Досрочное погашение ипотеки или открытие вкладов: что выбрать в 2022 году

Российские эксперты рассказали, что выгоднее в 2022 году: разобраться с ипотекой или открывать вклады. Об этом, ссылаясь на специалистов, сообщает издание «Журнал.Тинькофф».

Что выгоднее: досрочно гасить ипотеку или открывать вклады

Некоторые российские граждане говорят о том, что у них есть ипотеки с существенным остатком. Например, одна жительница страны отметила, что у нее есть ипотека с остатком шесть миллионов рублей под 8,2 процента годовых на тридцать лет. Она гасила ее досрочно, но сейчас банки подняли ставки по вкладам.

По мнению экспертов, если ставка по ипотечному кредиту составляет всего 8,2 процента, в текущих условиях выгоднее отправлять свободные денежные средства на вклады и накопительные счета. Доход в виде процентов будет больше, чем экономия на них в случае частичного досрочного погашения, даже если учесть вычет с процентов по ипотеке и налог с процентов от вкладов.

Специалисты заявляют, что сейчас действительно выгоднее использовать вклады. В начале прошлого года все было наоборот. Ключевая ставка тогда была 4,25 процента годовых, а вклады приносили до 4,5-5 процентов годовых. Гасить ипотечный кредит со ставкой 8,2 процента было бы выгоднее, чем отправлять свободные средства на вклады.

В марте 2022 года представители Центрального банка РФ повысили ключевую ставку до двадцати процентов годовых. Сейчас можно найти вклады и накопительные счета, которые дают 20-25 процентов годовых. Вложение средств в такие инструменты будет в два или три раза выгоднее, чем досрочное погашение вашего кредита.

Вклады или погашение ипотеки: что в итоге

Сейчас вклады и накопительные счета приносят от двадцати до двадцати пяти процентов годовых. Людям нет особого смысла отправлять свободные деньги на частичное досрочное погашение ипотеки со ставкой 8,2 процента годовых. Гораздо выгоднее вложить их во вклады и заработать на процентах.

Гасить кредит досрочно нужно только в том случае, когда исчезнет возможность получать почти безрисковую доходность выше ставки по кредиту. Если держать свободные средства на вкладах, постепенно образуется крупная сумма. В условиях неопределенности и кризиса это плюс, ведь деньги могут пригодиться на непредвиденные расходы или, напротив, будет шанс их успешно вложить.

Наличие кредита и ежемесячных платежей сильно тяготит. Тогда можно сразу гасить кредит, не зарабатывая на вкладах с большой доходностью. Это невыгодно, но психологический комфорт тоже важен. Есть другой вариант — часть свободных денежных средств нужно отправить на погашение ипотеки, а часть — на вклады.

При частичных досрочных погашениях лучше уменьшать размер платежа, а не срок кредита. Если продолжать платить как раньше, то переплата будет как при уменьшении срока, зато обязательный платеж будет постепенно снижаться. Это подстраховка на тот случай, если доход упадет.