Госдума не поддержала замену старого долга новым: почему новации МФО в реструктуризации не понравились, и что предлагают
Правительство не поддержало полный запрет новаций займов в микрофинансовых организациях и предложило точечное регулирование. Рассматриваются сроки ввода и условия для рационализации долгов, влияние на рынок и защиту заемщиков.
Правительство выступило против полного запрета на новацию займов в микрофинансовых организациях, заявив, что такая мера лишит заемщиков легальных способов реструктуризации. В парламенте обсуждают альтернативы — точечное регулирование, ввод переходного периода и совместные подходы с Банком России и отраслью.
Новации по старым займам
В апреле депутаты и сенаторы внесли поправки к федеральным законам, предусматривающие запрет на новации с 2027 года и ряд ограничений на долговую нагрузку. Идея — снизить риски чрезмерного интегрирования и усилить прозрачность условий, но правительство считает такой запрет чрезмерным ударом по возможностям реструктуризации для заемщиков.
Также читайте: Требования банков ужесточились – жителям РФ массово отказывают в реструктуризации долгов
Каковы ключевые положения законопроекта:
- запрет новаций с 2027 года;
- трехдневный период охлаждения между выплатой займа свыше 100% и оформлением нового кредита;
- с 1 июля 2026 года МФО не смогут выдавать новый заем с ПСК более 200%, если у клиента есть два непогашенных займа с суммарным ПСК более 200%;
- снижение предельной переплаты с 130% до 100% от суммы займа;
- уточнение термина «индивидуальные условия» и даты вступления правовых норм в силу.
Реакция правительства
В отзыве министерство подчёркивает, что полная отмена новаций устранит легальные механизмы реструктуризации и может лишить заемщиков возможности выбрать более выгодные условия перекредитации. По словам чиновников, законопроект требует доработки: необходимо конкретизировать «индивидуальные условия», скорректировать даты и учесть переходные периоды. Банк России в свою очередь сообщили, что документ будет доработан совместно с депутатами, а основная часть норм может вступить в силу в следующем году с переходным периодом для отдельных положений.
Что говорят эксперты и представители отрасли
Представители крупных микрофинансовых компаний отмечают, что запрет на новации ограничит легальные стратегии рефинансирования и реструктуризации, что может увеличить недобросовестные схемы или давление на заемщиков.
По оценке отрасли, точечное регулирование может включать условия снижения ставки, долга или платежей и требование осознанного согласия клиента на новацию.
В банковском секторе и среди аналитиков подчеркивают важность баланса между защитой потребителей и сохранением доступности кредита, особенно в условиях роста долговой нагрузки.
Каковы перспективы внедрения МФО
Ожидается, что основные положения пройдут доработку с учетом правительственного отзыва. По данным Банка России, согласование с депутатами затронет и сроки, и параметры регулирования. В ближайшем будущем возможно появление уточнённых требований к новым сделкам и рефинансированию в МФО, а до конца года — разработки по конкретным режимам применения.
Что это значит для заемщиков и рынка:
- у потребителей сохранится возможность легального рефинансирования и реструктуризации;
- рынок МФО получит более ясные правила и защиту от непредвиденной резкой смены условий;
- государство намерено снижать риски чрезмерной долговой нагрузки, не лишая людей доступа к помощи в сложных финансовых ситуациях.
Дебаты продолжаются: правительство настаивает на точечном регулировании вместо полного запрета новаций. Это компромисс между защитой заемщиков и сохранением гибкости финансового рынка, где ключевую роль сыграют переходные режимы, ясные условия и совместная работа регуляторов, банков и отрасли. Ранее на сайте «Пронедра» писали про Новые требования к кредитам с 1 сентября – что ждет заемщиков
