Автоподписка на пенсионные накопления: кому, зачем и как внедрять в России
Идея автоподписки на пенсионные накопления вновь стала объектом обсуждения в экспертных кругах. Этот инструмент, уже успешно применяемый в ряде стран, вызывает у россиян вопросы и порой настороженность. Но действительно ли он так необходим? Попробуем разобраться.
Что такое автоподписка?
Источник фото: news1.ru
Автоподписка на пенсионные накопления — это механизм, при котором сотрудник автоматически становится участником программы пенсионных отчислений при трудоустройстве. Из зарплаты работника отчисляется небольшой процент в пенсионный фонд — чаще всего корпоративный или негосударственный. Такой порядок можно изменить, но для этого нужно написать заявление об отказе, что делает процесс менее привлекательным для выхода из системы.
Читайте по теме: Электронные удостоверения для пенсионеров: шаг в будущее или новые вызовы?
Как поясняет доцент Финансового университета при правительстве РФ Игорь Балынин, эта модель давно используется за рубежом. Первопроходцами стали США, где автоподписка внедрена еще в 1990-х годах. Позже её приняли Новая Зеландия и Италия. Эксперты утверждают, что такой механизм значительно повышает вовлеченность граждан в программы долгосрочных сбережений и способствует росту их будущих пенсионных выплат.
Плюсы для экономики
Автоподписка может сыграть важную роль в развитии финансовой системы страны. Она увеличивает количество «длинных денег» — капитала, который долгое время остается в экономике, способствуя инвестициям и стабилизации рынков. Кроме того, это стимулирует финансовую грамотность среди населения, подталкивая граждан к осознанию важности пенсионных накоплений.
Балынин подчеркивает:
«Автоподписка способствует развитию пенсионных продуктов и повышает потенциальный уровень выплат. Однако её успешное внедрение требует долгосрочного подхода и грамотной коммуникации с обществом».
Кому это выгодно?
Источник фото: newsmaker.md
В российских реалиях наиболее подходящей аудиторией для автоподписки могли бы стать граждане с высокими доходами — те, кто зарабатывает более 2,4 млн рублей в год. Именно на эту категорию с 2024 года распространяется прогрессивная шкала НДФЛ.
Экономист поясняет, что такие граждане уже менее болезненно воспринимают дополнительные расходы, включая пенсионные отчисления. Кроме того, они, скорее всего, имеют доступ к финансовым инструментам для создания своих пенсионных накоплений, что делает автоподписку логичным продолжением их стратегии.
Тем не менее инструмент вызывает ряд вопросов. Во-первых, у россиян сложилось негативное отношение к дополнительным удержаниям из зарплаты, которые многие воспринимают как налоги. Это может стать причиной недовольства и сопротивления со стороны общества. Во-вторых, для людей с низкими доходами автоподписка не окажет значительного влияния на размер их будущей пенсии, что ставит под сомнение целесообразность введения обязательной программы для всех.
Игорь Балынин отмечает:
«Психологически граждане воспринимают автоподписку как очередной налог. Поэтому важно заранее объяснить её суть и выгоды. Без всестороннего обсуждения и информационной кампании внедрение этого механизма будет сопряжено с рисками общественного неприятия».
История вопроса и перспективы внедрения
Попытки внедрения автоподписки на пенсионные накопления уже предпринимались в России. В 2019 году Центробанк предлагал ввести механизм индивидуального пенсионного капитала (ИПК). Однако инициатива столкнулась с критикой и была заморожена. Главными причинами отказа стали отсутствие доверия к системе и недостаточная подготовленность общества к таким изменениям.
Сегодня автоподписка может стать частью программ негосударственного пенсионного обеспечения или долгосрочных сбережений. Однако эксперты сходятся во мнении, что начинать стоит с добровольных моделей для обеспеченных граждан, постепенно расширяя круг участников.
Для успешного внедрения автоподписки необходима:
- Прозрачность системы — граждане должны быть уверены в сохранности своих средств.
- Информационная кампания — обществу нужно объяснить преимущества механизма.
- Плавный переход — инициативу следует вводить постепенно, начиная с небольших отчислений.
- Гибкость системы — возможность отказаться от участия или изменить условия должна быть простой и доступной.
Автоподписка на пенсионные накопления может стать важным шагом к финансовой стабильности россиян в старости. Однако её внедрение требует осторожного и обдуманного подхода. Только при условии доверия общества, прозрачности и продуманной реализации этот инструмент сможет оправдать ожидания и стать реальной поддержкой в пенсионной системе России.
Ранее на сайте «Пронедра» писали, когда пенсии достигнут 40% от средней зарплаты? Эксперт объясняет, что мешает добиться этой цели
