Меры против нелегалов надо ужесточать – Росфинмониторинг поддержал инициативу
В России готовятся масштабные изменения в регулировании потребительского кредитования. Новый законопроект Минфина, усиленно поддерживаемый Росфинмониторингом, кардинально расширяет основания для уголовной ответственности нелегальных кредиторов. Эксперты отмечают, что инициатива направлена на сдерживание теневого рынка займов, который в последние годы превратился в одну из ключевых угроз финансовой безопасности населения и устойчивости финансовой системы, сообщает tsargrad.tv.
В основе законопроекта лежит принцип повышения эффективности реагирования на незаконную кредитную деятельность. Сейчас уголовное преследование специалистов «черного» кредитования возможно только при выполнении двух условий — предоставлении займа свыше установленного порога и предварительном привлечении к административной ответственности.
Ужесточение мер против нелегалов в кредитовании
Авторы инициативы предлагают сделать достаточно выполнения одного из критериев. Уголовное дело может быть возбуждено, если нелегальный кредитор выдал заем на сумму от 3,5 млн рублей или неоднократно нарушал законодательство, будучи уже привлеченным к административной ответственности.
Читайте по теме: путь в кабалу: почему кредитка на 30 тысяч станет большим бременем, чем один крупный заем
Росфинмониторинг официально выразил поддержку проекту, отметив, что изменения в уголовно‑правовой части повлекут за собой более активное пресечение злоупотреблений на рынке финансовых услуг. В пресс‑службе ведомства подчеркнули, что инициатива направлена на создание дополнительных правовых рычагов, позволяющих силовым и надзорным органам быстрее реагировать на признаки нелегальной деятельности.
Контекст этой законодательной инициативы связан с устоявшимися проблемами российской финансовой сферы. По данным Центробанка, в 2025 г. регулятор выявил более 1 100 нелегальных кредиторов, действовавших без лицензии и официального статуса, однако фактически оказывавших финансовые услуги гражданам. Часть из этих компаний представляла собой псевдоломбарды, комиссионные магазины и микрокредитные организации, которые через договоры купли‑продажи, хранения или комиссии маскировали выдачу необеспеченных займов.
Росфинмониторинг поддерживает ужесточение мер – нарушения в кредитовании
В ряде регионов ситуация с нелегальными кредиторами продолжает оставаться критической. Например, в Башкирии в 2025 г. было выявлено 23 нелегальных участника финансового рынка, из которых 20 оказались «черными кредиторами», выдававшими займы без регистрации в официальных реестрах. Поведение таких структур зачастую чревато серьезными рисками для клиентов: переплаты по займам, недоплатами и угрозами утраты заложенного имущества.
Кроме прямых финансовых рисков, нелегальные кредиторы представляют собой угрозу и в контексте правоприменения. Как сообщают СМИ, незаконные микрозаймы часто сопровождаются не только завышенными процентами, но и агрессивными методами взыскания задолженности, включая психологическое давление на заемщиков. Такие схемы обнаруживаются не только в офлайн‑сетях, но и в интернете, где мошенники используют социальные сети и чат‑боты для привлечения потерявших доступ к банковскому кредитованию граждан.
Усиление уголовной ответственности также связано с общим трендом укрепления финансового контроля в стране. Российские регуляторы в последние годы расширяют механизмы мониторинга подозрительных транзакций, усиливают требования к обмену информацией о мошеннических операциях и вводят новые меры для борьбы с отмыванием доходов. Например, Банк России обязал кредитные организации в более короткие сроки — от 3 часов — вносить данные о мошеннических операциях в свои системы для оперативной работы с регулятивными и правоохранительными структурами.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, что нейросеть взяла кредит по поддельному лицу и голосу – как оспорить действия цифрового двойника
