Рынок микрозаймов ждет переворот – как биометрия и отход от паспортов все изменит
Почти 25% микрофинансовых организаций может уйти с рынка в ближайшие годы после введения обязательной биометрической идентификации клиентов. Такой вывод делают участники отрасли на фоне вступающих в силу с 1 марта новых требований. Для оформления онлайн-займа до 1 млн рублей заемщикам потребуется подтвердить личность через Единую биометрическую систему, сообщает iz.ru.
Ранее микрофинансовые компании могли выдавать средства дистанционно по паспортным данным и дополнительной проверке через бюро кредитных историй. Новый порядок предполагает обязательную идентификацию через государственную платформу, оператором которой выступает Центр биометрических технологий. Мера направлена на снижение числа мошеннических схем, когда займы оформлялись на граждан без их ведома.
Прощай, паспорт – влияние биометрии на рынок микрозаймов
По оценкам рынка, под риском закрытия может оказаться около 25% игроков. Причина — высокая стоимость внедрения и перестройки бизнес-процессов. Директор по управлению рисками МФК «МигКредит» Олег Бердасов оценил затраты на запуск прямой интеграции не менее чем в 30 млн рублей. В то же время в ЦБТ уточнили, что прямое подключение к системе обходится примерно в 15–25 млн рублей. Для небольших компаний с годовым оборотом менее 50 млн рублей такие инвестиции становятся критическими.
Читайте по теме: пустят без паспорта в самолеты и поезда – изменения для пассажиров в РФ
Генеральный директор Moneyman Артем Быков считает, что к концу 2028 г. рынок может покинуть до 30–35% МФО. По его прогнозу, уже к концу 2027 г. доля ушедших компаний способна достичь 15%, а дальнейшая консолидация ускорится по мере того, как биометрия станет обязательной для всех без исключения участников.
Регулятор подчеркивает, что сроки внедрения были смягчены, чтобы дать бизнесу время подготовиться. В Банк России отметили, что первоначально обсуждались более сжатые дедлайны. Кроме того, у части компаний остается возможность временно сменить статус с микрофинансовой компании на микрокредитную и отложить обязательную интеграцию на год.
«Смягченная» альтернатива биометрии
В отрасли обсуждается альтернативный сценарий — делегированная идентификация. В этом случае личность заемщика подтверждает банк или финансовая платформа, уже подключенная к ЕБС. Тогда МФО оплачивает услугу подтверждения личности по тарифу 4–19 рублей за обращение. Для сравнения, ранее стоимость составляла 25,5–60 рублей. Снижение тарифов в 3-6 раз должно облегчить переход для небольших компаний, однако перестройка IT-инфраструктуры и клиентского пути все равно требует ресурсов.
По данным СРО «МиР», рынок микрофинансирования обслуживает 13–15 млн клиентов. При этом сервис идентификации через ЕБС в упрощенном порядке доступен примерно 50 млн пользователей. Однако биометрические данные в системе есть не у всех потенциальных заемщиков, и значительной части придется сдавать их впервые.
Риски внедрения биометрии для рынка микрозаймов
Ожидается, что на первом этапе спрос на микрокредиты может снизиться на 50–60%, поскольку не все клиенты готовы оперативно пройти процедуру. По данным Webbankir, число заявок в IV квартале 2025 года выросло на 35% год к году и почти удвоилось за два года, что говорит о сохраняющемся высоком интересе к продукту. Однако введение обязательной биометрии способно временно охладить рынок.
Дополнительный риск — переток части заемщиков в нелегальный сектор. По оценкам участников рынка, в «серую» зону могут уйти 1–2 млн клиентов, если легальные МФО откажут им в выдаче займа из-за отсутствия биометрии. В Банке России подтверждают, что учитывают такую угрозу и усиливают контроль за нелегальными кредиторами.
Опасения граждан связаны прежде всего с вопросами безопасности данных. По словам аналитиков, негативный фон формируют случаи утечек персональной информации в различных отраслях. В ЦБТ заявляют, что за время работы ЕБС не зафиксировано ни одной утечки биометрических данных, они хранятся в зашифрованном виде и отдельно от других персональных сведений.
По оценке агентства Эксперт РА, ужесточение требований повысит прозрачность рынка и качество кредитных портфелей, но одновременно усилит его концентрацию. Крупные игроки, обладающие достаточным капиталом и IT-ресурсами, смогут быстрее адаптироваться, тогда как малые компании окажутся перед выбором — искать инвестора, объединяться или покидать рынок.
Ранее на сайте «Пронедра» писали про кредиты в 2026 году: кто сможет освободиться от долгов и как снизить платежи
