Экономисты рассказали россиянам о выгодных способах досрочного закрытия вкладов
В Национальном агентстве финансовых исследований отмечают сокращение числа банковских вкладов. Россияне забирают деньги из-за стабильного снижения ставок. Эксперты объяснили, в каких случаях действительно выгодно досрочно разорвать договор с банком.
Наибольшие убытки несет сектор валютных депозитов. С весны только из системно значимых банков было выведено около 6 млрд долл. Валютные вклады, в сравнении с рублевыми, предлагают значительно меньшие проценты. Снижение ставки дополнительно бьет по их выгодности.
Когда стоит расторгнуть договор досрочно
Условия, на которых заключены долгосрочные вклады, могут значительно проигрывать новым программам, отмечает Елена Кисмина, сотрудница Национального центра финансовой грамотности.
«Все зависит от ставки Центробанка. Когда регулятор снижает ее, остальные организации следуют его примеру. То же происходит при увеличении процентов», — объяснила эксперт.
Досрочное расторжение договора предусматривает полную или частичную потерю начислений. Важно просчитать, покроют ли проценты по новой программе эти убытки, предупреждает Кисмина.
Эксперт добавила, что, анализируя выгоду, нельзя ограничиваться текущей ставкой. Пятилетний вклад под 6% может сохранить рентабельность, хотя действующие программы предлагают 8-10%. На следующий год банк может урезать ставку, лишив клиента ожидаемого дохода. Кисмина также порекомендовала не спешить с досрочным расторжением. Лучше открыть дополнительный вклад с более выгодными условиями, и пополнить его средствами предыдущего депозита по завершении программы.
Нужно помнить о нюансах
Кисмина рекомендует следить за размером вклада.
«При потере банком лицензии его клиенту полагается компенсация до 1,4 млн руб. Следовательно, депозиту не стоит превышать эту сумму», — объяснила специалист.
Эксперт рекомендует использовать «лишние» средства для других целей.
Заключая договор, важно изучить все условия, предупреждают специалисты.
«Банки предпочитают «круглые» периоды использования средств. Считая, что открыл депозит на год, человек, в реальности, может заключить договор на 370 дней. Решив полностью или частично снять деньги в срок, как он считает, клиент может потерять проценты», — объяснила Ксения Гареева, консультант проекта «вашифинансы.рф».
Убытки оказываются существенными. Например, при досрочном закрытии вклада под 7%, начисления пересчитают по ставке 0,01%.
