Новшества для заемщиков с 1 ноября: как меняются ставки по кредитам
Многие заемщики уже с 1 ноября рискуют столкнуться с дополнительными сложностями при оформлении стандартного потребительского кредита или средств, получаемых под залог транспортных средств. Этому способствует увеличение макропруденциальных надбавок на займы под залог автомобилей, а также возможной коррекцией ставок банками на фоне недавнего повышения ключевой ставки и вероятного её увеличения в декабре. По мнению экспертов, это может усложнить доступ к кредитным продуктам на фоне ужесточения требований банков к потенциальным клиентам, сообщает Life.ru.
Изменения с 1 ноября для заемщиков
Эксперт «Банки.ру» Инна Солдатенкова поясняет, что в ноябре банки, вероятнее всего, будут стремиться сократить объёмы кредитования, особенно в отношении заёмщиков с высоким уровнем долговой нагрузки (ПДН). Банковские учреждения в условиях новых надбавок переориентируются на работу с теми клиентами, которые ранее не имели значительных кредитных обязательств и где выплаты по кредитам составляют не более 30% от их ежемесячного дохода.
Читайте по теме: Если невмоготу платить кредит: эксперт рассказал, как сделать передышку и взять кредитные каникулы, чтобы перевести дух
Однако на пути пересмотра ставок и ужесточения требований у банков есть ограничения. Предельные значения полной стоимости кредита (ПСК), установленные нормативами, ставят барьеры для дальнейшего увеличения ставок. В результате некоторые финансовые организации могут временно приостановить выдачу части кредитных продуктов, а возможно, даже перейти на более узкую ручную обработку запросов на кредитование, чтобы снизить риски невыплат.
Введение новых макропруденциальных ограничений со стороны Центробанка касается, прежде всего, нецелевых потребительских кредитов с залогом транспортных средств. Эксперты поясняют, что такие надбавки направлены на ограничение обходных путей для финансовых учреждений, что позволяет ЦБ ужесточить контроль над кредитами для заёмщиков с высоким ПДН.
Последствия повышения ставок
По словам Юлии Гавлишиной, юриста «Европейской юридической службы», повышение надбавок затронет и других заёмщиков, что повлияет на общую доступность таких кредитов. В частности, нововведения коснутся тех, кто хочет оформить кредит под залог автомобиля, так как для таких сделок банки могут добавлять дополнительные надбавки, учитывая возможные риски, как, например, снижение платёжеспособности населения и повышение общих затрат на кредиты.
По мнению Максима Колядова из компании «Страховой брокер AMsec24», ужесточение условий кредитования приведёт к изменению политики банков в отношении рисков, и, скорее всего, станет причиной ужесточения проверок на платёжеспособность и надёжность клиентов. Это может выразиться в более строгом анализе кредитной истории потенциальных заёмщиков, особенно в нестабильной экономической ситуации, что актуально в условиях нынешнего финансового года. Однако с другой стороны, некоторые банки будут искать компромиссные решения и могут разработать специальные предложения по кредитам или даже новые кредитные продукты, чтобы сохранить конкурентные позиции на изменяющемся рынке.
Для потребительских необеспеченных кредитов, особенно если ПДН клиента превышает 50%, с ноября предусмотрены дополнительные надбавки. Аналогичная ситуация складывается и с автокредитами: для тех заёмщиков, чья долговая нагрузка составляет более 50%, такие займы считаются более рискованными, что также влечёт повышение ставок по этим продуктам. Это, в свою очередь, сказывается на доступности автокредитов и других займов для данной категории граждан.
Валерий Тумин из совета при Комитета по экономической политике Госдумы считает, что изменение условий кредитования для граждан с высоким ПДН приведёт к сокращению количества новых кредитов. Людей с такой долговой нагрузкой в стране достаточно много.
Ранее на «Пронедра» писали про рекордную ключевую ставку: что ждет кредиты, депозиты и рубль после повышения до 21%
