Что такое банковская гарантия простыми словами, как ее получить и стоимость?

Увеличение масштабов бизнеса часто связано с использованием заемных средств. Заем – это нормальная практика, но поскольку речь идет о достаточно больших суммах, то участников договора трое – кредитор, заемщик и поручитель. Более выгодная альтернатива поручителю –  банковская гарантия.

Попробуем объяснить простыми словами, что же такое гарантия банка и как ее получить.

Речь идет об обязательствах банка выплачивать кредитору установленные денежные суммы в случае нарушения заемщиком условий договора. Выплата денежных средств кредитным учреждением выполняется в строгом соответствии  условиями, прописанными в договоре.

Существует несколько видов банковской гарантии:

• тендерная – банковская поддержка участников конкурсов государственных закупок. Получить ее могут исключительно участники тендеров;
• платежная – чаще всего применяется при закупке товара у поставщика на солидную сумму;
• таможенная – необходима для осуществления процесса растаможки и оформления крупной партии товара.

Стоимость банковской гарантии напрямую зависит от суммы займа и целей его применения. Дополнительно на цену влияет величина гарантийного платежа, который придется уплатить банку в случае нарушения условий договора кредитором. Есть еще два фактора, влияющие на стоимость банковской гарантии – это срок действия заключаемого договора и наличие или отсутствие залога.

И именно от стоимости гарантии зависит размер вознаграждения банка за предоставленные услуги. В целом, комиссия кредитного учреждения составляет от 2 до 10% от установленной суммы договора. В редких случаях вознаграждение гаранта не зависит от цены БГ, а равно оговоренной ранее сумме.

Как получить банковскую гарантию:

• для начала нужно выбрать финансовое учреждение, с которым бы хотелось сотрудничать. Обязательно посмотрите на требования банка к заемщикам – если есть несоответствия, лучше поискать менее требовательного гаранта;
• подать заявку;
• дождаться ответа банка;
• получив утвердительный ответ, можно приступать непосредственно к оформлению банковской гарантии.

В реальности данный процесс более длительный и трудоемкий – сбор документов и подтверждение, переписка с банком. Не исключены отказы. Но для бизнеса банковская гарантия – это весьма ценный помощник, поэтому за нее можно побороться.