Что такое система быстрых переводов и как она работает?

В начале прошлого года Банк России разработал и внедрил в обиход систему быстрых платежей, позволяющую осуществлять быстрый денежный перевод с минимальной комиссией.

Такая система по-настоящему уникальна, ведь кардинально отличается от остальных способов оплаты.

В этой статье разберем, в чем же суть системы быстрых платежей и как можно воспользоваться этой услугой.

Что такое система быстрых платежей и как она работает?

Система быстрых платежей – это новый сервис Банка России, который позволяет моментально осуществлять перевод денежных средств по номеру телефона между клиентами различных банков, и оплачивать покупки в магазинах по QR-коду.

Переводить деньги можно с любой карты или текущего и депозитного счета.

Разрабатывать систему быстрых платежей Банк России начал еще в 2017 году, а вступила в силу такая система в январе 2019 года.

Денежные переводы таким способом можно осуществить за считанные секунды. Для совершения перевода нужно только знать номер телефона и название кредитной организации.

Перед осуществлением платежа стоит убедиться, что тот, кому вы отправляете деньги, числится клиентом банка, участвующего в программе быстрого перевода. Доступ к сервисам разрешен со всех компьютеров, планшетов и смартфонов.

Для осуществления денежного платежа разработана следующая инструкция:

1. Войдите в личный онлайн-кабинет или откройте мобильное приложение банка
2. В разделе «Переводы и платежи» выберите функцию «Перевод по номеру телефона в другой банк»
3. Введите телефонный номер того, кому отправляете средства, или выберите его в своих контактах
4. Вам предложат перечень кредитных организаций, участвующих в системе быстрых переводов. Поставьте галочку напротив банка вашего получателя
5. Укажите объем денежных средств, которые намерены перевести
6. Убедитесь в правильности указанной информации и подтвердите перевод

Какие банки участвуют в системе быстрых платежей?

На данный момент 27 банковских организаций принимают участие в разработанной системе. К ним относятся:

• ВТБ
• Тинькофф Банк
• Альфа-Банк
• Райффайзенбанк
• Газпромбанк
• Промсвязьбанк
• Росбанк
• СКБ-банк
• АК Барс Банк
• Совкомбанк
• ЮниКредит Банк
• QIWI Банк
• Открытие
• Банк Русский Стандарт
• Газэнергобанк
• Московский Кредитный Банк
• Банк Авангард
• Россельхозбанк
• Рокетбанк
• Vesta Bank
• Банк Левобережный
• Почта Банк
• СДМ-банк
• Точка Банк
• Банк Нейва
• Банк Платина
• Финам Банк

Помимо этих банковских организаций, участвует в системе быстрых переводов также расчетное небанковское учреждение «Платежный Центр».

Перечень банковских организаций, участвующих в этой системе, постоянно пополняется, что увеличивает доверие и привлекательность со стороны потенциальных клиентов.

В чем преимущества системы и какой лимит переводов?

У системы быстрых переводов отмечается целый ряд положительных сторон:

• Для клиентов – минимальная комиссия при осуществлении денежных платежей, доступность переводов в любое время, мгновенная обработка платежей. Также нет никакой необходимости регистрации в системе для совершения переводов, можно просто зайти в мобильное приложение своего банка
• Для банка – уменьшение затрат на инкассации наличных и рост среднего остатка на счету клиентов
• Для страны в целом – повышение части безналичных оборотов, увеличение доступности услуг в финансовой сфере для граждан
• Для юридических лиц – уменьшение затрат на расчетно-кассовое обслуживание и осуществление переводов, увеличение скорости денежных оборотов.

Стоит заметить, что надежность переводов таким способом обеспечивается на высоком уровне. Контроль осуществляется Центральным Банком России, Национальной системой платежных карт и коммерческими банковскими организациями.

Также высокому уровню надежности способствует то, что отправитель отслеживается банками, так как все переводы и платежи возможны только после авторизации в онлайн-кабинете. При осуществлении любого перевода таким способом система машинально отслеживает и контролирует все действия, а при обнаружении нарушений переводы блокируют.

Комиссия за переводы зависит напрямую от тарифной схемы банковской организации.

Если с момента введения системы быстрых платежей планировалось полное отсутствие комиссии при любых операциях, то уже с мая определенные банки все же решили ввести комиссии.

К примеру, Промсвязьбанк и Газэнергобанк ввели комиссию в размере 1% от переводимой суммы. Остальные банковские организации пока не меняют тарифную политику.

Центральный Банк сообщает, что в нынешнем году уровень комиссии будет определяться по следующей схеме:

1 рубль – при переводе до тысячи рублей

4 рубля – при сумме перевода от тысячи до шести тысяч рублей

6 рублей – при переводе от шести тысяч до шестисот тысяч рублей

600 тысяч рублей являются максимальной суммой единовременного перевода средств.

Как видим, переводить денежные средства и оплачивать покупки таким способом, более чем выгодно и удобно.