Экспертные советы: как успешно избавиться от долгов и улучшить финансовое положение
В последние месяцы заёмщики проявляют повышенный интерес к снижению платежей по кредитам. Согласно мнению экспертов, в этом году им стало доступно больше вариантов решения финансовых проблем. Изменения в выдаче кредитов и советы по управлению платежами — ключевые темы, которые беспокоят многих. Специалисты отмечают, что банки и финансовые учреждения стали более гибкими в условиях кредитования, предлагая разнообразные программы рефинансирования и отсрочки платежей. Важно быть в курсе всех нововведений и возможностей, чтобы эффективно управлять своими финансами в трудные времена. Об этом пишет life.ru
Как успешно избавиться от долгов и улучшить финансовое положение
Согласно новому законодательству, с 1 марта 2025 года россияне получат возможность запрещать банкам выдавать себе кредиты. Эта инициатива призвана защитить граждан от мошенничества и помочь им избавиться от кредитной зависимости. Суть предлагаемого самозапрета заключается в том, что клиент самостоятельно налагает ограничение на банк по своему запросу.
Источник фото: sm-lawyer.ru
Столь необычная мера не является уникальной в российском законодательстве. Например, собственники квартир уже имеют возможность запретить любые сделки с их недвижимостью без их согласия. Это позволяет снизить риск мошенничества с продажей недвижимости по доверенности. Неоднократно случались случаи, когда аферисты, пользуясь фальшивыми доверенностями, продавали чужое жилье, оставляя законных владельцев бездомными.
Согласно новым правилам, банки и микрофинансовые организации теперь обязаны проверять наличие у клиента самоограничений перед выдачей кредитов. В случае игнорирования этих ограничений кредитор уже не сможет требовать погашения долга.
Дополнительным шагом в предотвращении чрезмерного увлечения кредитами стало изменение условий выдачи ипотеки, которое вступило в силу с 1 марта текущего года.
Представители банков отмечают увеличение спроса со стороны клиентов на консультацию по управлению уже имеющимися кредитами, и для этого появились новые инструменты и возможности.
Что говорят эксперты
В последнее время большой интерес у общественности вызвали кредитные каникулы, представляющие собой отсрочку платежей по кредиту или займу на льготный период, который может доходить до полугода. Ранее такие отсрочки предоставлялись только для займов, выданных в определенные периоды, например, во время пандемии. Однако сегодня ситуация изменилась, и кредитные каникулы стали доступны для широкого круга заёмщиков в различные периоды времени.
Источник фото: kopiberi.ru
По информации, полученной из Главного управления Банка России по Центральному Федеральному округу, с 2024 года вступает в силу возможность отсрочки выплат по всем видам кредитов и займов. Нововведение распространяется на все категории заёмщиков, независимо от времени оформления кредита. Кредитные каникулы доступны тем, кто соответствует хотя бы одному из нескольких критериев. Например, заёмщики, чьи доходы за последние два месяца уменьшились на 30% или более по сравнению с предыдущими 12 месяцами, имеют право на отсрочку. Также правом на отложку выплат обладают те, кто столкнулся с чрезвычайной ситуацией федерального, регионального или муниципального уровня, такой как пожар, наводнение или другое стихийное бедствие.
— По каждому кредиту или займу каникулы предоставляют один раз из-за уменьшения доходов и один раз — из-за чрезвычайной ситуации. Важно учитывать и размер кредита. Чтобы отложить платежи по кредитной карте, лимит по ней должен быть не более 150 тысяч рублей. По автокредиту размер выданной суммы не может превышать 1 млн 600 тысяч рублей. По остальным кредитам — лимит 450 тысяч рублей. Так, если вы взяли потребительский кредит на 500 тысяч рублей, то оформить каникулы не получится, — пояснили в ГУ Банка России по ЦФО.
Максимальный срок льготного периода — полгода, но можно запросить и меньший.
— На время льготного периода заёмщик освобождается от всех платежей по кредиту или займу. Если уже была просрочка и начислили неустойку, штрафы или пени, то на время каникул их заморозят. Они не будут расти. За это время кредитор также не имеет права продать имущество, которое находится у него в залоге по кредиту. Но нужно учитывать, что проценты на сумму долга продолжат начисляться — их нужно будет заплатить позднее, — добавили в ГУ Банка России по ЦФО.
По кредитам и займам, которые не соответствуют условиям каникул по закону, банки могут предоставить реструктуризацию по собственным программам. Это обычно уменьшение платежей по кредиту, чтобы он стал для заёмщика посильным.
— Чаще всего размер платежей уменьшается за счёт увеличения срока кредита. Впрочем, есть и другие варианты реструктуризации. Допустим, заёмщику могут предоставить льготный период. Тогда в течение определённого времени он выплачивает только проценты или, наоборот, лишь основной долг. Кстати, антикризисные кредитные каникулы люди обычно использовали значительно реже, чем реструктуризации по собственным программам банков. Последние предоставляют более гибкие условия и учитывают индивидуальную ситуацию заёмщика, — отметила юрист Елена Кузнецова.
