Цифровой рубль: новая эпоха киберденег в мире финансов
С 1 июля 2025 года каждый россиянин получит возможность пользоваться цифровыми рублями — третьей, после наличных и безналичных, формой российской валюты. Эта инициатива Центробанка России поднимет важные вопросы о будущей роли банков, безопасности платежей и изменении повседневных финансовых привычек. О том, что принесет цифровой рубль, в интервью рассказал профессор кафедры бизнес-информатики Финансового университета при правительстве РФ Борис Славин.
Почему цифровой рубль?
На первый взгляд может показаться, что цифровая валюта — это лишнее новшество, усложняющее и без того разнообразную систему финансов. Однако, по мнению Бориса Славина, цель создания цифрового рубля заключается в том, чтобы сделать деньги более удобными и безопасными для граждан.
«Цифровой рубль должен стать аналогом привычных нам бумажных денег, но в виртуальной форме. Мы ведь не платим комиссию за передачу наличных между людьми, а цифровой рубль позволит делать это в электронном виде, с минимальными затратами», —
поясняет он.
Читайте по теме: Цифровой рубль: новая эра российских финансов
Роль Центрального банка
Центробанк России возьмет на себя не только выпуск, но и хранение цифровых рублей, что фактически делает его единственным посредником в операциях с данной валютой. Такой шаг создает монополию на расчеты в цифровой форме. Однако, как подчеркивает Славин, это не означает, что банки лишатся всех функций. Их основная роль останется прежней: они будут продолжать кредитовать население и бизнес, открывать депозиты и вести инвестиционную деятельность. А расчетные операции с цифровыми рублями будет осуществлять сам Банк России.
Преимущества для граждан
Источник фото: pronedra.ru
Для простых пользователей цифровой рубль принесет несколько существенных преимуществ. Во-первых, благодаря тому, что все операции с цифровыми деньгами будет проводить Центробанк, такие переводы не будут сопровождаться комиссиями. Это важно для тех, кто регулярно совершает переводы, превышающие лимит в 100 тысяч рублей, для которых уже сейчас в рамках безналичных переводов действуют комиссионные сборы. Цифровой рубль также обещает более высокую степень защиты от финансовых мошенников. Все транзакции с цифровыми рублями будут отслеживаться, что значительно усложнит задачу украсть такие деньги и скрыть их от правосудия. В случае мошенничества обманутые граждане смогут обратиться в Банк России для блокировки украденных средств.
Кроме того, цифровой рубль обещает быть безопасным средством расчетов в интернете. Из-за прозрачности и возможности отслеживания транзакций покупки и переводы станут более защищенными от мошенничества, а возвращение средств станет проще.
«Чем быстрее жертва мошенничества обратится в банк, тем выше шансы вернуть свои деньги», — отмечает Славин.
Проблемы и вызовы
Однако, как и любой новый технологический продукт, цифровой рубль имеет свои недостатки. В частности, одной из главных проблем, по словам экспертов, остается скорость транзакций. В то время как банковские переводы обычно подтверждаются почти мгновенно, операции с цифровыми рублями в силу использования более сложных механизмов, например, блокчейн-технологий, могут занять больше времени. Ожидается, что этот вопрос будет решен к июлю 2025 года, но на данный момент скорость транзакций является значительным ограничением для массового использования цифровой валюты.
Еще одним ограничением является отсутствие кешбэков при использовании цифрового рубля. В традиционной системе безналичных расчетов банки получают комиссию от магазинов, из которой выплачивают клиентам кешбэк. Тем не менее в случае с цифровым рублем Банк России намерен снизить комиссию до минимальных значений, что делает кешбэки невозможными. Однако, как уточнил Славин, скидки или бонусы могут продолжать предоставлять сами магазины.
Платежи и кошельки
Для того чтобы воспользоваться цифровым рублем, гражданам придется открыть специальный счет через банки. На этот счет будут зачисляться цифровые рубли, которые можно будет использовать для расчетов. Платежи будут осуществляться с помощью QR-кодов, что уже знакомо многим пользователям мобильных устройств. Тем не менее для старшего поколения переход на новую систему может быть непростым, так как они не всегда привыкли к новым технологиям.
К сожалению, пока невозможно будет открыть депозит в цифровых рублях, что делает эту валюту исключительно расчетным инструментом. Но специалисты уже обсуждают возможность применения цифровых рублей для целевых выплат, например, для получения материнского капитала, который будет направлен исключительно на нужные цели.
Будущее цифрового рубля
С течением времени цифровой рубль может привести к новым финансовым сервисам и возможностям. Например, появится возможность «программировать» цифровые деньги, что даст пользователям дополнительные функции для безопасных покупок или для исполнения целевых финансовых обязательств. Это может быть особенно полезно для тех, кто получает выплаты на конкретные цели.
В долгосрочной перспективе цифровая валюта может стать важным элементом экономической системы, способствуя прозрачности и снижению уровня коррупции. Однако для того чтобы эта система стала действительно эффективной и удобной для всех россиян, потребуется время и усилия как со стороны государства, так и со стороны банков, а также самих граждан.
Цифровой рубль — это шаг в будущее, который, несмотря на свои вызовы, обещает значительные преимущества для безопасности, удобства и эффективности финансовых операций в России.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, как цифровая монета обрела мировое признание
