Перевод самому себе под подозрением: почему ЦБ и Госдума усиливают контроль за крупными транзакциями через СБП
В России назревает новый виток регулирования безналичных переводов: теперь даже переводы самому себе через Систему быстрых платежей (СБП) могут попасть под пристальное внимание регуляторов. Если сумма превышает 2 миллиона рублей, операция может быть признана подозрительной и даже расценена как потенциально мошенническая.
Граница в 2,25 миллиона рублей: рекомендация или норма?
Как сообщила депутат Государственной думы Светлана Бессараб, пока чёткой законодательной нормы для таких операций не существует. Однако финансовые органы ориентируются на пороговые значения около 2,25 млн рублей.
«Не могу сказать, что существует единая норма, но пока что это около 2,25 млн рублей. Для уголовных дел и банковских рисков критерии крупной суммы различаются», —
пояснила парламентарий в комментарии для NEWS.ru.
Речь идёт не только о переводах между счетами внутри одного банка, но и о транзакциях через СБП — систему, которая за несколько лет стала одним из главных инструментов безналичных расчётов населения.
Почему «перевод себе» может вызвать подозрение
На первый взгляд, переводы между своими же счетами не могут считаться нарушением. Однако, по словам специалистов Банка России, именно такие операции всё чаще используются в схемах телефонных и интернет-мошенников.
Директор департамента информационной безопасности Центробанка Вадим Уваров отметил, что злоумышленники нередко убеждают граждан перевести средства на так называемый «безопасный счёт». Мошенники при этом утверждают, что деньги «нужно спасти» от якобы надвигающейся кражи или «утечки данных».
На деле жертва совершает перевод по СБП — формально самому себе, но фактически на счёт, подконтрольный преступникам.
ЦБ ужесточает контроль
После серии подобных инцидентов Центробанк объявил о намерении усилить мониторинг крупных переводов через СБП. Система, которая изначально задумывалась как инструмент удобных и быстрых расчётов без комиссии, теперь попадает под более жёсткие правила комплаенса.
По информации от представителей банковского сектора, в случае подозрительных операций кредитные организации могут:
- приостанавливать перевод до выяснения обстоятельств;
- запрашивать подтверждение происхождения средств;
- уведомлять Росфинмониторинг о транзакциях, превышающих установленный лимит.
Риски для добросовестных пользователей
Финансовые юристы предупреждают: новые меры могут затронуть и обычных граждан, которые, например, переводят крупные суммы между своими счетами — при покупке недвижимости, автомобиля или перед инвестициями.
«Пока регулятор не дал точного определения, что считать подозрительной операцией, остаётся риск, что под блокировку могут попасть и легальные переводы. Главное — иметь подтверждение цели и источника средств», —
поясняет финансовый аналитик Алексей Корниенко.
Юристы советуют при крупных переводах заранее уведомлять банк или хранить документы, подтверждающие назначение операции — договор купли-продажи, расписку или иной официальный документ.
Эксперты: контроль нужен, но важен баланс
По оценке экспертов, введение дополнительных порогов и алгоритмов контроля поможет снизить уровень мошенничества, но чрезмерное вмешательство в частные финансовые операции может подорвать доверие к системе быстрых платежей.
«Если гражданин будет опасаться, что его законный перевод самому себе сочтут мошенничеством, это подорвёт саму идею удобных и прозрачных платежей», —
говорит экономист Ирина Кузьмина.
В то же время статистика Центрального банка показывает, что число попыток телефонного мошенничества в 2025 году выросло более чем на 20%, а ущерб от подобных схем исчисляется миллиардами рублей.
Что дальше
Ожидается, что до конца года Банк России совместно с Госдумой разработает единые критерии для определения подозрительных переводов и внесёт уточнения в действующее законодательство о борьбе с отмыванием средств.
Пока же финансовым организациям рекомендовано самостоятельно вырабатывать внутренние пороги и алгоритмы мониторинга.
Ранее журналисты сайта «Пронедра» писали, что банки начали массово блокировать переводы и что теперь делать клиентам
