Суд с МФО: соглашаться или избегать разбирательства?

Взять деньги в долг сегодня не составляет проблем, намного больше трудностей может составить возврат долга. Просроченные платежи случаются у многих заемщиков, кредиторы редко входят в положение и обычно настаивают на срочном возврате, либо обращении в суд. Стоит ли бояться суда или смело соглашаться на такие условия, в надежде на защиту от государства?

Среди клиентов МФО много потенциальных должников

Финансовая отрасль в России сейчас развивается с большой скоростью. Россияне сейчас имеют широкий выбор кредиторов, и если им понадобится небольшая сумма в долг, одними банками список не ограничивается. На пике популярности микрозаймы в МФО из-за доступности, скорости и лояльности к выбору клиентов. Не спорим, многообразие предложений от микрофинансовых организаций может легко запутать будущего заемщика. К счастью, существуют аналитические сайты как loando.ru, где можно сравнить предложения от надежных кредиторов без траты драгоценного времени.

Но наравне с поиском кредиторов одним из самых популярных запросов остается «как не выплачивать долг МФО» и «что будет, если не платить микрозайм». Увы, множество заемщиков невнимательно относятся к своим кредитным обязательствам и не следят за качеством информации в своих кредитных историях. Просрочки по оплатам микрозайма имеют такие же серьезные последствия, как и по банковскому кредиту.

Когда МФО подает в суд?

Микрофинансовые организации подходят лояльнее к выбору клиентов, чем банки. Поэтому среди клиентов, наравне со студентами, пенсионерами и безработными, нередко попадаются мошенники, которые умышленно не хотят возвращать заемные деньги и согласны даже судиться с МФО.

Кредиторы достаточно часто пугают заемщиков судом. Но как часто дело действительно доходит до разбирательства? В случае, если долг не превышает и десяти тысяч рублей, то обращение в суд бессмысленно: кредитор даже не окупит собственные траты. Намного проще и эффективнее будет продать долг коллекторам или третьему лицу.

Изворотливые заемщики не выплачивают долг в надежде переждать срок исковой давности, и выйти сухими из воды. Срок исковой давности – период, в который кредитор может предъявлять претензии к заемщику. Обычно он равняется трем годам, а точкой отсчета служит последний платеж или контакт с клиентом. По истечению срока исковой давности долг аннулируется и списывается без возможности дальнейшего судебного преследования.

Но не только должники высчитывают этот срок, но и МФО: зачем терять деньги, если есть смысл их вернуть? Поэтому нередки ситуации, когда кредиторы обращаются в суд и через два с половиной года, и за месяц до конца предполагаемого срока, либо без устали звонят и высылают письма заемщику в надежде на ответ, либо какой-то разговор.

Что делать, если МФО подает в суд?

Если сумма долга достигает нескольких десятков тысяч, то можно гарантированно ожидать повестки в суд. На стороне МФО есть свои доказательства: подписавшись под кредитным договором, заемщик подтвердил, что ознакомился с условиями и согласен на ставки и суммы, предлагаемые в МФО. Добиться снисхождения в случае долгих просрочек заемщику очень маловероятно. Чаще всего МФО добивается возврата долга в судебном порядке. Тогда заемщику ничего не остается кроме как вернуть деньги, или пожертвовать своим имуществом в уплату долга.

Увы, о суде с МФО заемщик может и не узнать вовремя: заседание и решение может происходить без присутствия заемщика. О своем положении некоторые узнают уже от судебных приставов. Советуем не пускать дело на самотек и следить за ходом работы. Присутствуя на заседании, есть возможность объяснить причину отсутствия оплат и попытаться договориться об отсрочке или кредитных каникулах.

Суд сможет помочь?

Но не все случаи обращения в суд ограничены мошенническими намерениями. Заемщик может неправильно оценить свою платежеспособность или попасть в непростую финансовую ситуацию, когда микрозайм не улучшил финансовое положение, а наоборот – еще глубже вогнал в долговую яму.

Несмотря на контроль Центробанка и СРО, не все микрофинансовые организации легально ведут свою деятельность и злоупотребляют положением. Сейчас в России действует закон, который ограничивает начисление штрафов по микрозайму: когда сумма доходит до трехкратного размера тела кредита, она останавливается.

В случаях, когда кредитор продолжает считать штрафы и пени, придумывает дополнительные комиссии, меняет договор или незаконно продает долг – суд сможет защитить права заемщика. В этом случае закона поставит кредитора на место и заемщик выплатит только тот штраф, на который заслужил, и не рублем больше.

Судебным разбирательством можно решить и проблемы с нарушением закона о взыскании задолженности, пренебрежении прав человека и гражданского кодекса.

Как подать в суд на МФО?

Для того, чтобы подать в суд на нерадивого кредитора и получить справедливое разрешение на избежание оплаты долга по микрозайму, необходимо быть уверенным в своих аргументах. Кроме договора – единственного документа между МФО и заемщиком, необходимо обратиться и к Гражданскому кодексу и закону «О микрофинансовых организациях» и проверить свои аргументы на правоту.

При обращении в суд на МФО советуем прибегнуть к помощи специалистов – профессиональных юристов, но если бюджет ограничен, то необходимо хотя бы проконсультироваться насчет своих шансов на победу.

Бессмысленно будет обращаться в суд по гражданским делам без надежных доказательств и значимой для дела информации. При получении негативного ответа, можно продолжать доказывать свою точку зрения и с помощью апелляции. Не сомневайтесь, множество заемщиков проигрывают в суде именно из-за того, что отказываются идти до конца и опускают руки.