ключевая ошибка граждан — попытка самостоятельно «исправить» ситуацию, возвращая деньги неизвестному отправителю. Единственным безопасным вариантом считается обращение в банк с запросом на официальный возврат средств по установленной процедуре. Такой подход исключает вовлечение в преступную цепочку и снижает риск блокировки счетов.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, что с 1 июля переводы через СБП усложнятся: банки начнут использовать ИНН для борьбы с мошенниками
