Как самозапрет на кредиты скажется на персональной кредитной истории
С 1 марта 2025 года в России вступила в силу новая опция для граждан — возможность самостоятельно установить запрет на получение кредитов и займов. Эта мера направлена на защиту от финансовых мошенников, но, как и любое нововведение, она несет в себе не только плюсы, но и потенциальные риски для финансовой репутации заемщиков. О том, как самозапрет влияет на персональную кредитную историю, рассказала доцент кафедры правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при правительстве РФ Оксана Васильева.
Самозапрет: как это работает?
Самозапрет на кредиты позволяет гражданам самостоятельно ограничить свою возможность получения займов в банках и микрофинансовых организациях (МФО). С момента внедрения этой опции ею успели воспользоваться уже почти 2 миллиона россиян. Заявка на самозапрет оформляется бесплатно, и это можно делать неограниченное количество раз. Если человек решил, что ему нужно активировать такую защиту, он может легко включить самозапрет, а затем — отменить его.
«Само по себе установление самозапрета на получение кредитов никак не влияет на кредитную историю гражданина. Этот шаг не отразится на персональном кредитном рейтинге. Важно помнить, что как только самозапрет будет снят, гражданин вновь сможет обратиться за кредитами или займами в финансовые учреждения», —
объясняет Оксана Васильева.
Когда самозапрет может привести к ухудшению кредитного рейтинга?
Несмотря на то что самозапрет напрямую не влияет на кредитную историю, в определенных случаях его применение может повлиять на кредитный рейтинг гражданина. Это касается ситуации, когда заемщик по неосторожности или из-за забывчивости обращается в банк за кредитом, не помня о ранее установленном запрете. В таких случаях банк или МФО отклонят заявку, так как самозапрет вступит в силу и автоматически заблокирует возможность получения средств.
«В такой ситуации отказ в кредите будет зафиксирован в кредитной истории заемщика. Этот отказ не будет уточняться, и вряд ли банк будет разбираться в причинах отказа. Для сторонних кредиторов это будет выглядеть как негативный факт, что может повлиять на дальнейшие заявки заемщика», —
предупреждает эксперт.
Проблема здесь заключается в том, что отказ в кредите по причине самозапрета никак не будет детализирован в кредитной истории. На протяжении последующих месяцев другие финансовые учреждения могут увидеть лишь отказ в заявке, что может дать повод для сомнений в платежеспособности или благонадежности заемщика.
Что делать, чтобы избежать неприятных последствий?
Чтобы избежать неприятных ситуаций и не испортить свою кредитную репутацию, важно помнить несколько ключевых рекомендаций:
- Регулярно проверяйте статус самозапрета. Если вы установили самозапрет на кредиты, не забывайте о его наличии. Периодически проверяйте, не активирован ли он, чтобы не попасть в ситуацию, когда захотите взять кредит, но уже не сможете этого сделать.
- Отмените самозапрет, если планируете брать кредит. Если вы решили обратиться за кредитом или займом, убедитесь, что самозапрет был снят заранее, чтобы избежать отказа и негативных последствий.
- Будьте внимательны при получении уведомлений от банков. Иногда банки отправляют уведомления о предварительно одобренных кредитах, что может стать причиной необдуманного обращения в кредитную организацию. В таких случаях важно помнить о наличии самозапрета.
- Используйте самозапрет осознанно. Учитывайте, что самозапрет на кредиты — это инструмент защиты от мошенников, и его следует использовать с осторожностью. Если вы решите его активировать, будьте готовы к тому, что в случае изменения финансовой ситуации или потребности в срочных деньгах вам нужно будет вручную отменить запрет.
Какие выгоды и риски самозапрета?
Преимущество самозапрета очевидно: он предоставляет дополнительные гарантии защиты от мошеннических схем, когда под предлогом одобрения кредита или займа с вами могут связаться злоумышленники, пытаясь заполучить ваши личные данные. В таких случаях самозапрет помогает минимизировать риски, связанные с необдуманным или форсированным оформлением долговых обязательств.
Однако важно помнить, что самозапрет — это не панацея от всех финансовых проблем. Он может стать источником неудобств для тех, кто, например, забыл о его наличии или по ошибке подал заявку в банк, не проверив свой статус.
Самозапрет — это, безусловно, шаг в сторону защиты потребителей, но только при условии осознанного и грамотного подхода к его использованию.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, как получить отчет по кредитной истории через интернет
